楼下想着用529来转Roth IRA，会失望的。那个只是给你一条用完529的的途径，不是开辟多存Roth IRA的新来源

来源: wd6 于 2024-11-25 06:56:18 [] [旧帖] [给我悄悄话] 阅读数 : (1822 bytes)
本帖于 2024-11-25 07:05:29 时间, 由普通用户 wd6 编辑
  • 不是万不得已已经多存了529，想消灭掉，没必要先存529，然后转Roth IRA来曲线救国。

    Rollover amount
    The amount rolled over cannot exceed the annual Roth IRA contribution limit for the year, minus any other contributions made to the IRA that year. The lifetime maximum is $35,000. 
     

所有跟帖： 

• 存529好，新政策也一定程度解了多存的后顾之忧，但是想用这个来多存Roth IRA是不现实的，会失望。 -wd6- ♀ 给 wd6 发送悄悄话 (0 bytes) () 11/25/2024 postreply 06:59:41

• 有了Roth, 我看都不看529，不可能有比Roth 更好的了。 -猛牛- ♂ 给 猛牛 发送悄悄话 猛牛 的博客首页 (209 bytes) () 11/25/2024 postreply 07:10:43

• Roth，工作几年就不能存了。529也是合法避税 -start2020- ♀ 给 start2020 发送悄悄话 start2020 的博客首页 (0 bytes) () 11/25/2024 postreply 07:13:52

• Roth conversion -猛牛- ♂ 给 猛牛 发送悄悄话 猛牛 的博客首页 (0 bytes) () 11/25/2024 postreply 07:15:37

• 有back door，我们俩口子迄今为止一直在存。back door可以规避income limit -wd6- ♀ 给 wd6 发送悄悄话 (0 bytes) () 11/25/2024 postreply 07:16:11

• 各种途径都上，把税延到越晚越好。Roth后门要小心，先要把IRA还成Roth，教一大笔税 -start2020- ♀ 给 start2020 发送悄悄话 start2020 的博客首页 (0 bytes) () 11/25/2024 postreply 07:22:47

• 对高收入，钱多的人，税率总是越来越高。 -猛牛- ♂ 给 猛牛 发送悄悄话 猛牛 的博客首页 (219 bytes) () 11/25/2024 postreply 07:32:56

• 我们pretax IRA余额为零，每年存一次after tax IRA，然后马上全部转Roth，做熟了非常方便。 -wd6- ♀ 给 wd6 发送悄悄话 (0 bytes) () 11/25/2024 postreply 07:55:08

• 这对高收入的人士是一条路，反正已经是税后了，何不转Roth，享受以后的免税呢？ -hhtt- ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 11/25/2024 postreply 08:12:37

• 可以从After-Tax Roth转去Roth 401K，不用经过IRA转。 -太阳从西边出来- ♀ 给 太阳从西边出来 发送悄悄话 (0 bytes) () 11/25/2024 postreply 08:57:32

• 为啥从After-Tax Roth转去Roth 401K？401k是上班公司提供的 -螺丝螺帽- ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (0 bytes) () 11/25/2024 postreply 09:50:39

• 我觉得还有个考量，万一孩子人到中年要换跑道去读书，拖家带口的年纪可以用啊。 -start2020- ♀ 给 start2020 发送悄悄话 start2020 的博客首页 (0 bytes) () 11/25/2024 postreply 07:12:27

• 那样可以存，用不上以后给孙辈做529。我孩子学费都是用529。但是为了Roth IRA去存529，就不合适了 -wd6- ♀ 给 wd6 发送悄悄话 (0 bytes) () 11/25/2024 postreply 07:14:50

• 是，下一代都可以工作到70岁，这些孩子不存钱，也喜欢不同经历，我鼓励他们换跑道 -start2020- ♀ 给 start2020 发送悄悄话 start2020 的博客首页 (0 bytes) () 11/25/2024 postreply 07:17:59

• 3 -roarroar- ♂ 给 roarroar 发送悄悄话 roarroar 的博客首页 (10 bytes) () 11/25/2024 postreply 07:19:51

• 哇！羡慕！有5个孩子？你是在文学城里，我知道的第二个有5个孩子的！ -hhtt- ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 11/25/2024 postreply 07:24:04

• 另一位是麦克？特佩服能照顾这么一大家子。 -*江南雨*- ♀ 给 *江南雨* 发送悄悄话 (0 bytes) () 11/25/2024 postreply 07:28:01

• 可以成立个球队 -start2020- ♀ 给 start2020 发送悄悄话 start2020 的博客首页 (0 bytes) () 11/25/2024 postreply 07:34:49

• 50万美元529，给孙辈读书。没有其他用途，然后能孙辈的孙辈吗？不能转成正常的钱 -wd6- ♀ 给 wd6 发送悄悄话 (0 bytes) () 11/25/2024 postreply 07:58:50

• You may miss out the big picture here. -roarroar- ♂ 给 roarroar 发送悄悄话 roarroar 的博客首页 (10 bytes) () 11/25/2024 postreply 09:25:05

• 谢谢，看来主要是资产太多了，值得多存529。 -wd6- ♀ 给 wd6 发送悄悄话 (0 bytes) () 11/25/2024 postreply 10:32:49

• 厉害！羡慕！ -Girlsmom92- ♀ 给 Girlsmom92 发送悄悄话 (0 bytes) () 11/25/2024 postreply 08:09:17

• 避税顺序：HSA》Roth》401/IRA | 529 -start2020- ♀ 给 start2020 发送悄悄话 start2020 的博客首页 (0 bytes) () 11/25/2024 postreply 07:30:00

• 不用搞得这么复杂！工作时，尽力投401，退休后转Roth，其他的都不能达到避税的量！ -hhtt- ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 11/25/2024 postreply 07:51:51

• 啊，为啥HSA比Roth排先，不是Roth应该第一吗？ -red_flower- ♀ 给 red_flower 发送悄悄话 (0 bytes) () 11/25/2024 postreply 07:54:28

• HSA存的时候是pretax，Roth存的时候是after tax -wd6- ♀ 给 wd6 发送悄悄话 (0 bytes) () 11/25/2024 postreply 08:00:07

• HSA有三重税收优惠,存入/增长/取出用于医疗,Roth只有两重 -Lionkingmom- ♀ 给 Lionkingmom 发送悄悄话 (0 bytes) () 11/25/2024 postreply 10:15:36

• Like RoarRoar, we can't do Roth... not eligible -BrightLine- ♂ 给 BrightLine 发送悄悄话 (161 bytes) () 11/25/2024 postreply 07:31:37

• 你有太多 pretax IRA？收入不是限制Roth的因素。 -wd6- ♀ 给 wd6 发送悄悄话 (0 bytes) () 11/25/2024 postreply 07:56:36

• roth 走后门， 没有收入限制。不过， 对大佬， roth的数还是毛毛雨， 不值得折腾 -螺丝螺帽- ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (0 bytes) () 11/25/2024 postreply 09:48:49

• I know this: The lifetime maximum is $35,000. Acct should -HenryLi- ♂ 给 HenryLi 发送悄悄话 HenryLi 的博客首页 (44 bytes) () 11/25/2024 postreply 11:09:48

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