我最近遇到一个问题，就是我的公司把我 layoff 了，这也意味着我的 group benefit 就会没有了。
我查看了一下历史，我在 group benefit 里每年大约花销是 $5000 多加元：$4000 的药，$1000 多的洗牙和配眼镜。以前的 group benefit 因为都是 100% 报销，所以也没有在意。
于是，我在网上找了几家保险公司做比较，希望找到合适的个人健康保险把我的 group benefit 保险接下来。可是，我发现他们的承保范围并非我所愿。
我找的三家保险公司分别是 Canada Life （CL）、Sun Life （SL）、和 Blue Cross（BC），估计别的也大同小异。其中 （CL） 和 （SL） 因为我的原保险就在那里，可以直接“续上”而不用常规的体检，（BC）本身也提供不用体检的 package。有体检的都是要排除以前有的病的用药，所以我不能接受。
结果我发现，这几家提供的 package 对我都是鸡肋。比如都用其最高档的 package 比较（因为我的药费比较多，只有最高档的还算性价比最高），每个月要交的 premium 差不多都是 $300 多一点，而药费也是在 80%~90% 之间报销，所以我每年实际上是至少要付 $4000 多的 premium。但是，所有这几个 package 都有 prescription drug 的保险上限，在每年 $2000~$2600 不等。也就是说，我先交 $4000 多 up front，在处方药上最多只可以拿回 $2000 多。
当然，还有牙医，但也是 80%~90%，最高限每年 $1000~$1500；眼镜最高限每两年 $200~300。加一起用足了也就是 $1000 多。
这些 packages 还涵盖一些乱七八糟的，我估计也用不上。比如按摩针灸保险（$400/年）、住院病房升级保险、旅行保险等等。有的还有家庭帮忙的费用，也有上限，不知什么条件可以拿到（估计需要大夫证明）。
总之，感觉上这就不像是保险。我理解保险的限制应该是 co-pay 类型的，就是在80%~90%报销的基础上，如果 out-of-pocket 每年超过了某个上限，则自己不必再掏腰包了。而加拿大的私人保险则是只 cover 到某个上限，超额的部分自掏腰包。这还是保险吗？
只有（BC）还提供了一种“退休保险”。 其特点是 coverage 在前两年逐渐增加。比如处方药，第一年 cover 到 $1500，第二年到 $2500，第三年到 $5000。这个倒是有点意思，可惜我先要损失两年，而且我大概率活不过两年。
综合一看，这还有必要参加这种个人健康保险吗？
