工作期间要不要放满pre tax 401k?

来源: JessAB 于 2025-07-14 07:02:33 [] [博客] [旧帖] [给我悄悄话] 阅读数 : (4174 bytes)

July 14, 2025

工作期间要不要放满pre tax 401k?

 

我们算过只要退休后的总税率低于退休前, 那就应该放满401k contributions. 对于我们,退休后的收入来源肯定比工作时要低, 而且退休后搬到Florida 没有洲税, 这样退休后从税前账号取出的以及加上Roth Ira conversion 的部分就都不用交州税.

 

至于这么多年积累的几米pre tax Ira/401k, 为了避免将来高的RMD, 在退休和73 岁之间开始spending down 和做Roth conversion. 这还要综合考虑什么时候拿社安金, 是62, 67 还是70岁. 若早拿, 社安金算收入, 那Roth conversion 就会少些, 若想尽快减收pre tax 账号的assets, 是不是应该考虑推迟取社安金 或者选个拆中的办法?  Pre-tax 账号是否应该相对保守投资因为每年是要卖出一部分用作fix income? 

所有跟帖： 

• 基本没有答案，除非您把家庭财务全部公开。一点肯定，有不少人退休后税率反而高，不要问为什么。 -上海大男人- ♂ 给 上海大男人 发送悄悄话 上海大男人 的博客首页 (0 bytes) () 07/14/2025 postreply 07:06:05

• 拜登的secure 2.0把RMD年龄提到了75 -Lionkingmom- ♀ 给 Lionkingmom 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/14/2025 postreply 07:10:43

• 这道题我会做，放满 -英勇不屈张排长- ♂ 给 英勇不屈张排长 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/14/2025 postreply 07:12:55

• 觉得你们没有把理由说透。补充一下，无息贷款三十年，你不用不是傻蛋吗？ -英勇不屈张排长- ♂ 给 英勇不屈张排长 发送悄悄话 (60 bytes) () 07/14/2025 postreply 08:22:57

• 我觉得应该放满，不久前也曾怀疑过，但忽视了一个基本的东西。 -猛牛- ♂ 给 猛牛 发送悄悄话 猛牛 的博客首页 (200 bytes) () 07/14/2025 postreply 07:15:05

• 破产片再放一遍？任何人说不要放满401K的，不管是Pre-Tax还是After-Tax的，都是耍流氓！ -hhtt- ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 07/14/2025 postreply 07:15:12

• 工作时，有钱可以多出来放401k的，税收不会低，应该先考虑放After-tax。能迟交税的，决不早交！ -hhtt- ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 07/14/2025 postreply 07:41:30

• 有人说，你退休后的税率会高，这是没人知道的事？退休后，如果收入多于工作时，相对交税也多了。有钱交税，好事！ -hhtt- ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 07/14/2025 postreply 07:44:02

• 我因为退休有个几年了，现在开始慢慢地回笼以前的投资，今年是第一年，今年的增值盈利税应该相当可观，总比投资亏损要好？ -hhtt- ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 07/14/2025 postreply 08:06:45

• 是的，碰到交税我就想，收入高交税多比收入低不交税要好，笑比哭好，还记得吗？ -上海大男人- ♂ 给 上海大男人 发送悄悄话 上海大男人 的博客首页 (0 bytes) () 07/14/2025 postreply 08:19:29

• 是，我最后悔的是投资意识太晚，而且一直没放满after tax 401k -happylife97- ♀ 给 happylife97 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/14/2025 postreply 09:14:31

• 退休金要放满！ -ybdddnlyglny- ♂ 给 ybdddnlyglny 发送悄悄话 (1352 bytes) () 07/14/2025 postreply 07:28:53

• 你太厉害了！向你学习 -Girlsmom92- ♀ 给 Girlsmom92 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/14/2025 postreply 08:06:47

• 哈哈，只有你说明白了，赞！ -鲤鱼洲- ♀ 给 鲤鱼洲 发送悄悄话 鲤鱼洲 的博客首页 (0 bytes) () 07/14/2025 postreply 09:22:15

• 如果是自己投资的，厉害！ -than- ♂ 给 than 发送悄悄话 (89 bytes) () 07/14/2025 postreply 09:37:00

• 那你公司给你的选择， 你又选的好。通常， 公司给的fund， 401k的回报不会很大， 但是， 稳 -螺丝螺帽- ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (0 bytes) () 07/14/2025 postreply 10:03:35

• 我退休账户的收益主要是roll到IRA后转成炒股账户后取得的。转IRA前收益没有记录，但知道不高。 -ybdddnlyglny- ♂ 给 ybdddnlyglny 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/14/2025 postreply 10:32:06

• 没有标准答案，和收入高低，投资水平，身体健康，生活开销都相关 -Wakeland- ♂ 给 Wakeland 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/14/2025 postreply 07:35:00

• 绝对存满，刚开始工作时听一个老前辈的建议，坚持存满，除了几年没有401K外，大概存了有25年了，基本上没有花任何时间在上 -雾蒙蒙雨霏霏- ♀ 给 雾蒙蒙雨霏霏 发送悄悄话 雾蒙蒙雨霏霏 的博客首页 (935 bytes) () 07/14/2025 postreply 13:14:56

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