跟着建宁一起学习了。有几个问题探讨：

1. 理财型保险，应该是相对于term的说的。这不是一个严谨的名称，保险经纪会说whole life、IUL或者VUL，都能积累现金价值，都可以说是理财型保险，需要了解这其中的不同。

2. 保险最主要的功能是防范风险，现金价值增长是锦上添花，是附加的。如果追求高成长的，首先肯定是股市。

3. 我非常感兴趣文章中介绍的cash value line of credit，不知道有没有其他同学了解过、使用过？我感觉如果能够比HELOC更低成本地周转现金很有必要。文章说可以用whole life保险去申请CVLOC，不知道IUL和VUL可以吗？

4. 我知道有人用IUL作premium finance，把IUL中的钱借出来，如果IUL的投资回报高于借款利息，就可以套利。房产多的人有用这种办法，以比较低的初期投入购买大额人寿保单。风险在于如果IUL投资回报低于借款利息，保单现金价值会被吃掉，甚至断保。

5. 传承和税收上的优惠。传承应该是对遗产比较大的家庭会考虑的，保单放进不可撤销信托可以避免遗产税，股票和房产要算在遗产里。当然如果早早就把股票和房产放进不可撤销信托也可以避免部分遗产税，可是又会面临信托高额的收入税。

如果只是买基金、EFT而不是个股的投资，VUL提供了一个免税获得投资收益的选择。有一种策略, “Life Insurance for Retirement Planning", 或者tax-free retirement investing什么的，说的都是类似的。就是在VUL保险里买基金和EFT作投资。保险里可以选择的基金和EFT没有那么多，不过像SP500、Nasdaq100之类的都有，基本够用了。

可能是因为保险太复杂，又害怕经纪人误导，说起来保险大家比较怕。我是属于好奇心重的，总想搞稿明白这里面的弯弯绕。老美金融业里保险占挺大的比例，我想应该有一些道理吧！