定投问题

不太懂投资，也不敢碰房子。在美国工作了二十几年，现在回头看看，家里唯一成规模的，增长令人满意的，可以成为退休依靠的，还真就只有一直坚持定投的401K。另一半现金目前都在5%左右的CD或T-Bill里。 我在想，这笔钱如果当初也在商业账户里定投，该多好，恐怕现在都可以挺直腰板退休了。（当然，当初也是因为从学生到工作，到买房，到生两娃，觉得手边有一笔现金才有安全感，外加不知定投的厉害，一说投资，总觉得说的是个股或涨幅巨大的基金什么的，没把大盘基金当回事。然后自己又不敢做选择，所以一直没什么动作。老公尝试过几次，钱都打水漂了，更加不敢动）

我50，老公54，如果现在开始把闲钱定投SPY还有意义吗？现在股市好高，不会熊个几年吧？如果定投的话，这笔钱数额也不小，要均在几年投进去吗？还是平均在一年12个月就可以？

另：今年公司好像开始有Roth 401K的选项了，我的理解，pre-tax和roth的总额还跟以前pre-tax的limit是一样的。我这岁数，是不是选roth没什么优势了？我不想工作超过55岁...

所有跟帖： 

• 现在定投一点都不晚。预期寿命是88岁，来日方长。 -硅谷居士- ♂ (0 bytes) () 01/04/2024 postreply 08:45:13

• 看样子，这是个普遍的现象。一大笔现金怎么办？ -高山峻岭流水人家- ♂ (0 bytes) () 01/04/2024 postreply 08:45:37

• 我发现：无论是现金，Bond, T bill, active managed mutual fund都比不上 -高山峻岭流水人家- ♂ (104 bytes) () 01/04/2024 postreply 08:49:37

• 可以把资金分成12份，每月投一份，一年投完。不要拖太久。要是我，一次投完，该干嘛干嘛去，哈哈哈。 -硅谷居士- ♂ (0 bytes) () 01/04/2024 postreply 08:46:13

• 你的房子就是你的 ATM，自住房去整个 equity loan 应付急需，比如要给娃买车。。。 -hz82000- ♀ (0 bytes) () 01/04/2024 postreply 08:47:57

• 毛主席教导我们: 一个人悟道有先后，但是只要有定投精神，就是一个高尚的人。。。 -硅谷居士- ♂ (0 bytes) () 01/04/2024 postreply 08:48:11

• 你还要活30年，甚至把钱留给后代，现在定投并不晚。 -柠檬椰子汁- ♂ (454 bytes) () 01/04/2024 postreply 08:48:58

• Roth 401K包括在RMD。转到Roth IRA才没有RMD -twototango- ♀ (0 bytes) () 01/04/2024 postreply 08:55:33

• 2024新法律取消了ROTH４０１K RMD -柠檬椰子汁- ♂ (122 bytes) () 01/04/2024 postreply 09:00:31

• 还真是，都不知道改规矩了。不过离开单位还是转到Roth IRA好。Roth 401K在世时RMD取消了，S后还是有 -twototango- ♀ (0 bytes) () 01/04/2024 postreply 09:07:46

• 只有50岁，什么30年？起码有个40年，甚至50年要活！ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 01/04/2024 postreply 09:40:25

• 三十年死的还能留下钱，再活五十年，把后代的钱都用掉了。 -柠檬椰子汁- ♂ (0 bytes) () 01/04/2024 postreply 09:54:00

• 这个有点儿悲观。从最后第30到50年花费最多的是老年护理，假如早设好相关保险，并不可怕。 -慢想者- ♂ (96 bytes) () 01/04/2024 postreply 10:24:31

• 美股熊市周期平均是9个月 -硅谷居士- ♂ (0 bytes) () 01/04/2024 postreply 08:49:06

• 任何拿平均说事的都是刷流氓！LOL -福虎- ♂ (0 bytes) () 01/04/2024 postreply 09:30:25

• 大家计算基金的预期收益和历史收益，都用平均数。 -硅谷居士- ♂ (0 bytes) () 01/04/2024 postreply 09:43:50

• 现在股市10年内算不算高没人知道。 -CatcherInTheRye- ♂ (226 bytes) () 01/04/2024 postreply 08:51:03

• 既然没人知道，就不要瞎琢磨。闭着眼睛投，躺平。 -硅谷居士- ♂ (0 bytes) () 01/04/2024 postreply 08:53:17

• 是的，现在觉得CD不错犹豫的，要知道一旦rate跌下去，股市早就飙出去赶不上了 -CatcherInTheRye- ♂ (0 bytes) () 01/04/2024 postreply 08:56:20

• 把娃的大学学费留出来。要55退休还要准备四年半的生活费。剩下的可以去投资 -twototango- ♀ (0 bytes) () 01/04/2024 postreply 08:54:04

• 我55的时候，估计老公的401K应该可以开始取钱了。老大的学费目前可以在401拉满的基础上用当年的工资cover，老二 -想理财- ♀ (251 bytes) () 01/04/2024 postreply 09:13:44

• 就怕quit了， 也拿不了多少need based 助学金 -小儿子的老妈- ♀ (68 bytes) () 01/04/2024 postreply 09:52:41

• 拿不到，怀揣一大把CD还想要补助？ -品酒- ♀ (0 bytes) () 01/04/2024 postreply 12:12:58

• 50岁以上的双职工，放心大胆地撸起袖子干！ 50岁以上的单职工，呵呵 -福虎- ♂ (0 bytes) () 01/04/2024 postreply 09:03:34

• 哇，一下子这么多回复，我要慢慢消化，多谢诸位！ -想理财- ♀ (0 bytes) () 01/04/2024 postreply 09:06:10

• 建议找个CFA免费咨询一次，可以从自己银行找一个。你的资金数目较大， -慢想者- ♂ (398 bytes) () 01/04/2024 postreply 09:59:09

• 啥叫定投？科普一下 ：） -sam- ♂ (0 bytes) () 01/04/2024 postreply 10:03:56

• Dollar Cost Averaging, 例如：你计划投入1万块到股市，把它分成10份，每月初投入1千，十个月投完。 -慢想者- ♂ (90 bytes) () 01/04/2024 postreply 10:12:09

• 我有讲过这个。 -hhtt- ♂ (193 bytes) () 01/04/2024 postreply 10:12:29

• Thanks! Just read/understand now. Also read your others. -sam- ♂ (0 bytes) () 01/04/2024 postreply 12:40:22

• 我实在不懂为什么大家觉得一个股市会没有泡沫，买的就是ＳＰ５００里有限的股票，买的人多了就肯定溢价啊 -bigcatf4- ♂ (0 bytes) () 01/04/2024 postreply 12:56:11