你的餐馆朋友想买你的房子，他没有头款，又不能贷款，他想做的，就是把房子拿过去，接着付你的loan。这个做法叫做“subject to”。你可以过户给他，他一分钱不出，但是承诺接着付你的贷款。当然，你的银行是不会承认这个贷款的转让的。所以，银行那边，你还是有还款的obligation。至于说你都过户了，怎么还要还贷款？你要搞清楚。你向银行借的钱，你做过承诺是要还的。你过户给别人，是你自己愿意的事情，银行不会批准的。那么你对银行的承诺还是要兑现的。银行有权要求一次把贷款付清，因为你已经违反了due on sale clause。如果你，或者买家，付不出来，银行有权foreclose。通常情况下，如果你的买家按时付你的贷款，银行可能睁一只眼闭一只眼不和你们计较。但是买家如果不付的话，银行只能来收房子，还可以go after you，如果银行有损失的话。在银行那边，不管你卖不卖房子，你的obligation是没有消除的。
打个比方，我问你借了钱，买了一个车子。说好按月还钱给你。后来钱还没还完，我把车子卖了。如果买车子的人不去还你钱，你是找我要钱还是去找新的车主要钱？当然是找我要。因为新的车主和你一点关系都没有。你是把钱借给我的，当然只能找我要。
Subject to strongly favors buyer because he can turn around to sell it to regular buyer at higher price and pocket the price difference. If he cannot sell, he can walk away and lose nothing. Seller lose upside and keep all the risk.
如果还不清楚，google subject to, creative real estate, wrap-around mortgage, etc. 你可以学到很多东西。我不建议地产投资人去做这些creative real estate，因为里面几乎以scam为主，即使不是scam，也会involve很多legal trouble，很可能成为今后头疼的事情。但是了解一下，还是有好处的，至少知道问题在哪里，以后不会受骗上当。
