请教 - net unrealized appreciation 401k

来源: xplnt 于 2025-09-15 11:33:06 [] [旧帖] [给我悄悄话] 阅读数 : (348 bytes)
本帖于 2025-09-15 11:37:11 时间, 由普通用户 xplnt 编辑

401K大部分是公司自己股票，长期没动过，很大的appreciation。401K公司的advisor建议用NUA，好处是将来套现时交15% capital gain，而不是普通的income （根据具体收入，20～30%），还能降低RMD。听起来觉得很有利的做法，就是不知道有什么catch？这里有人熟悉这个吗？

所有跟帖： 

• 不懂，看起来NUA省税，但也没有将来convert Roth IRA的可能了。 -人言可畏- ♀ 给 人言可畏 发送悄悄话 (141 bytes) () 09/15/2025 postreply 11:53:00

• 是的。但是转Roth也是要缴normal income税的，通常会高于15% -xplnt- ♂ 给 xplnt 发送悄悄话 (0 bytes) () 09/15/2025 postreply 11:56:17

• please tell us what is NUA? -Seasy- ♀ 给 Seasy 发送悄悄话 Seasy 的博客首页 (0 bytes) () 09/15/2025 postreply 12:37:59

• According to Google... -xplnt- ♂ 给 xplnt 发送悄悄话 (2393 bytes) () 09/15/2025 postreply 13:06:52

• 这个只对股票有用（？），而公司的401 通常只有自己公司的股票。 取出的时候 -遥遥- ♀ 给 遥遥 发送悄悄话 遥遥 的博客首页 (170 bytes) () 09/15/2025 postreply 14:02:36

• 你应该快去做这个NUA，你是运气好的？但是如果公司股票占太大比例，风险很大，建议快转快卖快交这么低的税！ -hhtt- ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (196 bytes) () 09/15/2025 postreply 15:20:43

• 是的。 -xplnt- ♂ 给 xplnt 发送悄悄话 (0 bytes) () 09/15/2025 postreply 17:45:00

• 为啥你的401K能买自家股票？我的401K用Brokeragelink以后，唯独不能买自家股票。 -QuantFields- ♂ 给 QuantFields 发送悄悄话 QuantFields 的博客首页 (0 bytes) () 09/15/2025 postreply 17:10:01

• 公司股票是401k投资的选择之一，的确比较少见 -xplnt- ♂ 给 xplnt 发送悄悄话 (0 bytes) () 09/15/2025 postreply 17:44:00

• 以前401K是可以买自己公司股票的，记得好像是Enron出事后不再允许了 -Westmont- ♂ 给 Westmont 发送悄悄话 (0 bytes) () 09/15/2025 postreply 18:46:26

• 我们公司401 只能买自己家股票，其他都是funds -遥遥- ♀ 给 遥遥 发送悄悄话 遥遥 的博客首页 (0 bytes) () 09/15/2025 postreply 19:11:25

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