我问个比较实际的问题，不知道大家是怎么考虑的？

人们常常说提取4%的资产作退休生活用，

那如果资产缩水一半，你还是取4%吗？ 如果是的话，那等于消费要减半了，原来20万一年，就成了10万一年。

如果不提取4%，多提取。取出跟没跌前差不多的量，那不是要取出8%吗？这样的话，那个算法还管用吗？ 肯定不管用了，最后有可能没钱花了！

不要说这不可能，标普连跌三年我也是见过的！

 

大家讨论讨论。。。。。。

 

啊哈哈哈。。。。。。。。。

 

 

所有跟帖： 

• 所以要有房地产和pension和社安金。这些是大体上旱涝保收的收入。 -桃花源里人家- ♂ (0 bytes) () 09/14/2025 postreply 19:48:24

• pension和社安金可以，房地产就未必了，白住你还赶不走！ -猛牛- ♂ (77 bytes) () 09/14/2025 postreply 19:50:31

• 看在啥地方了。在红州没有这个问题。 -桃花源里人家- ♂ (0 bytes) () 09/14/2025 postreply 20:20:06

• 4%是教条主义。花多花少看情况。 -酱油缸- ♂ (0 bytes) () 09/14/2025 postreply 19:50:55

• 就是钱多时多花，钱少时少花！说到底，消费还是降级的。 -猛牛- ♂ (113 bytes) () 09/14/2025 postreply 19:56:25

• 所以要标普外加现金的组合。 -QuantFields- ♂ (0 bytes) () 09/14/2025 postreply 19:51:21

• 就算这样，消费还是要降低，只不过不是减半而已！ -猛牛- ♂ (48 bytes) () 09/14/2025 postreply 19:54:17

• 就是一个参考点而已。。。更何况，跌的时候少拿点没关系，因为大涨的年份你还多拿了呢 -老夏新生- ♂ (33710 bytes) () 09/14/2025 postreply 19:54:41

• 关键是消费降级，这个没人讨论，好像大家自然的就接受可能的消费降级。 -猛牛- ♂ (260 bytes) () 09/14/2025 postreply 20:02:35

• 丰年如果没有存点余量，灾年勒紧裤带也是应该的。聪明人肯定会在丰年存一些甚至多取一点出来。为此我曾经请教过糊涂。。。 -老夏新生- ♂ (0 bytes) () 09/14/2025 postreply 20:06:59

• 不错不错，就是丰年多取些，以备不时之需！ -猛牛- ♂ (54 bytes) () 09/14/2025 postreply 20:19:07

• 我觉得取4%，已经考虑到可能连续好几年跌了 -wd6- ♀ (503 bytes) () 09/14/2025 postreply 19:55:20

• 理论没问题，关键是多人能接受消费降级这个事实假如发生的话？ -猛牛- ♂ (54 bytes) () 09/14/2025 postreply 20:04:09

• 不用降级，资产配置里有债券和MM，用那些消费 -wd6- ♀ (118 bytes) () 09/14/2025 postreply 20:10:05

• 怎么可能呢？，我们前几年不是刚刚经历过股债双跌吗？ -猛牛- ♂ (1043 bytes) () 09/14/2025 postreply 20:13:20

• MM总能保本，还有CD。退休人员资产配置总是要保险的 -wd6- ♀ (0 bytes) () 09/14/2025 postreply 20:14:45

• 所以才说取4%，不然就说6%或8%了 -wd6- ♀ (0 bytes) () 09/14/2025 postreply 20:16:47

• 是的。当资产缩水时。按比例消费就降级了，虽然不是减半，但还是减少不少如果按比例的话！ -猛牛- ♂ (60 bytes) () 09/14/2025 postreply 20:17:21

• 我理解的是如果退休时候4%比例够用，以后每年按这个数加通胀取，就好。不是严格按资产总数的4% -wd6- ♀ (87 bytes) () 09/14/2025 postreply 20:42:31

• 当然要有现钞应急，每年少10万，那就准备30万应急金。 -上海大男人- ♂ (0 bytes) () 09/14/2025 postreply 20:01:22

• 啊哈。这个可能是正解，不愧是退休人士！ -猛牛- ♂ (144 bytes) () 09/14/2025 postreply 20:07:05

• 30万现金不好放，不如象秦王那样买金币，30万=目前80枚金币，4个tubes而已，还抗通胀 -newxiaoshuye- ♂ (0 bytes) () 09/14/2025 postreply 20:54:22

• 现在好像流行bucket。 -tom_high- ♂ (0 bytes) () 09/14/2025 postreply 20:04:47

• 我觉得4%都太多了。假设你401k里1米，就是4万。夫妻俩就是8万。还有social security, -卖女孩的小柴火- ♀ (0 bytes) () 09/14/2025 postreply 20:05:31

• 对于老头老太太来说，一年十几万，估计花都花不掉。 -卖女孩的小柴火- ♀ (0 bytes) () 09/14/2025 postreply 20:06:35

• 你看看，8万减半就是少了4万了。 消费能不降级吗？ -猛牛- ♂ (60 bytes) () 09/14/2025 postreply 20:09:17

• 假设之前每年拿回来十几万，花不掉就可以存起来，等8万变4万的时候用。：） -卖女孩的小柴火- ♀ (0 bytes) () 09/14/2025 postreply 21:58:52

• 人最痛苦的事情你知道是什么吗？人死了，钱没花了。 -酱油缸- ♂ (246 bytes) () 09/14/2025 postreply 20:12:39

• 我整天都用这话嘲笑我们这一财务自由但扣扣嗖嗖的老留，去他家party宁愿每人发件羽绒服都不肯开暖气那种：） -newxiaoshuye- ♂ (0 bytes) () 09/14/2025 postreply 20:58:44

• 哈哈哈哈 -桃花源里人家- ♂ (0 bytes) () 09/14/2025 postreply 21:13:12

• 哈哈哈哈哈哈哈 -螺丝螺帽- ♀ (0 bytes) () 09/15/2025 postreply 07:06:12

• 司令太机械了，哈哈 -Mich_Agent- ♂ (131 bytes) () 09/14/2025 postreply 20:25:28

• 是的，习惯月光了。 -猛牛- ♂ (54 bytes) () 09/14/2025 postreply 20:51:12

• 所以要有房租、股息等被动收入应付支出，再准备够两年用的现金 -圭妈- ♀ (0 bytes) () 09/14/2025 postreply 21:08:00

• 毛主席语录：忙时吃干，闲时半干半稀，杂以番薯、青菜、萝卜、瓜豆、芋头之类。 -雾蒙蒙雨霏霏- ♀ (0 bytes) () 09/14/2025 postreply 21:11:01

• 投资房地产和投资股市同样重要，在股市下跌的情况下，房租起到很大作用，可以维持生活水平不变 -麻你- ♂ (144 bytes) () 09/14/2025 postreply 21:18:31

• 资产配备时，还是要有投资房和股票一起。租金收入够基本生活，娱乐的费用等股市里来。市场不好，就少娱乐，在家种菜。 -加州lalin- ♀ (0 bytes) () 09/14/2025 postreply 23:17:48

• 退休人都没多少年了，工作了一辈子，不能降低生活质量。 早做准备留主足现金才是关键 -遥遥- ♀ (0 bytes) () 09/15/2025 postreply 04:23:45

• 保留5年生活需要的现金储备 -遥遥- ♀ (0 bytes) () 09/15/2025 postreply 04:20:56

• 我是留了10年（必要）生活现金+定期梯子 -最西边的岛上- ♀ (0 bytes) () 09/15/2025 postreply 05:41:56

• 实际回答如下， -nancyjin5391- ♂ (363 bytes) () 09/15/2025 postreply 07:42:34