工作期间要不要放满pre tax 401k?

来源: 于 2025-07-14 07:02:33 [博客] [旧帖] [给我悄悄话] 本文已被阅读：次

July 14, 2025

工作期间要不要放满pre tax 401k?

 

我们算过只要退休后的总税率低于退休前, 那就应该放满401k contributions. 对于我们,退休后的收入来源肯定比工作时要低, 而且退休后搬到Florida 没有洲税, 这样退休后从税前账号取出的以及加上Roth Ira conversion 的部分就都不用交州税.

 

至于这么多年积累的几米pre tax Ira/401k, 为了避免将来高的RMD, 在退休和73 岁之间开始spending down 和做Roth conversion. 这还要综合考虑什么时候拿社安金, 是62, 67 还是70岁. 若早拿, 社安金算收入, 那Roth conversion 就会少些, 若想尽快减收pre tax 账号的assets, 是不是应该考虑推迟取社安金 或者选个拆中的办法?  Pre-tax 账号是否应该相对保守投资因为每年是要卖出一部分用作fix income?