年年交满pre tax 401k 是极大的误导。

来源: poconodog 于 2025-09-09 17:32:11 [] [博客] [旧帖] [给我悄悄话] 阅读数 : (552 bytes)
回答: 存满401K或IRA的难处和咬牙的结果 由 上海大男人 于 2025-09-09 14:48:59

工资10多万，20年前，我是把401k 存满的。以后就每年只放1万( 上限不止这个）。现在401k 已经2.7m. 到强制取出时，收入（加SS income), 超过现在工资。所以我要多交税。多交税！多交税！重要的事情说三遍。你若年年放满，更多缴税！

老公的401k 另说。

所以，我对一切tax defer的计划都嗤之以鼻。我会越到后头钱越多，缴税越多。

若要缴税，现在赶快交，不要等你变富了再交。

 

所有跟帖： 

• 为什么要等到RMD？退休后，就可以每年慢慢地取出？2米多又不是什么大钱！每年提取19万，联邦税率也不过22%。 -hhtt- ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 09/09/2025 postreply 17:38:06

• 你还有其他收入呢！年轻人没必要存满401K。 -24桥明月夜- ♀ 给 24桥明月夜 发送悄悄话 (0 bytes) () 09/09/2025 postreply 17:50:34

• 有一种情况，不能全部存401k，就是准备早退的人，要有活钱，我是阴差阳错的，工作的前10年没有401k，都是活钱。 -hhtt- ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 09/09/2025 postreply 18:49:54

• 每年提取19万，就比工资高，就多交税了，你真会算。：） -poconodog- ♀ 给 poconodog 发送悄悄话 poconodog 的博客首页 (0 bytes) () 09/09/2025 postreply 17:54:52

• 我用19万不过是个比较联邦税率，8万9总比你工资低吧？大约是你2米多的4%提取率？税率只有12%! -hhtt- ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 09/09/2025 postreply 18:14:46

• 很少有人在工作时，工资低，税率低。但是401k可以全放满的，而且还会出现退休后收入高的现象。这逻辑上不通！ -hhtt- ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 09/09/2025 postreply 18:18:38

• 如我这般，个人收入10万，家庭收入20+万的华人家庭，都会放满 tax deferred 401K，大错特错。 -poconodog- ♀ 给 poconodog 发送悄悄话 poconodog 的博客首页 (0 bytes) () 09/09/2025 postreply 18:33:45

• 8万9是从401k 拿出来的。再加上SS收入，4万多吧？就过10万了，比现在工资高。Taxdeferred 不和算！ -poconodog- ♀ 给 poconodog 发送悄悄话 poconodog 的博客首页 (0 bytes) () 09/09/2025 postreply 18:25:23

• 工作收入少于10万一年的， SS应该拿不到4万一年。而且401K 可以比SS 早拿很多年，401K里有钱不用 -小小试一下水- ♀ 给 小小试一下水 发送悄悄话 小小试一下水 的博客首页 (87 bytes) () 09/09/2025 postreply 18:36:49

• 我不知道你退休没有，我是现在正在进行式，刚刚去看了一下我的税单，12%联邦税！没有比工作时多付税。 -hhtt- ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 09/09/2025 postreply 18:39:05

• 哇，你用了啥办法，竟然没有太多税。我现在一直发愁咋办。 -桃花源里人家- ♂ 给 桃花源里人家 发送悄悄话 桃花源里人家 的博客首页 (0 bytes) () 09/09/2025 postreply 19:10:46

• 对大部分人来说不是误导，因为存满401K是真正的定投，其长期收益比大部分人的税后投资账户高。 -老留伍哥- ♂ 给 老留伍哥 发送悄悄话 老留伍哥 的博客首页 (261 bytes) () 09/09/2025 postreply 18:18:00

• 应该买Roth，趁着穷的时候，把税交了。 -poconodog- ♀ 给 poconodog 发送悄悄话 poconodog 的博客首页 (0 bytes) () 09/09/2025 postreply 18:28:01

• Roth有收入限制，不是每个人都可以投的。 -小小试一下水- ♀ 给 小小试一下水 发送悄悄话 小小试一下水 的博客首页 (0 bytes) () 09/09/2025 postreply 18:44:57

• 不是， 放roth 401k和收入无关， 就是税后的钱 -螺丝螺帽- ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (174 bytes) () 09/09/2025 postreply 19:12:55

• 对，自己乱买。不如存401K强制定投 -bobpainting- ♀ 给 bobpainting 发送悄悄话 (0 bytes) () 09/09/2025 postreply 19:19:33

• RMD的确让人头痛，但当年不存满，收入税也很高啊 -start2020- ♀ 给 start2020 发送悄悄话 start2020 的博客首页 (0 bytes) () 09/09/2025 postreply 18:22:06

• 在我认识的华人中有不少对RMD警惕不够，太晚了才考虑。 -上海大男人- ♂ 给 上海大男人 发送悄悄话 上海大男人 的博客首页 (0 bytes) () 09/09/2025 postreply 18:35:04

• 确实！应该一退休后，就开始提取，不管要不要用于开销，65岁退休的话，也有8年的时间，2米多的根本不用担心！ -hhtt- ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 09/09/2025 postreply 18:42:04

• 目的不是要在RMD之前把钱全部提出来，而是要把在退休账户里的金额减少，不要到时第一次就要提取4%！ -hhtt- ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 09/09/2025 postreply 18:44:45

• 即使2米，如果是牛市，年年平均8%，也不能转太多。 -start2020- ♀ 给 start2020 发送悄悄话 start2020 的博客首页 (0 bytes) () 09/09/2025 postreply 18:52:33

• 如果退休时工资10万，401k有2米，又不想多付税的话, 每年提取10万，401k 里的钱只会多不会少。还是会多付税！ -poconodog- ♀ 给 poconodog 发送悄悄话 poconodog 的博客首页 (123 bytes) () 09/09/2025 postreply 19:00:57

• 我也没有意识到，现在早退年年转 -start2020- ♀ 给 start2020 发送悄悄话 start2020 的博客首页 (0 bytes) () 09/09/2025 postreply 18:44:09

• 其中一个原因是华人退休较晚，工作时做Roth conversion 不太合适 -than- ♂ 给 than 发送悄悄话 (0 bytes) () 09/10/2025 postreply 13:11:10

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