should I set up an irrevocable trust?

I have 10 million in retirement account, 2 million in regular account---- all in stocks. 

another 10 million in rental houses, the rent covered all mortgage and more.  I am 61, plan to retire next year.  only one daughter who made around 150K a year.

I see many experts here.  please give me some advices.  I am planning to do some research, should I start with a lawyer or CPA or financial planner?

Thank you so much.  company computer not letting me to type chinese.  

 

所有跟帖: 

For 20 million $, you need to consult an expert -越王剑- 给 越王剑 发送悄悄话 越王剑 的博客首页 (58 bytes) () 10/02/2024 postreply 13:22:34

仅仅退休金账户就有10米,刷新了投坛记录,佩服! -蓬莱阁21- 给 蓬莱阁21 发送悄悄话 蓬莱阁21 的博客首页 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 13:46:52

这里应该不少人退休帐有这个数吧 -三心三意- 给 三心三意 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 14:01:20

最简单就是:1990-2024 (34年),每月3千投SPY,今天10米 -三心三意- 给 三心三意 发送悄悄话 (87 bytes) () 10/02/2024 postreply 14:25:37

这个比较难, 那得1985年来美,1990年毕业。 第一份年薪10万以上 -猛牛- 给 猛牛 发送悄悄话 猛牛 的博客首页 (201 bytes) () 10/02/2024 postreply 14:31:19

上面是估算的,跟实际数据差不多 -猛牛- 给 猛牛 发送悄悄话 猛牛 的博客首页 (98 bytes) () 10/02/2024 postreply 14:44:55

NG不太可能拿10万,那时资深工程师差不多是9万年薪。 -Progressive- 给 Progressive 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 14:46:32

他说毕业工资,而非资深工程师。资深工程师加股票有10万的 -颜阳- 给 颜阳 发送悄悄话 颜阳 的博客首页 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 14:58:04

我说了NG没有(New Grad)9万是工资加bonus,如果有stock option这个各个公司差别很大的。 -Progressive- 给 Progressive 发送悄悄话 (157 bytes) () 10/02/2024 postreply 15:11:19

1990博士EE毕业硅谷6万左右,不太可能10万的。93年开始涨得比较厉害。 -颜阳- 给 颜阳 发送悄悄话 颜阳 的博客首页 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 14:56:17

是的。但是工作几年会有。90年新毕业的一般3万2到3万4左右不算stock option。 -Progressive- 给 Progressive 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 15:13:55

今年61岁,90年应该工作了吧?甚至更早 -三心三意- 给 三心三意 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 14:36:42

61岁应该是80或81级的?90年都可以博士毕业了。 -Progressive- 给 Progressive 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 14:44:52

猜想应该是做过defined benefit之类的。这个积累很快。再加投股市。 -Progressive- 给 Progressive 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 15:18:57

Define benefit? -meowi- 给 meowi 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 16:12:58

defined -slow_quick- 给 slow_quick 发送悄悄话 slow_quick 的博客首页 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 16:18:47

哈哈。没必要这么严格吧?书呆子都听得懂的。很多个体户开小公司都会做的。 -Progressive- 给 Progressive 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 16:22:56

Especially for those who use Roth IRA backdoor early on -三心三意- 给 三心三意 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 14:08:05

假设每年净收益6%,73岁开始拿,每年必须取出的 taxable RMD:80几万-1. 8米 -虎嗅蔷薇- 给 虎嗅蔷薇 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 14:14:34

我现在就在加速向ROTH转钱不然到73岁就惨了。 -颜阳- 给 颜阳 发送悄悄话 颜阳 的博客首页 (74 bytes) () 10/02/2024 postreply 15:04:04

应该加速转。LZ明年退休,没有了W-2收入,到73岁有10年时间转钱进入Roth。数额大的与其慢慢转不如加速转。 -虎嗅蔷薇- 给 虎嗅蔷薇 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 16:00:28

谢谢,尽管在最高税率也应该加速转吗? -Seasy- 给 Seasy 发送悄悄话 Seasy 的博客首页 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 19:27:49

交最高税率至少10年! -parentb- 给 parentb 发送悄悄话 parentb 的博客首页 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 17:45:53

是的 -Seasy- 给 Seasy 发送悄悄话 Seasy 的博客首页 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 19:28:28

退休金10米,这个有点牛。即使每年投到IRS的上限, 投S&P500,也达不到10米,除非 -未知- 给 未知 发送悄悄话 未知 的博客首页 (38 bytes) () 10/02/2024 postreply 15:23:22

这个没什么的,我如果一直上班的话ira会至少有20-30个米吧。 -颜阳- 给 颜阳 发送悄悄话 颜阳 的博客首页 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 15:32:11

好厉害。IRA可以做option的吗?好像不行的? -Progressive- 给 Progressive 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 15:36:22

可以做covered call 和 call & put,但是不能做CALL naked short。 -颜阳- 给 颜阳 发送悄悄话 颜阳 的博客首页 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 16:35:00

那就很不错了。大多也就玩这些吧? -Progressive- 给 Progressive 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 17:47:34

她自己说了是DCP算进了退休计划。DCP可以存75% 工资,100%bonus,当然比401 K多很多。 -Progressive- 给 Progressive 发送悄悄话 (158 bytes) () 10/02/2024 postreply 19:23:24

只有一个娃鼓励她尽快生两娃吧。另外找两个本地贷款娃资助他们上大学 -julie116- 给 julie116 发送悄悄话 julie116 的博客首页 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 13:47:28

真发愁钱花不完,哈哈! -CastlePines- 给 CastlePines 发送悄悄话 CastlePines 的博客首页 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 14:37:32

替他发愁:)钱太多被小人掌控的晚景会很差。 -julie116- 给 julie116 发送悄悄话 julie116 的博客首页 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 15:44:38

啊哈,引起我注意的是你跟福虎差不多大, 小一岁! -猛牛- 给 猛牛 发送悄悄话 猛牛 的博客首页 (60 bytes) () 10/02/2024 postreply 13:48:33

其实我还是主要因为关心这个估算靠不靠谱? -猛牛- 给 猛牛 发送悄悄话 猛牛 的博客首页 (229 bytes) () 10/02/2024 postreply 13:55:50

弯曲来说低了点。弯曲看到的都比这高。 -Progressive- 给 Progressive 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 14:53:14

不会吧? 已经说了正负误差20%了,难道要差一半不成? -猛牛- 给 猛牛 发送悄悄话 猛牛 的博客首页 (87 bytes) () 10/02/2024 postreply 15:13:45

你这个curve不对劲。赚钱的年龄应该多一点。年纪大一点才靠投资多一点。误差20%不止的。我不是指误差, -Progressive- 给 Progressive 发送悄悄话 (28 bytes) () 10/02/2024 postreply 15:42:17

哈哈 -Progressive- 给 Progressive 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 15:45:16

说的是第一代的普通老留,不包括其他人! -猛牛- 给 猛牛 发送悄悄话 猛牛 的博客首页 (309 bytes) () 10/02/2024 postreply 16:18:45

普通老留的话,要看什么时候来的美国。80-90年代来的机会多很多。特别是90年代来的,计算机网络兴起,美国和中国那时关系 -Progressive- 给 Progressive 发送悄悄话 (830 bytes) () 10/02/2024 postreply 17:00:39

年纪小,身价是4倍。你让福虎情何以堪? -蓬莱阁21- 给 蓬莱阁21 发送悄悄话 蓬莱阁21 的博客首页 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 15:15:57

记得福虎说过他那个行业工作二三十年俩口子博士,三五十米很稀松平常 -股市赚了大钱- 给 股市赚了大钱 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 15:36:02

再过20年肯定多于27m,请律师规划一下. -CastlePines- 给 CastlePines 发送悄悄话 CastlePines 的博客首页 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 14:27:47

付税后其实20米不到,可能15米也没有。 -颜阳- 给 颜阳 发送悄悄话 颜阳 的博客首页 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 15:10:41

依我看你倒不急着做irrevocable trust,而是要把宝贝千金先搞定。 -Progressive- 给 Progressive 发送悄悄话 (145 bytes) () 10/02/2024 postreply 14:37:47

无论你找哪一个,肯定每个都说必需做。然后推荐一堆信托给你最终被打晕,像梦想居士那样乖乖的投降每个都做。哈哈 -Progressive- 给 Progressive 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 15:05:59

That is exactly what I am worried about -Seasy- 给 Seasy 发送悄悄话 Seasy 的博客首页 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 16:52:53

其实稍微按你说的估摸一下你的情况,你不适合做不可撤销信托的。出租房和退休计划是主打都不适合放。放了你就无权插手管了。 -Progressive- 给 Progressive 发送悄悄话 (193 bytes) () 10/02/2024 postreply 17:43:16

exactly! 20million的资产就算现在都gift给了闺女也没税啊 -绿野仙踪24- 给 绿野仙踪24 发送悄悄话 (213 bytes) () 10/02/2024 postreply 15:51:21

同意,特别是还没结婚的话,赶紧给钱。 -米奇的厨房- 给 米奇的厨房 发送悄悄话 米奇的厨房 的博客首页 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 16:39:09

朋友说你不要给,以防以后结了又离,要平分 -Seasy- 给 Seasy 发送悄悄话 Seasy 的博客首页 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 16:47:58

不应该这样考虑问题。否则大家都没有好日子过了。既然已经女婿是半个儿子,用钱就大方一点,正常花费总是家庭和睦一些 -Progressive- 给 Progressive 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 17:57:12

是的,我买了个condo 给她及朋友住着呢。 -Seasy- 给 Seasy 发送悄悄话 Seasy 的博客首页 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 19:32:36

千万别这样想。家里老太太一直这样做,结果这个“儿子”胃口越来越大,觉得entitled 控制得到她的一切 -julie116- 给 julie116 发送悄悄话 julie116 的博客首页 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 21:08:11

给钱和“半个儿子”没有啥关系。钱给女儿看情况给随心所欲给不是一定要给。你的钱你做主如果觉得不合适就停止,谁在控制钱? -Progressive- 给 Progressive 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/03/2024 postreply 06:19:45

你还年轻不理解。等家里老头老了或死了半个儿子把女儿和丈母娘哄的屁颠屁颠儿时入了套钱就拿不回来了。现在金融产品复杂 -julie116- 给 julie116 发送悄悄话 julie116 的博客首页 (30 bytes) () 10/03/2024 postreply 10:18:18

如果把出租房放入irrevocable trust,问题可能比较复杂。理论上你是不可以管理的。必须有trustee来管 -颜阳- 给 颜阳 发送悄悄话 颜阳 的博客首页 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 15:19:46

修个房,出个庭都要请人. -CastlePines- 给 CastlePines 发送悄悄话 CastlePines 的博客首页 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 15:31:57

这个太麻烦了。只能在边上干着急。不好玩。 -Progressive- 给 Progressive 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 15:51:22

把房子卖了就可以放到trust里了。 -颜阳- 给 颜阳 发送悄悄话 颜阳 的博客首页 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 16:36:47

卖房变cash, 把cash 放trust? -Seasy- 给 Seasy 发送悄悄话 Seasy 的博客首页 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 16:54:28

这个风险有点大。除非你很熟悉股票投资。 -Progressive- 给 Progressive 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 18:01:56

你的钱咋挣到的,问题如此初级:) -julie116- 给 julie116 发送悄悄话 julie116 的博客首页 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 21:03:02

到时候trustee 就是大拿。受益人成空设。律师还会建议不用受益人做trustee -julie116- 给 julie116 发送悄悄话 julie116 的博客首页 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 15:46:38

定trustee是trust最难的一步。财产能不能保住都是trustee决定了 -Progressive- 给 Progressive 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 16:07:38

没办法。有坏心眼的会做足功课 -julie116- 给 julie116 发送悄悄话 julie116 的博客首页 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 19:39:44

退休账户不能放信托,出租房比较难放信托,而且10米房子净值多少? -柠檬椰子汁- 给 柠檬椰子汁 发送悄悄话 柠檬椰子汁 的博客首页 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 15:29:41

有道理。退休账户十年提清,没有好处。 -Progressive- 给 Progressive 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 15:33:36

ira和出租房不能放irrevocable trust的话,剩下的钱很少,没有必要放trust了吧。 -颜阳- 给 颜阳 发送悄悄话 颜阳 的博客首页 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 16:40:35

谢谢您为大家详解trust. I learned a lot from you -Seasy- 给 Seasy 发送悄悄话 Seasy 的博客首页 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 18:02:26

谢谢,您讲的很清楚。房子值的1/3 是loan -Seasy- 给 Seasy 发送悄悄话 Seasy 的博客首页 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 19:34:48

谢谢大家的意见。10m in retirement, most of them -Seasy- 给 Seasy 发送悄悄话 Seasy 的博客首页 (394 bytes) () 10/02/2024 postreply 16:43:20

噢。所以你说到detail 就比较容易决定了。你可以自己问自己一个问题。你是不是有一种资产会爆发出来很多赢利? -Progressive- 给 Progressive 发送悄悄话 (1188 bytes) () 10/02/2024 postreply 18:51:26

非常感谢您的建议。我的基本都是mutual fund. -Seasy- 给 Seasy 发送悄悄话 Seasy 的博客首页 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 19:42:03

当初投了指数资产又翻倍:) -julie116- 给 julie116 发送悄悄话 julie116 的博客首页 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 20:05:55

是的,没有当初啊 -Seasy- 给 Seasy 发送悄悄话 Seasy 的博客首页 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 20:36:12

谢谢大家,看来大家的意见是不用set irrevocable trust. Wow, I was going to d -Seasy- 给 Seasy 发送悄悄话 Seasy 的博客首页 (628 bytes) () 10/02/2024 postreply 17:03:03

start with your brokerage, based on your asset size -长空无际- 给 长空无际 发送悄悄话 (340 bytes) () 10/02/2024 postreply 17:15:52

My is in fidelity. They did assign me a consultant. Let me -Seasy- 给 Seasy 发送悄悄话 Seasy 的博客首页 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 17:50:10

你的DCP是不能移动的。 -Progressive- 给 Progressive 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 18:56:38

the quick answer is no, if you want your daughter to have -长空无际- 给 长空无际 发送悄悄话 (155 bytes) () 10/02/2024 postreply 17:23:38

Thank you. 是的,这是一个考虑。 -Seasy- 给 Seasy 发送悄悄话 Seasy 的博客首页 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 17:57:01

看这里这么热闹,应该是真Case LOL,我给一点看法你参考: -如山- 给 如山 发送悄悄话 如山 的博客首页 (687 bytes) () 10/02/2024 postreply 17:31:06

华盛顿州的 estate tax exemption 才 2.2 m. 您有什么建议吗? -柏林31- 给 柏林31 发送悄悄话 柏林31 的博客首页 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 17:39:52

这的确是一个问题:(。我已经考虑几年了LOL -如山- 给 如山 发送悄悄话 如山 的博客首页 (170 bytes) () 10/02/2024 postreply 17:50:48

超过华州免税额2.19m 后,华州遗产税率如下: -如山- 给 如山 发送悄悄话 如山 的博客首页 (9707 bytes) () 10/02/2024 postreply 17:53:50

Wow,西雅图没有州税,却有14~20%的遗产税。看来西雅图不是退休养老之地。 -未知- 给 未知 发送悄悄话 未知 的博客首页 (36 bytes) () 10/02/2024 postreply 20:21:31

搬加州 没有estate tax -绿野仙踪24- 给 绿野仙踪24 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 18:59:27

谢谢如山大师。十七八年前开始买房子时得到了您的详细指导,非常感谢 -Seasy- 给 Seasy 发送悄悄话 Seasy 的博客首页 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 17:53:42

啊?老网友啊,难得难得! -如山- 给 如山 发送悄悄话 如山 的博客首页 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 17:57:14

感谢您二十年一如一如既往的投坛的贡献。您的文章我都读几遍的 -Seasy- 给 Seasy 发送悄悄话 Seasy 的博客首页 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 19:44:40

Trust 主要作用是避免probate, 就是生前把资产的收益人就列清楚, 不用probate court 决定. Retir -1000units- 给 1000units 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/03/2024 postreply 09:00:00

别净顾着防政府便宜了家贼:) -julie116- 给 julie116 发送悄悄话 julie116 的博客首页 (0 bytes) () 10/03/2024 postreply 10:21:07

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