如果你想把IRA减税算到2023 的税表里面,你必须在4/15/2024完成你2023年的IRA contribution。这个你应该是知道的。不管trad还是ROTH IRA,2023的deadline是4/15/2024.
Fidelity客服的意思是,如果你想把ROTH Conversion产生的税算到2023年里面,你必须在12/31/2023完成conversion。客服的意思是和IRA contribution的deadline区分开。
你现在contribute 2023年的Trad IRA,然后马上convert到ROTH,Trad IRA用的是2023年的减税,但是你交ROTH conversion的税需要算到2024年的税表里。
有些人如果2023年收入低,可能想算到2023年的税表里面。如果你2023-2024收入无大变化,那么你算到2024年税表里面也无偿不可。