After Tax 401k vs. Roth IRA, Roth 401k

来源: BowenWenji 于 2024-12-13 15:54:34 [] [旧帖] [给我悄悄话] 阅读数 : (818 bytes)
本帖于 2024-12-13 15:59:39 时间, 由普通用户 BowenWenji 编辑

公司提供after tax 401k 和 In Plan Roth Conversion。

我前两年有after tax 401k contribution，现在想做conversion Roth 401k。Fidelity给的option有：

第一种：把之前两年的after tax 401k contribution & earning的balance 一次过转成Roth 401k，earning部分要记做当年收入交税；

第二种：把之前两年的after tax 401k contribution rollover到Roth IRA， earning rollover到traditional IRA。这样earning不算收入现在不用交税。

第三种：之前的after tax 401k 不动，但是将来每次的contribution，contribution都会按earning/（balance+earning）来计算收入交税。

好像第二种方法好一点，但是看网上说得，401k的保护性强过IRA。

请坛友给些意见。

所有跟帖： 

• 我曾面临与你同样的状况，我选择了第二种方法。其实，第一种选择也不错，与第二种选择各有利弊，主要取决于你当今的收入税率。 -退休计划- ♂ 给 退休计划 发送悄悄话 退休计划 的博客首页 (0 bytes) () 12/13/2024 postreply 16:06:26

• 对！如果盈利多的话，现在的税率要考虑？ -hhtt- ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 12/13/2024 postreply 16:16:09

• 糊涂兄言之有理，我在下面接着进一步分享了体会。 -退休计划- ♂ 给 退休计划 发送悄悄话 退休计划 的博客首页 (0 bytes) () 12/13/2024 postreply 16:21:09

• 再回到开始时，为什么要存Roth 401K？是因为收入不高，税率低？ -hhtt- ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 12/13/2024 postreply 16:25:18

• 我当时情况稍有不同，我在职时除了投满pre tax 401K，还投了大量after tax 401K， 那时公司尚未有 -退休计划- ♂ 给 退休计划 发送悄悄话 退休计划 的博客首页 (159 bytes) () 12/13/2024 postreply 16:35:09

• 还是有点不理解。after tax 401k马上Roth in-Plan conversion， earning应免税啊 -云雾山- ♀ 给 云雾山 发送悄悄话 (110 bytes) () 12/13/2024 postreply 17:50:35

• 关键在于那位坛友的税后401K己经存了几年，不是马上转。 -退休计划- ♂ 给 退休计划 发送悄悄话 退休计划 的博客首页 (0 bytes) () 12/13/2024 postreply 18:02:15

• 哦，这下明白了 -云雾山- ♀ 给 云雾山 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/13/2024 postreply 18:05:56

• 简而言之，是公司允许将after tax 401K转入Roth 401K，与员工是否投过Roth 401K无关。 -退休计划- ♂ 给 退休计划 发送悄悄话 退休计划 的博客首页 (0 bytes) () 12/13/2024 postreply 16:41:22

• 如今回测两年多前的选择，第二种方法的earnings转进了IRA ,虽然推延了交税，但这两年股市强劲，那earnings -退休计划- ♂ 给 退休计划 发送悄悄话 退休计划 的博客首页 (306 bytes) () 12/13/2024 postreply 16:18:22

• 税后401k没有啥好处呀，如果earning以后还要交税。 我前两年以为税后401k和Roth IRA一样，所以就存了 -BowenWenji- ♂ 给 BowenWenji 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/13/2024 postreply 17:04:25

• 还是有好处的，用于转入Mega Backdoor Roth。当收入高不能存Roth，而通常的backdoor Roth -退休计划- ♂ 给 退休计划 发送悄悄话 退休计划 的博客首页 (176 bytes) () 12/13/2024 postreply 17:15:14

• 笔误，应该是2024年可存4万6千。 -退休计划- ♂ 给 退休计划 发送悄悄话 退休计划 的博客首页 (0 bytes) () 12/13/2024 postreply 17:16:44

• 见我视频里的解释 -QuantFields- ♂ 给 QuantFields 发送悄悄话 QuantFields 的博客首页 (261 bytes) () 12/13/2024 postreply 17:20:19

• 讲得挺好，将税后401K越早转入Roth越好，越早享受增值免税。 -退休计划- ♂ 给 退休计划 发送悄悄话 退休计划 的博客首页 (0 bytes) () 12/13/2024 postreply 17:32:57

• 还有第四种，建立在第二种之上， -未知- ♂ 给 未知 发送悄悄话 未知 的博客首页 (179 bytes) () 12/13/2024 postreply 17:48:46

• 层上的视频讲得很清楚。谢谢 -BowenWenji- ♂ 给 BowenWenji 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/13/2024 postreply 18:47:28

• After tax401k转Roth IRA 和 Traditional IRA后，多久可以转回对应的401K？ -BowenWenji- ♂ 给 BowenWenji 发送悄悄话 (206 bytes) () 12/13/2024 postreply 18:56:04

• 又研究了一下，可以把pre tax IRA rollover到401k，after tax IRA不能rollover -BowenWenji- ♂ 给 BowenWenji 发送悄悄话 (320 bytes) () 12/13/2024 postreply 21:06:53

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