我对401k的立即，不知道对不对。

每年可以把高税率部分延迟交税，退休收入少时，以低的tax bracket按收入税交。

中间差了这tax bracket的差值，2%或4%。

可同时失去了long term capital gain的税率优惠。

所有跟帖： 

• 退休金少的时候可不止2%或4%的差距。回过头看，我会都存Roth。单位白给部分存税前就好 -wd6- ♀ (76 bytes) () 10/07/2024 postreply 06:25:31

• 你说得太对了！401K现在不用交增值税将来还是要交，而且，交的多很多倍！ -parentb- ♂ (0 bytes) () 10/07/2024 postreply 06:59:03

• 那没有，现在省的是边际税率部分，等取的时候至少有部分是交12%或不交税的。就是pretax不能存太多，以免边际税率更高 -wd6- ♀ (51 bytes) () 10/07/2024 postreply 07:15:32

• 这个属于单方面计算，只计算多交税，但忘了先前少交税那部分投资后会增值更多，30年下来，会多出一个很大的数额，即使以后拿出 -trimtip- ♂ (90 bytes) () 10/07/2024 postreply 09:17:07

• 假定边际税率不变，没差别的。总额的一定百分比都变成税了。当然实际情况稍微复杂一些，每年有一部分免税低税 -wd6- ♀ (0 bytes) () 10/07/2024 postreply 09:34:15

• longterm 的是税后的钱赚的利润税，是额外多交的税 -nobear- ♂ (0 bytes) () 10/07/2024 postreply 06:46:37

• 如果是Roth，就不用多交这个税 -nobear- ♂ (0 bytes) () 10/07/2024 postreply 06:47:24

• 知道的是今天的税率，将来的税率没人知道？根据你知道的信息投资！能延迟交税的，一定不早教！投资时间段越长，复利的效果越大！ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 10/07/2024 postreply 06:57:35

• 特赞同！ -自在自为自洽- ♀ (0 bytes) () 10/07/2024 postreply 07:18:30

• 复利在roth和个人投资账户同样存在啊 -tom_high- ♂ (0 bytes) () 10/07/2024 postreply 08:01:00

• taxable account 中间的红利增值都要立刻收税，有些不一样 -slow_quick- ♂ (0 bytes) () 10/07/2024 postreply 08:18:56

• 收入达到一定水平不让存Roth吧？ -成功的G- ♂ (0 bytes) () 10/07/2024 postreply 08:21:09

• 是的，只能backdoor -tom_high- ♂ (0 bytes) () 10/07/2024 postreply 08:33:41

• 求教怎样backdoor? -jjqqkk- ♂ (0 bytes) () 10/07/2024 postreply 09:19:27

• 退休后取401k 还会影响到social security income tax. 感觉真的很难给出结论啊！ -20242024- ♀ (0 bytes) () 10/07/2024 postreply 08:13:16

• 而且也会影响Medicar 月费支出，一年下来也差不少的，这个也不能不考虑的， -noocar- ♂ (0 bytes) () 10/07/2024 postreply 08:23:51

• 是的 -tom_high- ♂ (0 bytes) () 10/07/2024 postreply 08:34:59

• 如果在 Illinois, Iowa, Mississippi, Pennsylvania, 存401k后再取出来， -风城芝加哥- ♂ (27 bytes) () 10/07/2024 postreply 08:53:25

• PA根本不省州税，存的时候已经扣过州税了 -wd6- ♀ (0 bytes) () 10/07/2024 postreply 09:00:57

• 谢谢补充！ -风城芝加哥- ♂ (0 bytes) () 10/07/2024 postreply 09:25:39