现金和现钞的不同。银行现金管制的两个方法。

来源: 柠檬椰子汁于 2023-03-07 07:40:02 [档案] [博客] [旧帖] [给我悄悄话] 本文已被阅读：次 (3031 bytes)

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英文里面的cash，可能指两个东西，一个是钞票，就是装在钱包皮包里面的纸。另一个是指的是银行里面的存款。所以一般说cash offer，不是指买方提了一个皮包来付款，而是说买房不用贷款，用的是银行里的存款。

美国银行管制有两个概念，国人有混淆

1. 现钞交易

Currency Transaction Reporting https://en.wikipedia.org/wiki/Currency_transaction_report 这个是指银行必须报告财政部任何超过一万元的现钞交易。就是客户存，取，换汇超过一万美元，这其中有现钞（注意不仅仅是现金）钞票换手。对现钞的管理，主要是为了反对贩毒，因为毒品一般是现钞交易。

当然，大商店每天结账肯定有很多现金存银行，都能看见每天有装甲现金车来拿钱。他们如何存超过一万元进银行我就不知道了。Breaking Bad里面Walt为了洗钱，去买了一个洗车店，他老婆每天就是空转收银机，打印空白发票，这样Walt贩毒的钱就可以作为洗车店的现金收入存银行。当然洗车店一天很少超过一万元的进项，我只是举一个例子。

所以存现钞超过一万元，会有CTR，但是也不一定引起调查。

2. 银行现金交易，不是现钞。是银行转款。

另一个是Suspicious Activity Report。https://en.wikipedia.org/wiki/Suspicious_activity_report 这个是银行要想财政部报告可疑的交易。这个可疑是个主观判断，银行开账户需要Know Your Customer（https://en.wikipedia.org/wiki/Know_your_customer ）然后不管商用账户还是民用账户，银行需要主观判断里面有交易是否可疑。这个不一定是偶尔的大额存款，具体如何判断我也不知道。

银行向财政部金融犯罪数据库上报suspicious transaction report（SAR）。但是SAR本身并不引起任何调查。SAR的本意是，万一你被怀疑犯罪，FBI可以随时看SAR数据库里面有没有你的可疑款项。FBI不能随意去看你银行账户，那个需要法院发搜查令。但是SAR里面的数据FBI可以随时看。SAR过多的结果，首先是银行可以决定不和你有关系，关闭你的账户给你寄一张支票了事。

一般蚂蚁搬家可能引起SAR，而不是CTR。