理解，这个你要规划一下你未来的长期计划。不能只考虑简单的利率。

具体情况还是比较复杂的。我按照我想象的普通情况给个建议，不一定适合你。假设你要

- 如果这个房子是自住房，而且你年纪大，没有家庭需求。可以卖掉。剩下的钱，分两块。一部分全款（或者很少量贷款）购买一个你认为够生活用的，最小的房子。贷款额度以你能够获得的最低收入为准。一部分去购买有最大现金流的房子，并且一定要能做convtional loan。

- 如果是投资房。那就坚决做refinance，最大限度cash-out。如果，自住房有贷款，把投资房的cash还掉一部分自住房贷款并refinance自住房。一样的，控制自住房贷款月供在你家庭最低收入标准，例如，去开uber也能供得起。剩余cash放在高利息的saving account，等待机会购买好现金流的房子，或者抄底股市。

这个建议非常简单，里面还要考虑你家庭和财务的很多具体情况

所有跟帖： 

• 谢谢，是一个投资房。“自住房有贷款，把投资房的cash还掉一部分自住房贷款并refinance自住房”这样不是花费很多吗 -red_flower- ♀ (0 bytes) () 03/02/2025 postreply 12:18:17

• 我的自住房的贷款利率比较低 -red_flower- ♀ (0 bytes) () 03/02/2025 postreply 12:19:48

• 还是那句话，利息高低不重要。重要的是收入和月供的匹配。这个是投资中基本的风险考量 -北美寻经- ♂ (309 bytes) () 03/02/2025 postreply 12:31:38

• 嗯这我明白。我不明白的是为啥拿cash out投资房的钱一部分去还自住房，再refi自住房？直接refi自住房不就好了吗 -red_flower- ♀ (0 bytes) () 03/02/2025 postreply 12:37:06

• 我假设你没有现金，而且自主房的贷款月供很高。自住房月供是重要的liability，一定要越低越好。当然我设定的假设情况。 -北美寻经- ♂ (126 bytes) () 03/02/2025 postreply 16:36:54

• OK， 谢谢 -red_flower- ♀ (0 bytes) () 03/02/2025 postreply 18:59:49

• 谢分享！准备着手做自住房的heloc储备现金。 -IEbird- ♀ (0 bytes) () 03/02/2025 postreply 12:29:55

• 是的，heloc在高息环境确实是一个好选择，等低息后再refinance成30年固定。控制好风险即可 -北美寻经- ♂ (0 bytes) () 03/02/2025 postreply 12:33:20