有两件很简单的事不知道你有没有在做，其它大决定让高人们来说。

1. Check一下你的401计划：

Your employer might allow you to add after-tax money into your 401(k)—if so, you can contribute beyond your $22,500/$30,000 (50+) individual limit and go up to the 2023 combined employer and employee limits of $66,000/$73,500 (50+).

这样，你的这部分钱又可以grow tax free了，而且以后也没有RMD.这笔钱比你直接进到brokerage account做投资的钱划算多了。当然你的IRA也要放足。

2. 如果你们两人里面有一个有HSA，就放足，不用的部分做投资，虽然每年只有几千，但是省的税加复利是不拿白不拿的呀。

所有跟帖： 

• 2 很重要。不拿白不拿 -iampig- ♂ (0 bytes) () 12/28/2023 postreply 16:35:49

• 但是1的数额可能会更大。这就是为所谓的mega back door Roth做准备，其实这笔钱就存在 -Francine- ♀ (61 bytes) () 12/28/2023 postreply 16:50:01

• 请问1里after-tax 401K跟Roth一样吗？一直比较困惑，没弄过 -成功的兔- ♀ (0 bytes) () 12/28/2023 postreply 16:55:15

• 太不一样了，虽然都是税后， -Francine- ♀ (565 bytes) () 12/28/2023 postreply 17:02:23

• 大部分公司的401k不让搞after tax contribution, 大佬们知道为什么吗? -CatcherInTheRye- ♂ (207 bytes) () 12/28/2023 postreply 17:11:05

• 有没有after tax contribution和公司的规模和财力相关。 -Francine- ♀ (0 bytes) () 12/28/2023 postreply 17:18:24

• 和管理层有关， 当然， 财力是很大因素 -螺丝螺帽- ♀ (0 bytes) () 12/28/2023 postreply 17:57:29

• 为什么需要公司财力？这不是雇员自己付税了吗？公司也需要付什么吗？ -CatcherInTheRye- ♂ (0 bytes) () 12/28/2023 postreply 18:15:05

• 管理401K的公司也要收service charge啊，肯定要提高的 -米奇的厨房- ♂ (0 bytes) () 12/28/2023 postreply 18:17:10

• 为什么需要财力？ 难道公司要花很多钱？ -数学博士- ♂ (0 bytes) () 12/28/2023 postreply 18:15:09

• after tax acount pay no tax on contribution but need to pay -米奇的厨房- ♂ (93 bytes) () 12/28/2023 postreply 18:10:15

• 是的，这点和Roth也不一样。 -Francine- ♀ (0 bytes) () 12/28/2023 postreply 18:30:44

• 那就不是你上面说的grow free拉，gain拿出来的时候需要付税的啊 -米奇的厨房- ♂ (0 bytes) () 12/28/2023 postreply 18:32:30

• 我是和brokerage account对照，没有说清楚。 -Francine- ♀ (0 bytes) () 12/28/2023 postreply 18:48:23

• Mega Backdoor钻入Roth IRA，居然gain以后拿出来需要交税？ -米奇的厨房- ♂ (0 bytes) () 12/28/2023 postreply 21:01:55

• maga backdoor Roth 的gain 是不交税的。 -咖喱披萨- ♀ (698 bytes) () 12/28/2023 postreply 22:41:35

• 谢谢啊，俺经常被说糊涂。你说的比较清楚 -米奇的厨房- ♂ (0 bytes) () 12/29/2023 postreply 04:45:02

• 很多支持after tax contribution 的公司会支持in plan Roth conversion -kitfrommars- ♀ (283 bytes) () 12/28/2023 postreply 20:33:27

• 但是这个Roth 401K将来gain需要交税吗？ -米奇的厨房- ♂ (0 bytes) () 12/28/2023 postreply 21:03:14

• Withdrawals from the account are tax-free upon retireme -咖喱披萨- ♀ (0 bytes) () 12/28/2023 postreply 22:00:15

• 谢谢！ -米奇的厨房- ♂ (0 bytes) () 12/29/2023 postreply 04:45:43

• 嗯，知道这些限额和算法。 想问这些after-tax可以转换成Roth，没有税的 -成功的兔- ♀ (0 bytes) () 12/28/2023 postreply 20:15:54

• 这样收入不可能再放IRA了 -CatcherInTheRye- ♂ (0 bytes) () 12/28/2023 postreply 17:08:37

• IRA是没有收入上限的，Roth IRA有，但是我说的就是后门Roth IRA的前奏，避开收入限制。 -Francine- ♀ (0 bytes) () 12/28/2023 postreply 17:13:50

• 正确， 但是， 要当心prorate -螺丝螺帽- ♀ (0 bytes) () 12/28/2023 postreply 18:11:59

• mega backdoor roth 我一直有做。这也是前几年我没有现金投投资房的原因。 -咖喱披萨- ♀ (0 bytes) () 12/28/2023 postreply 17:38:31