具体问问back door IRA

来源: 2023-12-29 09:09:44 [旧帖] [给我悄悄话] 本文已被阅读:

现公司有401k但不支持after-tax contribution。

MAGI超过了可以放Roth IRA的limit,现考虑after-tax contribution to traditional IRA,然后back door convert 去 Roth IRA。有几个问题问问大佬们:

1. 好像说after-tax contribution to traditional IRA 需要在traditional IRA account里放一段时间才能convert,这个“holding period"是多久?

2. back door convert是不是还是受IRS contribution limit的限制? e.g. $7500 for 50+ in 2023?

3. 两口子filing jointly的话,是不是可以各自convert $7500 for 50+ in 2023?

4. 如果已有traditional IRA accounts with pre-tax contributions, 是不是新建一个traditional IRA专门用来back door convert就可以避开pro rata的问题?