也不是什么富人有利了。夫妻俩人上班，401K正常大盘，都会有将来RMD的不可控高收入状态，除非自己投资失误，自己

把退休账户倒腾空了，倒是省了ROTH Conversion 这件麻烦事。

所有跟帖： 

• 无比期待"不可控高收入状态"的到来。LOL -天意悠悠- ♀ (0 bytes) () 08/10/2025 postreply 09:06:07

• 哈哈，也许应该是“不可控高税率状态”，给你看看我以前的贴, -鲤鱼洲- ♀ (249 bytes) () 08/10/2025 postreply 09:42:14

• 在你表里列出来的情况，那么从60退休开始，我会每年转Roth22%税率的上限，然后从Roth拿生活费， -janeice60- ♂ (0 bytes) () 08/10/2025 postreply 10:42:23

• 如果还是会落到39%税率，计算一下，一次性转让税率降低至32%，同理一年或几年32%，以后就稳定在22%税率 -janeice60- ♂ (0 bytes) () 08/10/2025 postreply 10:45:45

• 不是太明白为啥一定要在传统401里涨，为啥不能在60至63岁计算好税率尽最大可能转Roth，然后在Roth里涨 -janeice60- ♂ (0 bytes) () 08/10/2025 postreply 11:10:07

• 我们是在60岁开始，按每年总收入不超过24%的税率转的。而且我们不打算在70岁以前拿SS，这样留出空间给ROTH。 -鲤鱼洲- ♀ (125 bytes) () 08/10/2025 postreply 13:02:52