请问朋友们， 我的traditional IRA账户里有一些投资和今年转进的cash, 快三万 in total.

来源: yuanbao- 于 2026-01-29 12:59:26 [] [旧帖] [给我悄悄话] 阅读数 : (117 bytes)

是不是可以一次全部转到Roth IRA？还是需要留些cash for the tax on capital gain? 谢谢大家

所有跟帖： 

• 当然全转roth. 全部金额都是按工资收入打税。 -静雨- ♀ 给 静雨 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/29/2026 postreply 13:06:42

• No -parentb- ♂ 给 parentb 发送悄悄话 parentb 的博客首页 (0 bytes) () 01/29/2026 postreply 13:18:32

• 每年都有限额，2025年是$7000，2026年（今年）是$7500，最好咨询你的会计师，搞错就要被IRS罚款。 -parentb- ♂ 给 parentb 发送悄悄话 parentb 的博客首页 (0 bytes) () 01/29/2026 postreply 13:18:12

• 你这是contribution, 问的是conversion -Lionkingmom- ♀ 给 Lionkingmom 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/29/2026 postreply 13:22:05

• 对，Conversion没有限制，只要你不怕交很多税。 -parentb- ♂ 给 parentb 发送悄悄话 parentb 的博客首页 (0 bytes) () 01/29/2026 postreply 13:26:33

• 你问的是convert Roth IRA时账户里要不要留出10-20%现金预留tax withholding是吗？ -CPA- ♀ 给 CPA 发送悄悄话 CPA 的博客首页 (0 bytes) () 01/29/2026 postreply 13:26:10

• 对的 -yuanbao-- ♀ 给 yuanbao- 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/29/2026 postreply 13:30:44

• 我使用嘉信，曾经想把Traditional 里的ETF全部转Roth被拒绝，因为没有足够的现金扣税。你可能要打电话问一下 -CPA- ♀ 给 CPA 发送悄悄话 CPA 的博客首页 (103 bytes) () 01/29/2026 postreply 13:39:17

• 我在Schwab 和 Fidelity 两个里面都做个 ROTH conversion, 都没有要求我提前扣税。 -桃花源里人家- ♂ 给 桃花源里人家 发送悄悄话 桃花源里人家 的博客首页 (0 bytes) () 01/29/2026 postreply 16:46:10

• 我是每年按limit存的。就是过去两年没有convert到Roth。 现在有一些capital gain， 想着怎末转 -yuanbao-- ♀ 给 yuanbao- 发送悄悄话 (21 bytes) () 01/29/2026 postreply 13:30:03

• 想要少交税的话要选自己收入少的年份，选账户里的投资市值低的时机 -CPA- ♀ 给 CPA 发送悄悄话 CPA 的博客首页 (0 bytes) () 01/29/2026 postreply 13:42:04

• 可以全部转，然后用平常账户按你的边际税率预付estimated tax. 比方conversion总数的24%用其他现金 -wd6- ♀ 给 wd6 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/29/2026 postreply 14:00:33

• 不能留。如果你是 -59，留的钱拿来交税会被视为withdraw -绿野仙踪24- ♂ 给 绿野仙踪24 发送悄悄话 (147 bytes) () 01/30/2026 postreply 09:47:01

• 感谢大家！ -yuanbao-- ♀ 给 yuanbao- 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/30/2026 postreply 11:30:51

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