今年的 Roth IRA conversion is a joke!

来源: laoyangdelp 于 2010-01-28 12:21:50 [] [博客] [旧帖] [给我悄悄话] 阅读数 : (777 bytes)

过去的一年，2010年没有收入上限的 Roth IRA conversion 是各个理财杂志、financial adviser 们热衷的话题。终于盼到这一天了！俺们这些被排斥在 Roth IRA 门外多年的筒子们个个摩拳擦掌，跃跃欲试。因为 Traditional IRA 转换 Roth IRA 要补交税：增长部分的税和本金部分的税。俺早就计划好了，如果只转税后钱买的IRA，因为现在股市仍旧低靡，增长部分应该为负数，无税可交；本金部分本来就是税后银子，也不必缴税。这不是不转白不转，啥是？

今天一早阳光灿烂，是个好日子，电话打到 Vanguard：“俺要转 Roth!" 没想到，人家一盆冷水泼下来：要缴税！

原来转换时，是要将所有的IRA（税前税后）统统加起来算税的。比如：总共有10万IRA，其中9万税前，1万税后。转换1万税后的，是总共IRA的10%，那9千要交income tax. 闹了半天，空欢喜一场。哼，真是应了这句话：in this world nothing is certain but death and taxes。

所有跟帖： 

• Congrats. You're a high earner -sunskitehomes- ♂ 给 sunskitehomes 发送悄悄话 sunskitehomes 的博客首页 (105 bytes) () 01/28/2010 postreply 12:27:22

• 回复：今年的 Roth IRA conversion is a joke! -saphie- ♂ 给 saphie 发送悄悄话 (61 bytes) () 01/28/2010 postreply 12:28:28

• If all your IRA is after tax money, you don't need to pay tax on -laoyangdelp- ♀ 给 laoyangdelp 发送悄悄话 laoyangdelp 的博客首页 (68 bytes) () 01/28/2010 postreply 12:32:02

• 之前为啥用税后钱买IRA? -美西游子- ♀ 给 美西游子 发送悄悄话 美西游子 的博客首页 (0 bytes) () 01/28/2010 postreply 13:11:43

• 因为放满了401K，就放了一些在 -laoyangdelp- ♀ 给 laoyangdelp 发送悄悄话 laoyangdelp 的博客首页 (55 bytes) () 01/28/2010 postreply 13:18:59

• 还是不懂耶. -美西游子- ♀ 给 美西游子 发送悄悄话 美西游子 的博客首页 (0 bytes) () 01/28/2010 postreply 18:54:24

• 税后IRA有啥益处呢? -美西游子- ♀ 给 美西游子 发送悄悄话 美西游子 的博客首页 (21 bytes) () 01/28/2010 postreply 18:59:57

• Roth IRA，it grows tax free. -H&CMom- ♀ 给 H&CMom 发送悄悄话 H&CMom 的博客首页 (38 bytes) () 01/28/2010 postreply 19:44:50

• 噢, I know Roth IRA. 却不知 -美西游子- ♀ 给 美西游子 发送悄悄话 美西游子 的博客首页 (25 bytes) () 01/28/2010 postreply 20:00:29

• 税后IRA不是Roth IRA, 是 non-deductible traditional IRA -laoyangdelp- ♀ 给 laoyangdelp 发送悄悄话 laoyangdelp 的博客首页 (117 bytes) () 01/28/2010 postreply 20:45:06

• 拿出来付学费、买房有 Penalty 吗？ -随其自然- ♀ 给 随其自然 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/28/2010 postreply 23:59:24

• 符合一定条件就没有penalty了 -H&CMom- ♀ 给 H&CMom 发送悄悄话 H&CMom 的博客首页 (0 bytes) () 01/29/2010 postreply 10:40:41

• non-deductible T-IRA只是税后IRA的一种 -H&CMom- ♀ 给 H&CMom 发送悄悄话 H&CMom 的博客首页 (159 bytes) () 01/29/2010 postreply 10:39:35

• 我也没读懂。 -北燕- ♀ 给 北燕 发送悄悄话 北燕 的博客首页 (0 bytes) () 01/28/2010 postreply 13:20:10

• 看上面的回答 -laoyangdelp- ♀ 给 laoyangdelp 发送悄悄话 laoyangdelp 的博客首页 (58 bytes) () 01/28/2010 postreply 13:22:11

• Ira和529，我都没有。 -北燕- ♀ 给 北燕 发送悄悄话 北燕 的博客首页 (0 bytes) () 01/28/2010 postreply 13:28:31

• 好，省多少事啊。 -laoyangdelp- ♀ 给 laoyangdelp 发送悄悄话 laoyangdelp 的博客首页 (0 bytes) () 01/28/2010 postreply 13:37:09

• 另外一个教训是 -laoyangdelp- ♀ 给 laoyangdelp 发送悄悄话 laoyangdelp 的博客首页 (75 bytes) () 01/28/2010 postreply 13:20:45

• 回复：另外一个教训是 -HappyCity- ♀ 给 HappyCity 发送悄悄话 (71 bytes) () 01/28/2010 postreply 14:04:18

• the benefit is you can convert all your after tax IRA -laoyangdelp- ♀ 给 laoyangdelp 发送悄悄话 laoyangdelp 的博客首页 (20 bytes) () 01/28/2010 postreply 14:50:49

• 不是增长部分还是要付税的吗？ -随其自然- ♀ 给 随其自然 发送悄悄话 (22 bytes) () 01/29/2010 postreply 00:05:59

• 负增长就不要付税啦 -laoyangdelp- ♀ 给 laoyangdelp 发送悄悄话 laoyangdelp 的博客首页 (0 bytes) () 01/29/2010 postreply 09:51:53

• IRA和４０１K一回是吗？ 不都是税前的吗？ -dahonghua- ♀ 给 dahonghua 发送悄悄话 (222 bytes) () 01/28/2010 postreply 13:24:11

• IRA和４０１K不是一回事！ -laoyangdelp- ♀ 给 laoyangdelp 发送悄悄话 laoyangdelp 的博客首页 (328 bytes) () 01/28/2010 postreply 13:31:42

• Just a kind reminder in case you don;t know. -Morning3evening4- ♂ 给 Morning3evening4 发送悄悄话 (600 bytes) () 01/28/2010 postreply 13:57:22

• 谢谢朝三暮四。 -北燕- ♀ 给 北燕 发送悄悄话 北燕 的博客首页 (0 bytes) () 01/28/2010 postreply 14:32:51

• thanks! AGI limit probably means -laoyangdelp- ♀ 给 laoyangdelp 发送悄悄话 laoyangdelp 的博客首页 (48 bytes) () 01/28/2010 postreply 14:49:44

• need to double check on it. thanks, though. -美西游子- ♀ 给 美西游子 发送悄悄话 美西游子 的博客首页 (121 bytes) () 01/28/2010 postreply 18:58:11

• 如果你还有401K的话，把税前的T-IRA转到401K里面去 -H&CMom- ♀ 给 H&CMom 发送悄悄话 H&CMom 的博客首页 (88 bytes) () 01/28/2010 postreply 14:59:26

• 谢谢。 -laoyangdelp- ♀ 给 laoyangdelp 发送悄悄话 laoyangdelp 的博客首页 (0 bytes) () 01/28/2010 postreply 15:02:57

• You could, but I am not sure -JR98- ♂ 给 JR98 发送悄悄话 JR98 的博客首页 (36 bytes) () 01/28/2010 postreply 20:24:44

• 好象按要求分开Account就可以。 -随其自然- ♀ 给 随其自然 发送悄悄话 (345 bytes) () 01/28/2010 postreply 15:52:17

• 我都是分开的Account啊 -laoyangdelp- ♀ 给 laoyangdelp 发送悄悄话 laoyangdelp 的博客首页 (216 bytes) () 01/28/2010 postreply 16:08:40

• 回复：我都是分开的Account啊 -随其自然- ♀ 给 随其自然 发送悄悄话 (133 bytes) () 01/28/2010 postreply 16:33:39

• 回复：回复：我都是分开的Account啊 -随其自然- ♀ 给 随其自然 发送悄悄话 (136 bytes) () 01/28/2010 postreply 16:48:32

• 如果Vanguard不行， -随其自然- ♀ 给 随其自然 发送悄悄话 (143 bytes) () 01/28/2010 postreply 16:55:22

• 刚刚问了Schwab, 也不行。Schwab 推荐 -laoyangdelp- ♀ 给 laoyangdelp 发送悄悄话 laoyangdelp 的博客首页 (132 bytes) () 01/28/2010 postreply 17:10:18

• 有地儿转就不错了，还嫌麻烦 -H&CMom- ♀ 给 H&CMom 发送悄悄话 H&CMom 的博客首页 (89 bytes) () 01/28/2010 postreply 17:35:35

• 现在公司也都改进了，flex spending 与 -laoyangdelp- ♀ 给 laoyangdelp 发送悄悄话 laoyangdelp 的博客首页 (139 bytes) () 01/28/2010 postreply 17:57:42

• 有的挂，有的不挂，过两个月了又来要发票，上哪儿找呀 -H&CMom- ♀ 给 H&CMom 发送悄悄话 H&CMom 的博客首页 (34 bytes) () 01/28/2010 postreply 19:51:28

• 可是问题是大部分公司的401K是只进不出的， -随其自然- ♀ 给 随其自然 发送悄悄话 (51 bytes) () 01/28/2010 postreply 18:14:00

• 401K contribution 不行，转进来的IRA可以随时转出去 -laoyangdelp- ♀ 给 laoyangdelp 发送悄悄话 laoyangdelp 的博客首页 (0 bytes) () 01/28/2010 postreply 20:49:05

• 好像两个都不行哎。 ：（ -随其自然- ♀ 给 随其自然 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/28/2010 postreply 22:29:31

• check with your 401K. Mine can roll in and roll out IRA -laoyangdelp- ♀ 给 laoyangdelp 发送悄悄话 laoyangdelp 的博客首页 (32 bytes) () 01/29/2010 postreply 09:47:17

• Vanguard没错的。 -H&CMom- ♀ 给 H&CMom 发送悄悄话 H&CMom 的博客首页 (170 bytes) () 01/28/2010 postreply 17:30:26

• 回复：Vanguard没错的。 -随其自然- ♀ 给 随其自然 发送悄悄话 (189 bytes) () 01/28/2010 postreply 18:08:36

• 只算T-IRA的assets -H&CMom- ♀ 给 H&CMom 发送悄悄话 H&CMom 的博客首页 (214 bytes) () 01/28/2010 postreply 19:49:16

• 回复：只算T-IRA的assets -随其自然- ♀ 给 随其自然 发送悄悄话 (476 bytes) () 01/28/2010 postreply 22:23:10

• 是一个人所有T-IRA assets，至于那些能转那些不能，我就不知道了 -H&CMom- ♀ 给 H&CMom 发送悄悄话 H&CMom 的博客首页 (42 bytes) () 01/29/2010 postreply 10:46:14

• 从sunskitehomes Post的IRC看， -随其自然- ♀ 给 随其自然 发送悄悄话 (674 bytes) () 01/29/2010 postreply 01:03:40

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