以自身为例说说529 plan

529 对于我的家庭来讲，是个非常好的plan.

1. 我家双职工的收入拿到助学金的可能性为零。华人由于资产，拿到助学金的可能性也比较小。

2. 529 的增值不交联邦税和州税，本金在某些州有州税减免作用。比如现在我老大上大学，529存进去过一个星期拿出来交学费，就可以免交州税 （等于立刻增值了5%）。529在某些州可以提前交，比如可以一次性放进去5万，以后十年每年deduct 州税。

3. 很多人管理账户有很大的局限性，受情绪影响买入卖出，自己账户增值大大不如401k 和529.

   我2023年比较恐惧，五六月到处唱衰股市，加上CD利率挺好，当时要把529换成CD。交易被拒绝了，因为529 一年最多交易两次（年初两个小动作已经用完了）。由于账户被锁，无法进行骚操作，账户2023增值了40%

4. 我的529是最近十年断断续续存的，本金至少100%增值 （为什么只有加倍？因为以前不懂，选的乱七八糟的fund)。Anyway, 够老大两年的高价学费。

5. 529用不了可以转给孙辈，现在可以一个孩子转Roth IRA 三万多

6. 我的529有Vanguard 500 选项，费用极低。

 

说到老二，还有9年上大学，今天一次性的给他存了5万，以后慢慢deduct 州税，加上他原有的7万，希望9年后能涨到30万。

这5万现在放的是cash, 还在犹豫是否一次性买Vanguard 500, 或者等到今年股市跌了在换，请大家指教。

 

附加：现在即使普通州立大学学费加上生活费也至少一年三四万 （按照学校标准），十年后估计花费更高。

刚看到：529不用交联邦遗产税

In 2020, estates worth over $11.58 million are subject to federal estate taxes. However, 529 plan assets are exempt from the federal estate tax.