付了税了,放在口袋里和放在Roth不投资,那是一样的。但是你如果做投资有成长了,那就有差别了。一个是成长出的盈利还要交一次税,另一个是成长出的盈利不需要交税了。这好处不是很明显吗?
当然要投backdoor Roth,有啥好纠结的。Roth的本金5年以后如有需要也可以拿出来用的付房贷什么的,也是一个紧急备用金呀。
backdoor Roth是给高收入的一个优惠。高收入税率很高了为什么要投backdoor Roth,因为有的高收入在工作时把收入都defer了,所以退休以后和退休以前比较他们的 income tax 税率差不多。当然是工作时就开始一直做backdoor,就是上面说的好处盈利不需要再一次交税了呀。
如果现在工作时高收入,退休花费低一点交的税率低一点,现在选择不投backdoor Roth。就是放弃这个优惠了咯。你的收入总是逃不过税的,差别就是交过税的钱是要放在你自己的口袋里还是放在Roth里。如果把这个钱都去做投资的话,显然放在自己口袋里的是吃亏的,因为成长出来的还得再付一次盈利税。