问一个mega back door的问题，公司说可以给fidelity打电话设好自动conversion.报税会很麻烦吗

还是只要填了1099-r就可以了？看那个pro-rata rule还是没明白怎么算。担心万一产生gain不会报税就麻烦大了。

 

所有跟帖： 

• 一点都不麻烦。 -硅谷居士- ♂ (0 bytes) () 01/02/2024 postreply 13:09:22

• 能不能细说一下？需要自己按pro-rate 算吗？如果有gain的话 -beishexi- ♀ (0 bytes) () 01/02/2024 postreply 13:10:33

• 如果已经有Traditional IRA，要 pro rata -CatcherInTheRye- ♂ (238 bytes) () 01/02/2024 postreply 13:23:27

• 我只有一个401k账号，里面有pretax和Roth,这是你说的那种账号吗？ -beishexi- ♀ (0 bytes) () 01/02/2024 postreply 13:38:30

• 不是。看来你没有IRA账号。那很好, 连back door一起搞了 LOL -CatcherInTheRye- ♂ (0 bytes) () 01/02/2024 postreply 13:58:49

• 居士不是每年还要pretax 401吗? -beishexi- ♀ (0 bytes) () 01/02/2024 postreply 13:41:06

• 是的，我先放满 Pre-tax，拿到雇主Match。然后放After-tax 401k，走Mega Backdoor。 -硅谷居士- ♂ (0 bytes) () 01/02/2024 postreply 13:48:27

• Pro rata规则适用于Backdoor Roth IRA(每年7千美元）；和Mega Backdoor Roth无关 -硅谷居士- ♂ (192 bytes) () 01/02/2024 postreply 13:46:58

• 哦，能提供after tax contribution 401k的真是良心公司啊 -CatcherInTheRye- ♂ (0 bytes) () 01/02/2024 postreply 13:56:38

• 还是1099-r会给算好？ -beishexi- ♀ (0 bytes) () 01/02/2024 postreply 13:12:16

• 1099-R 会算好 -硅谷居士- ♂ (0 bytes) () 01/02/2024 postreply 13:22:08

• 你这个是公司401k自带的in plan conversion？这种backdoor最容易。一般的401k都没有这个 -Wei_PDX- ♂ (80 bytes) () 01/02/2024 postreply 13:12:07

• 这种不会产生gain吗？ -beishexi- ♀ (0 bytes) () 01/02/2024 postreply 13:13:13

• 没有。conversion 是 instant，不是taxable event。你可以给fidelity打电话咨询 -Wei_PDX- ♂ (0 bytes) () 01/02/2024 postreply 13:16:11

• 你看我下面写的 -螺丝螺帽- ♀ (0 bytes) () 01/02/2024 postreply 13:31:48

• 有时候盈利， 有时候亏钱。年底有1099表 -螺丝螺帽- ♀ (0 bytes) () 01/02/2024 postreply 13:40:04

• ”自带的in plan conversion“， 我可是一年打了至少15次电话。据说现在页面上有按钮 -螺丝螺帽- ♀ (364 bytes) () 01/02/2024 postreply 13:31:24

• 不是自动的？ -beishexi- ♀ (0 bytes) () 01/02/2024 postreply 13:36:34

• 2019年前， 是打电话的。我的案例。我前公司提供after tax 401k plan 执行的早 -螺丝螺帽- ♀ (0 bytes) () 01/02/2024 postreply 13:37:39

• 那你那个pro-rata 麻烦吗?还是只是交当年税，和pro-rata没关系 -beishexi- ♀ (0 bytes) () 01/02/2024 postreply 13:39:38

• 401k 没有prorate， ira才有prorate。只要你理干净ira账号是零， -螺丝螺帽- ♀ (85 bytes) () 01/02/2024 postreply 13:42:08

• 那我就放心了，谢谢你啊！ -beishexi- ♀ (0 bytes) () 01/02/2024 postreply 13:44:14

• 没想到conversion 都有这么大区别。我只给fidelity打过一次电话，我的plan不许在网页上设置。设置好以后 -Wei_PDX- ♂ (36 bytes) () 01/02/2024 postreply 13:47:51

• Fidelity 会有一个单独的子账号keep track你的in-plan-conversion （记住让他们收到钱后 -littleflake- ♂ (126 bytes) () 01/02/2024 postreply 13:15:00

• 是的。after tax的钱是混在账户里，但是单独track的。离职好像也可以单独转成Roth IRA -Wei_PDX- ♂ (0 bytes) () 01/02/2024 postreply 13:18:24

• 我当时， 可是3个账号，401k， roth 401k， after tax 401k， 是公司请fidelity管理的 -螺丝螺帽- ♀ (0 bytes) () 01/02/2024 postreply 13:33:47

• 我只是一个账号。但有pretax和Roth -beishexi- ♀ (0 bytes) () 01/02/2024 postreply 13:35:44

• 不懂 -螺丝螺帽- ♀ (0 bytes) () 01/02/2024 postreply 13:42:48

• 我账号就是列出pretax的占比和Roth 的占比，那conversion 后就是转到这个Roth 的占比了吗？ -beishexi- ♀ (0 bytes) () 01/02/2024 postreply 13:34:33

• 正确， conversion 后就是转到这个Roth 401k。今后可以平移到roth ira -螺丝螺帽- ♀ (0 bytes) () 01/02/2024 postreply 13:36:59

• 是的。我的401k就是这样。 -Wei_PDX- ♂ (0 bytes) () 01/02/2024 postreply 13:44:50

• 谢谢回复啊，这下放心了。 -beishexi- ♀ (0 bytes) () 01/02/2024 postreply 13:47:07

• in plan conversion是转进Roth 401K。转进Roth IRA要打电话 -哈密顿- ♂ (0 bytes) () 01/02/2024 postreply 13:41:30

• 谢谢大家的回复，公司一直有这个，但没注意，最近看居士的贴才去查的。得不断学习啊。 -beishexi- ♀ (0 bytes) () 01/02/2024 postreply 13:50:05