你在这边的银行账户突然多出了一大笔钱,银行会上报。
银行可能因为这一笔款项向财政部金融犯罪数据库上报suspicious transaction report(SAR)。但是SAR本身并不引起任何调查。SAR的本意是,万一你被怀疑犯罪,FBI可以随时看SAR数据库里面有没有你的可疑款项。FBI不能随意去看你银行账户,那个需要法院发搜查令。但是SAR里面的数据FBI可以随时看。
按规定,10万美元以上国外汇款要向IRS报告(不一定需要交税),IRS会问你钱是怎么来的。
这个有点误导,10万美元以上来自外国人的赠与要向IRS报告。如果这个款项是家里借钱给你,不需要向IRS报告;如果是朋友转钱(比如小孩来美上大学还没有开账户,转钱属于临时信托),也不需要向IRS报告。另外你自己中国账户向美国账户转钱,也不需要报告。
IRS需要知道的,仅仅是来自外国人的赠与。以上各类转钱不是赠与。