约30年前,我一有工作,就开始买,当年一般限制是每人每年2000元,那时只有传统的形式,不交这2000元的所得税,直接存入特别的IRA账户。后来有钱人对政府的投资增值收税有意见,认为已交过所得税的钱,用来投资,比如存银行得的利息还要交税,简直是丧天害理! 为了妥协平民愤,就推出Roth IRA,似乎皆大欢喜。
大家都买IRA,当然都会去投资,加上什么401K,只要有80% 的钱在股市,这股票市场能不一路向北?即使碰到熊市,股票大跌狂跌,只要你不是刚巧在那时候从IRA账户取钱,我们都不怕。身经百战,老虎狮子都看到过,还怕熊?去年3月退休,接下来几个月IRA账户严重缩水,咱不慌,今天的数字看着就喜人。体会:只要政府继续推行IRA政策,给出各种优惠,激发大家多买IRA,这股市长期看好。政府为何鼓励,很简单,希望你退休时是个富人,至少不是一个吃政府福利的老人。能为国家承担自己的生活费用,非常光荣。为无法存钱,不得不接受政府福利的人做出自己的贡献,也还算合理。愿不愿意,就看各位的三观了,本文不讨论。
一般买IRA,都假定在取出IRA时,你的税率比买的时候要低。楼下一位朋友要动用SSI的钱去买IRA,除非有特殊的要求,一般不是很有道理。这儿会计师很多,我就不班门弄斧了。
我最近在后悔IRA过去买得太多,账户管理人投资“太好”。根据目前的推算,我每月的SSI收入加上其它收入,税率已经和过去上班时差不多,再过几年,政府强制要求我从IRA账户里取钱,那我的税率就会超过我年轻时的税率。我根本就是犯傻,本末倒置。在最需要用钱的岁月里,省吃俭用,买最大限额的IRA,以为将来税率低,可以省钱。真是人算不如天算。各位还在工作的,各位还准备购买最高限额IRA的朋友们,您考虑过退休后的收入会超过退休前的收入?特别是做老板的,平时把开销抵消收入,交税少的地主,要想到这一点。
当然,大部分人都是退休后税率会低,继续买IRA是个不错的投资。
但是,这儿地主多,事情就会不一样。