现在４01k/403b 转rollerover IRA，合适吗？

本人之前的一份工作，有一个401k账户，资金不多。在坛子里考古了一下，考虑ROLLOVER　IRA自己管理 。现在工作的４０１K在Fidelity下面,刚在同一个用户下开了一个Fidelity rollerover IRA账户. 请问

1. 有必要建一个不同的用户，用私人Email，然后再开rollover　IRA账户吗？
2. 在现在的市场状况下，合适把资金转出来吗？如果转出来，到账后FUND应如何分配？

请各位牛人指教。多谢！

所有跟帖： 

• 转！转！转！原来在401K里投什么，转过去后，还是投相同的基金，或者趁转的机会，调整一下投资组合？ -hhtt- ♂ (203 bytes) () 08/14/2023 postreply 07:24:09

• 请教，要卖掉才能转吗？ -桃花好运- ♀ (0 bytes) () 08/14/2023 postreply 07:51:21

• 要看你的401K里的基金是不是在外面有的卖？多数在401K里的基金是专门设计的，但是在外面有相同的基金卖。 -hhtt- ♂ (0 bytes) () 08/14/2023 postreply 07:53:42

• 所以你要先把401K里的基金变现，然后现金转到IRA，再马上买回相同的基金。 -hhtt- ♂ (0 bytes) () 08/14/2023 postreply 07:55:07

• 知道了。谢谢糊涂！！ -桃花好运- ♀ (0 bytes) () 08/14/2023 postreply 08:33:37

• 最好转过去马上买。我曾经换公司转过一笔，以为等股市跌点再进，结果股市一路涨，进不久到了顶点，当了韭菜 -start2020- ♀ (0 bytes) () 08/14/2023 postreply 09:45:14

• 是想马上买。不知道该买啥？求建议。谢谢 -樱花2021- ♀ (0 bytes) () 08/14/2023 postreply 10:31:06

• 要是不炒股票，下面糊涂说的不错。Fidelity 有个fidelity go, 自动调整，你有兴趣可以看看。 -start2020- ♀ (0 bytes) () 08/14/2023 postreply 13:17:28

• 好的。谢谢您！ -樱花2021- ♀ (0 bytes) () 08/14/2023 postreply 15:56:41

• 是想趁机调整一下组合，您有什么建议呢？谢谢！ -樱花2021- ♀ (259 bytes) () 08/14/2023 postreply 10:28:30

• 你在401K就是投的Target基金？那就70%买VTI或者SPY，30%买CD，上面HZ姐说有一年5.5%利息的CD？ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 08/14/2023 postreply 10:37:43

• 谢谢糊涂大师！是大比例的target基金。这个CD在fidelity IRA里可以直接买是吗？ -樱花2021- ♀ (0 bytes) () 08/14/2023 postreply 10:41:17

• 可以！不知你对Fidelity的网站熟悉程度，找不到的话，可以打电话去他们的客服。 -hhtt- ♂ (0 bytes) () 08/14/2023 postreply 10:44:48

• 年龄不大可以考虑转成Roth ira。 -二胡一刀- ♂ (0 bytes) () 08/14/2023 postreply 09:00:46

• 谢谢，如果转Roth，这个税怎么交呢？Fidelity hold, 年底报税吗？ -樱花2021- ♀ (0 bytes) () 08/14/2023 postreply 10:36:51

• 得从你saving里交，否则就是distribution -H&CMom- ♀ (0 bytes) () 08/14/2023 postreply 11:42:22

• 谁给说说IRA rollover 的具体步骤？转哪家比较好？ -michelle99- ♀ (0 bytes) () 08/26/2023 postreply 18:27:35