你来美国有家庭买了房子就考虑要买人寿保险了。所谓花小钱买大保险保给留着的亲爱的就是这个道理,所以大多数家庭都会买人寿保险为了活着人考虑。但是一般买term20年就结束了。而结束那时候可能刚刚好孩子还在上大学或研究生院或mortgage还没有付完,你其实还是需要一个基本的保险保障一下的,因为其实那个年纪可能是花费最厉害的时候。当然你一毛不拔让孩子自己贷款另说。有的人要想继续有保险就会考虑买个universal 的或whole life了。只有这样的保险可以有保险功能没年龄限制而继续一直保下去。那时候再买term就太贵了,是不是?
要买哪一种life是个人根据自己的情况作选择。有人喜好买带投资性质的,也有没有风险的定存性质的universal life的,可以保持花小钱顶一个大保险的原则。
年龄大了退休了是不是还需要呢?这也是看个人不同情况来定。很多家庭还是需要的。有的人考虑自己子女可能不会为你的财产有保留的extra cash。比如房产你的利率3%,到你孩子take over可能要拿8%的利率或更高。孩子拿不了就不得不一把大甩卖。你想step up省税可是孩子拿不住,因为地税是按当时市场价定可能一个月就要以万计算,在弯曲那时你应该可以看到是常态。你想要让孩子保留这个地区的房子,可是一般工薪阶层不可能hold这样的房产因为地税高利率高,也要廉价大甩卖了。他们一下子拿不出这么多cash呀。所以你的保险可能就可以抵挡一下。很多原因你可能想不到你的孩子可能会遇到,所以还是要有一笔可用资金留着给孩子为好。