请大家帮我看看我401退休账户的表现是否合理,先谢谢了!

这里的Personal Rate Of Return 是TIAA提供的。

2015:  1.4%

2016: 7.2%

2017: 16.4%

2018: -5.13%

2019:19.06%

2020:13.35%

2021:14.3%

2022: -21.66%

2023: 21.95% (到11/30/2023)

对投资不懂,在贵坛偷偷地学习中。多谢了!

所有跟帖: 

你算一下平均%,如果低于指数,就买指数吧 -drgas- 给 drgas 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/20/2023 postreply 17:48:23

和标普500对比一下?你在负的年份,比标普好一点点,但是好的年份,比标普就差很多,估计你的投资组合里有债券。 -hhtt- 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (1341 bytes) () 12/20/2023 postreply 17:55:25

2022年回报是负的,但是比标普差很多,就证明你的投资里有债券,2022年是债券和股票一起跌的年份,是历史上少有的。 -hhtt- 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 12/20/2023 postreply 18:07:18

谢谢!是的,以前债券比例很大。2021进行调整,现在只占6.5%,其余是SP500和类似QQQ 的股票基金 -Buyiding- 给 Buyiding 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/20/2023 postreply 19:59:51

不是说债券不好,债券和股市的投资比例要看你的年龄。在接近退休或已经退休了,要有一定的债券比例来减低股市的风险。 -hhtt- 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 12/20/2023 postreply 20:13:56

还有7-8年退休。如果现在全投SP500和QQQ是不是太激进了? -Buyiding- 给 Buyiding 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/20/2023 postreply 21:00:06

6%左右的债券,是比较低,应该增加些债券!你有时间,可以根据你的股市风险承受能力,慢慢加债券! -hhtt- 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 12/20/2023 postreply 21:05:44

现在不能看到一些网友在过去10年回报不错,就以为以后10年也会不错,现在美国国债高企,对美国以后的经济会有影响,包括股市 -hhtt- 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 12/20/2023 postreply 21:08:22

能麻烦介绍几个值得投的债券吗? -Buyiding- 给 Buyiding 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/20/2023 postreply 21:17:33

推荐一本债券的书,可以去读读?读完后,你应该知道在你的投资组合中,要买些什么债券。 -hhtt- 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (1738 bytes) () 12/21/2023 postreply 07:25:39

粗算假设年定投定量,总产出投入比值低(复利3.8). 一定请理财顾问帮细算算学校投资选项相对保守有可能。错了轻砸。 -IEbird- 给 IEbird 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/20/2023 postreply 20:05:00

没错。TIAA选的很保守。18年后才意识到! -Buyiding- 给 Buyiding 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/20/2023 postreply 20:13:28

楼主这个复利才3.8%? -sweetmelon- 给 sweetmelon 发送悄悄话 sweetmelon 的博客首页 (36 bytes) () 12/20/2023 postreply 20:15:48

好像也有哪儿不对容俺想想。 -IEbird- 给 IEbird 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/21/2023 postreply 00:25:03

你看看我后来重新计算的思路 -sweetmelon- 给 sweetmelon 发送悄悄话 sweetmelon 的博客首页 (268 bytes) () 12/21/2023 postreply 08:57:15

好像是比我的低一些 -sweetmelon- 给 sweetmelon 发送悄悄话 sweetmelon 的博客首页 (265 bytes) () 12/20/2023 postreply 20:14:32

低多了!2021年以前很少看账户里的基金和Bond 配置。2021年调整后就遇到2022年的熊市!现在是类似SP500 -Buyiding- 给 Buyiding 发送悄悄话 (48 bytes) () 12/20/2023 postreply 20:23:47

也没有低太多吧 -sweetmelon- 给 sweetmelon 发送悄悄话 sweetmelon 的博客首页 (85 bytes) () 12/20/2023 postreply 20:52:40

回报有点低。每月定投SPY吧。 -justbuy168- 给 justbuy168 发送悄悄话 justbuy168 的博客首页 (0 bytes) () 12/20/2023 postreply 21:47:00

过去9年, 年回报6.5%, 也不算太差。 -old-beijing- 给 old-beijing 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/21/2023 postreply 09:08:31

谢谢大家的回复和解答!在坛子人热心,要多来学习! -Buyiding- 给 Buyiding 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/21/2023 postreply 10:00:33

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