具体问问back door IRA

来源: CatcherInTheRye 于 2023-12-29 09:09:44 [] [旧帖] [给我悄悄话] 阅读数 : (836 bytes)
本帖于 2023-12-29 09:30:07 时间, 由普通用户 CatcherInTheRye 编辑

现公司有401k但不支持after-tax contribution。

MAGI超过了可以放Roth IRA的limit，现考虑after-tax contribution to traditional IRA，然后back door convert 去 Roth IRA。有几个问题问问大佬们：

1. 好像说after-tax contribution to traditional IRA 需要在traditional IRA account里放一段时间才能convert，这个“holding period"是多久？

2. back door convert是不是还是受IRS contribution limit的限制？ e.g. $7500 for 50+ in 2023?

3. 两口子filing jointly的话，是不是可以各自convert $7500 for 50+ in 2023?

4. 如果已有traditional IRA accounts with pre-tax contributions, 是不是新建一个traditional IRA专门用来back door convert就可以避开pro rata的问题？

 

 

所有跟帖： 

• 没有啥holding period, 马上就可以convert -小儿子的老妈- ♀ 给 小儿子的老妈 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/29/2023 postreply 09:16:14

• 谢。我是看Vanguard网站上提到any required holding period -CatcherInTheRye- ♂ 给 CatcherInTheRye 发送悄悄话 (81 bytes) () 12/29/2023 postreply 09:19:53

• 其实操作一次就很清楚，不过可简要回答 -攀攀妈的房产经- ♀ 给 攀攀妈的房产经 发送悄悄话 攀攀妈的房产经 的博客首页 (257 bytes) () 12/29/2023 postreply 09:51:06

• 多谢了。其实第四条最重要 -CatcherInTheRye- ♂ 给 CatcherInTheRye 发送悄悄话 (488 bytes) () 12/29/2023 postreply 10:20:22

• 我当天就转 -数学博士- ♂ 给 数学博士 发送悄悄话 数学博士 的博客首页 (0 bytes) () 12/29/2023 postreply 10:09:44

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