请教一个保险的问题

朋友在原公司参加Universal Life的人寿保险,现在离开了.

他的FA建议他把原来的保险cancel掉（理由是公司的人寿保险premium较高），而换到一家他推荐的保险公司(好像叫什么RiverSourse的公司),还是Universal Life保险.把原来保险计划里的cash value(几千元)一次性转入新计划,理由是如不全转的话,那部分钱要交税.

问FA为何建议Universal Life,要保险买个Term Life不就得了? FA的解释是主要原因是Universal Life的保险/cash value可以用来做Estate Planning,term life 不易起到这个效果.

本人对保险不太懂,想请教懂行的高手这样做是否make sense? 有什么其他高见吗?

 

所有跟帖： 

• FA没说的话: -Conehead- ♂ (78 bytes) () 10/28/2010 postreply 18:42:12

• ：））） -虎崽羊妞- ♀ (0 bytes) () 10/28/2010 postreply 18:44:45

• 我知道Term Life 的佣金较低 UL高些, 但 -JR98- ♂ (120 bytes) () 10/28/2010 postreply 18:54:11

• 最高我见过第一年佣金的110% -Conehead- ♂ (562 bytes) () 10/28/2010 postreply 19:13:01

• 这个肯定是说的life insurance trust. 好像只有whole life才能set up 这个。但是这个 -虎崽羊妞- ♀ (105 bytes) () 10/28/2010 postreply 18:44:23

• what do you mean? -JR98- ♂ (448 bytes) () 10/28/2010 postreply 19:00:30

• 一般人买term life是cover到孩子18岁，20年的term，如果夫妻一方走了，另一方可以 -虎崽羊妞- ♀ (563 bytes) () 10/28/2010 postreply 19:10:59

• this is a hard question to answer..... -jy101- ♂ (914 bytes) () 10/28/2010 postreply 19:18:06

• haha, my life as an insurance agent.... -jy101- ♂ (3182 bytes) () 10/28/2010 postreply 19:24:08

• The only thing changing is "different" -Conehead- ♂ (263 bytes) () 10/28/2010 postreply 19:29:57

• I can't believe your WL is so cheap..... -JR98- ♂ (33 bytes) () 10/28/2010 postreply 19:36:49

• Actually your WL premium sounds like a TL premium. -JR98- ♂ (0 bytes) () 10/28/2010 postreply 19:42:45

• 谢谢ConeHead, 虎崽羊妞, 和jy101. 接着问... -JR98- ♂ (908 bytes) () 10/28/2010 postreply 19:34:11

• Usually it costs more to replace -Conehead- ♂ (136 bytes) () 10/28/2010 postreply 19:42:36

• Well, I like to learn too. -JR98- ♂ (586 bytes) () 10/28/2010 postreply 19:46:26

• you are asking a question of estate planning, -jy101- ♂ (428 bytes) () 10/28/2010 postreply 20:13:49

• Get an attorney is the right way to go. -Morning3evening4- ♂ (446 bytes) () 10/29/2010 postreply 07:13:32