以自身为例说说529 plan

来源: yangyang08 于 2024-01-01 05:23:17 [] [博客] [旧帖] [给我悄悄话] 本文已被阅读： 次 (2016 bytes)
本文内容已被 [ yangyang08 ] 在 2024-01-01 06:50:19 编辑过。如有问题，请报告版主或论坛管理删除.

529 对于我的家庭来讲，是个非常好的plan.

1. 我家双职工的收入拿到助学金的可能性为零。华人由于资产，拿到助学金的可能性也比较小。

2. 529 的增值不交联邦税和州税，本金在某些州有州税减免作用。比如现在我老大上大学，529存进去过一个星期拿出来交学费，就可以免交州税 （等于立刻增值了5%）。529在某些州可以提前交，比如可以一次性放进去5万，以后十年每年deduct 州税。

3. 很多人管理账户有很大的局限性，受情绪影响买入卖出，自己账户增值大大不如401k 和529.

   我2023年比较恐惧，五六月到处唱衰股市，加上CD利率挺好，当时要把529换成CD。交易被拒绝了，因为529 一年最多交易两次（年初两个小动作已经用完了）。由于账户被锁，无法进行骚操作，账户2023增值了40%

4. 我的529是最近十年断断续续存的，本金至少100%增值 （为什么只有加倍？因为以前不懂，选的乱七八糟的fund)。Anyway, 够老大两年的高价学费。

5. 529用不了可以转给孙辈，现在可以一个孩子转Roth IRA 三万多

6. 我的529有Vanguard 500 选项，费用极低。

 

说到老二，还有9年上大学，今天一次性的给他存了5万，以后慢慢deduct 州税，加上他原有的7万，希望9年后能涨到30万。

这5万现在放的是cash, 还在犹豫是否一次性买Vanguard 500, 或者等到今年股市跌了在换，请大家指教。

 

附加：现在即使普通州立大学学费加上生活费也至少一年三四万 （按照学校标准），十年后估计花费更高。

刚看到：529不用交联邦遗产税

In 2020, estates worth over $11.58 million are subject to federal estate taxes. However, 529 plan assets are exempt from the federal estate tax.

所有跟帖： 

• 我唱唱529的反调 -人言可畏- ♀ 给 人言可畏 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/01/2024 postreply 05:43:31

• 个例详情 -人言可畏- ♀ 给 人言可畏 发送悄悄话 (704 bytes) () 01/01/2024 postreply 05:59:37

• 现在州大一年生活费也要两万多，加上学费，一年可以拿出至少三万多 -yangyang08- ♀ 给 yangyang08 发送悄悄话 yangyang08 的博客首页 (361 bytes) () 01/01/2024 postreply 06:10:25

• 明白了，我是可钉可铆的报销的，有点儿傻。 -人言可畏- ♀ 给 人言可畏 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/01/2024 postreply 06:13:21

• cost of attendance = tuition + books + living expense. -柠檬椰子汁- ♂ 给 柠檬椰子汁 发送悄悄话 柠檬椰子汁 的博客首页 (697 bytes) () 01/01/2024 postreply 06:20:48

• 主要是华人老实诚实。节俭不知道按社会收费标准取钱 -yangyang08- ♀ 给 yangyang08 发送悄悄话 yangyang08 的博客首页 (0 bytes) () 01/01/2024 postreply 06:22:34

• 因为玩游戏不看说明书。 -柠檬椰子汁- ♂ 给 柠檬椰子汁 发送悄悄话 柠檬椰子汁 的博客首页 (520 bytes) () 01/01/2024 postreply 06:31:14

• 我们在落后州，娃又没学费还得了一些奖学金，又毕业早。其实可以按奖学金取出没有penalty。 -人言可畏- ♀ 给 人言可畏 发送悄悄话 (203 bytes) () 01/01/2024 postreply 06:30:32

• 给孙辈，现在娃年轻，想不了太远，一结婚就缺钱了 -yangyang08- ♀ 给 yangyang08 发送悄悄话 yangyang08 的博客首页 (101 bytes) () 01/01/2024 postreply 06:34:21

• 感觉这个比转Roth靠谱，转Roth限制太多 -littleflake- ♂ 给 littleflake 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/01/2024 postreply 06:48:17

• 取钱出来，不需要收据或者发票作为证据吗？ -硅谷居士- ♂ 给 硅谷居士 发送悄悄话 硅谷居士 的博客首页 (0 bytes) () 01/01/2024 postreply 06:30:41

• 合理范围内，不需要任何凭据。学校网站有cost -yangyang08- ♀ 给 yangyang08 发送悄悄话 yangyang08 的博客首页 (0 bytes) () 01/01/2024 postreply 06:31:45

• 不需要，可以让基金直接给学生开支票，或者直接给学校交学费。 -高山峻岭流水人家- ♂ 给 高山峻岭流水人家 发送悄悄话 高山峻岭流水人家 的博客首页 (0 bytes) () 01/01/2024 postreply 06:33:03

• 需要，但是水电费，饭钱菜钱都可以算。 -柠檬椰子汁- ♂ 给 柠檬椰子汁 发送悄悄话 柠檬椰子汁 的博客首页 (1532 bytes) () 01/01/2024 postreply 06:33:38

• 我当时打了电话，说是我的州超过学校cost 才需要凭据以防audit. 你可以打电话给你的州问问 -yangyang08- ♀ 给 yangyang08 发送悄悄话 yangyang08 的博客首页 (0 bytes) () 01/01/2024 postreply 06:36:04

• 的确很好。 -高山峻岭流水人家- ♂ 给 高山峻岭流水人家 发送悄悄话 高山峻岭流水人家 的博客首页 (151 bytes) () 01/01/2024 postreply 05:44:41

• 我一同事529里面还有三十万，孩子已经大学毕业，是他避税的手段。 -yangyang08- ♀ 给 yangyang08 发送悄悄话 yangyang08 的博客首页 (96 bytes) () 01/01/2024 postreply 05:53:14

• 对，可以无限增值。 -高山峻岭流水人家- ♂ 给 高山峻岭流水人家 发送悄悄话 高山峻岭流水人家 的博客首页 (0 bytes) () 01/01/2024 postreply 05:57:11

• is it up to estate tax limit? -Smilee- ♀ 给 Smilee 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/01/2024 postreply 06:39:00

• 我们是孩子一出生就开了529, 每年放够最高限额,也是放在vanguard sp500,18年后return非常好 -Lionkingmom- ♀ 给 Lionkingmom 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/01/2024 postreply 05:55:00

• is it up to estate tax limit? -Smilee- ♀ 给 Smilee 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/01/2024 postreply 06:39:00

• 529 对于联邦不在遗产税范围内，可以避税 -yangyang08- ♀ 给 yangyang08 发送悄悄话 yangyang08 的博客首页 (163 bytes) () 01/01/2024 postreply 06:47:56

• 5万现金直接买股票基金吧，别等了 -硅谷居士- ♂ 给 硅谷居士 发送悄悄话 硅谷居士 的博客首页 (0 bytes) () 01/01/2024 postreply 06:50:25

• 好！我个人意志不坚定，总是需要外来的信心。谢谢 -yangyang08- ♀ 给 yangyang08 发送悄悄话 yangyang08 的博客首页 (0 bytes) () 01/01/2024 postreply 06:51:36

• 529是个很好的项目，我们受益良多，回报很好。 -tiejiangye- ♂ 给 tiejiangye 发送悄悄话 tiejiangye 的博客首页 (0 bytes) () 01/01/2024 postreply 07:25:52

• 总归只能用在教育上，不灵活。娃没上大学和大学毕业后都不能用。等孙辈就更遥远了。 -R&D- ♀ 给 R&D 发送悄悄话 R&D 的博客首页 (0 bytes) () 01/01/2024 postreply 07:35:17

• 孩子教育支出对每个家庭都是一个大数目。每年一万也可以用于K-2私校 -yangyang08- ♀ 给 yangyang08 发送悄悄话 yangyang08 的博客首页 (0 bytes) () 01/01/2024 postreply 07:39:00

• 我只用了一部分，发现避税，不再用了。但要求他们本科毕业后贷款付学费，同等钱我放529 -start2020- ♀ 给 start2020 发送悄悄话 start2020 的博客首页 (0 bytes) () 01/01/2024 postreply 07:38:08

• 没看懂，为什么不在研究生教育上用？ -yangyang08- ♀ 给 yangyang08 发送悄悄话 yangyang08 的博客首页 (0 bytes) () 01/01/2024 postreply 07:40:22

• 存着避税，关键是让他们有点压力。虽然贷款利率涨到7.5%(以后省税)，还是比529(免税)涨的少。 -start2020- ♀ 给 start2020 发送悄悄话 start2020 的博客首页 (0 bytes) () 01/01/2024 postreply 07:45:41

• 现在首要是把现金账户挪到免税账户 -start2020- ♀ 给 start2020 发送悄悄话 start2020 的博客首页 (0 bytes) () 01/01/2024 postreply 07:51:11

• 明白，529用来规避遗产税。但是529几个米也挺麻烦，只能世世代代传 -yangyang08- ♀ 给 yangyang08 发送悄悄话 yangyang08 的博客首页 (0 bytes) () 01/01/2024 postreply 07:58:47

• 大学四年学费可以分五年付 -jonjon- ♀ 给 jonjon 发送悄悄话 (134 bytes) () 01/01/2024 postreply 07:58:10

• 是，可以先付学费，年底取529支付自己。但是要防止股市暴跌 -yangyang08- ♀ 给 yangyang08 发送悄悄话 yangyang08 的博客首页 (0 bytes) () 01/01/2024 postreply 08:00:19

• 529好像不能转给孙辈 -Willow123- ♀ 给 Willow123 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/01/2024 postreply 19:46:00

• One of the great things about 529 plans is that they allow you t -Willow123- ♀ 给 Willow123 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/01/2024 postreply 19:55:00

• When deciding on a beneficiary, be sure not to skip generations -Willow123- ♀ 给 Willow123 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/01/2024 postreply 19:56:00

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