请教退休后的房贷

我们的情况是，打算明年二人60岁退休，把现住房卖了后搬到南部乡下，没有现金（最近都用来付现款装修自住房 lol），卖了后预计净值1m, 用现款付清乡下的地皮贷款和建自住房，无债一身轻 lol；两人退休帐户401k一共2.2m, 60%在MM， pension 4300/月，预算开支8000-9000/月，65岁取SS，60-65 从退休帐户里取 预算- pension 的数目。

最近在投坦学习和看了居士的理财文章，觉得以下可以重新考虑，请教大家有什么建议，谢谢

1）是否可以贷一部分款，比如说用现款付150k地皮的贷款 （6.2% ，两年后变浮动利率），建房的用贷款?

2）可考虑62岁取SS，这样基本不动或少动退休帐户，同时调整cash 和VTI 或VOO 的比例。

所有跟帖： 

• 医保怎么办？ -5181- ♂ (0 bytes) () 09/01/2025 postreply 16:56:25

• 只保一人，自己买 -Oaktrees98- ♀ (24 bytes) () 09/01/2025 postreply 19:03:53

• 对投资有信心的， 房子贷款越高越好， 因为自己投资会打败贷款， 就是赚钱了 -螺丝螺帽- ♀ (0 bytes) () 09/01/2025 postreply 17:04:43

• 他们这种情形得小心，现在贷款利率高，重贷时他们已经退休，估计不好重贷锁低利率，但其实他们财务状况很好，弄出十几万现金易如 -trimtip- ♂ (225 bytes) () 09/01/2025 postreply 17:30:18

• 是要仔细考虑 -Oaktrees98- ♀ (135 bytes) () 09/01/2025 postreply 19:09:11

• 只要他们在IRA等退休账户有足够的钱，而且也到了可以拿出来没有提前取钱的惩罚，那么这个IRA按年支付的钱就可以帮忙贷款 -桃花源里人家- ♂ (0 bytes) () 09/01/2025 postreply 20:38:46

• “基本不动或少动退休帐户，”， 有考虑RMD吗？还有， 倒查2年收入定medicare， 有考虑吗？ -螺丝螺帽- ♀ (0 bytes) () 09/01/2025 postreply 17:06:32

• 前一个想到了，后一个谢谢提醒 -Oaktrees98- ♀ (0 bytes) () 09/01/2025 postreply 19:10:07

• 你的收入和资产都足够多。贷款可以的。 不贷也行，随心所欲。 -24桥明月夜- ♀ (0 bytes) () 09/01/2025 postreply 17:24:18

• 好的 -Oaktrees98- ♀ (0 bytes) () 09/01/2025 postreply 19:20:25

• 看来你的无债一生轻的思维有些松动了？你们准备60岁退休，正好可以提取401k。公司退休金有5.16万一年， -hhtt- ♂ (0 bytes) () 09/01/2025 postreply 17:43:21

• 3.2米的资产可以产生13万一年，总共你有18万一年？你的开销是11万一年，就是说有7万多出来的，医疗保险大约2万 -hhtt- ♂ (0 bytes) () 09/01/2025 postreply 17:46:34

• 我的建议是：40万作为3年的开销钱，存4%的国债！15万买地，房子50万，首付10万，贷40万30年的固定利率6.5%， -hhtt- ♂ (0 bytes) () 09/01/2025 postreply 17:56:02

• 30万，建啥房子呢 -甜酒甜- ♀ (220 bytes) () 09/01/2025 postreply 17:58:29

• 那你说要多少？被你这一问，我漏了现在自住房的1米！搞什么？造个50万的？ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 09/01/2025 postreply 18:01:32

• 哈哈哈，玉米地现在 -甜酒甜- ♀ (204 bytes) () 09/01/2025 postreply 18:08:33

• 投坛不能用你的标准，你是投坛的天花板！ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 09/01/2025 postreply 18:11:26

• 瞎S我了，别那样说，我 -甜酒甜- ♀ (390 bytes) () 09/01/2025 postreply 18:12:28

• 美女建房有经验！ -Oaktrees98- ♀ (227 bytes) () 09/01/2025 postreply 18:20:30

• 可能各地市场的不同 -甜酒甜- ♀ (226 bytes) () 09/01/2025 postreply 18:23:00

• 房贷一年是3.5万。你现在的3.2米还剩下2.55米，全部买VTI，是股市里风险最低的基金。 -hhtt- ♂ (0 bytes) () 09/01/2025 postreply 18:00:38

• 到你62岁开始拿社保金，夫妇俩应该有个4到5万一年？这钱都可以用于开销或者投资？ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 09/01/2025 postreply 18:10:29

• 大概头5年用来开销， -Oaktrees98- ♀ (170 bytes) () 09/01/2025 postreply 19:39:47

• 还有余钱可能拿来投资 -Oaktrees98- ♀ (41 bytes) () 09/01/2025 postreply 20:26:57

• 谢谢！ 你的所有破唱片趁长周末放了几回 -Oaktrees98- ♀ (119 bytes) () 09/01/2025 postreply 18:17:16

• 6.2% 的债利够高的了，退休了还去折腾啥，省省心吧 -goodtime2017- ♂ (0 bytes) () 09/01/2025 postreply 17:49:58

• 标普500指数过去10年的平均回报是15%。买SPY，然后付6.2%的利息，还剩下8.8%，就是发发！1米变成1.09米 -hhtt- ♂ (0 bytes) () 09/01/2025 postreply 18:33:41

• 队友也是这么想的 -Oaktrees98- ♀ (0 bytes) () 09/01/2025 postreply 19:10:53

• 做个cash flow, 别忘缴税，401k pension 算正常收入 -云起时99- ♂ (301 bytes) () 09/01/2025 postreply 18:16:13

• 谢谢提醒！ -Oaktrees98- ♀ (0 bytes) () 09/01/2025 postreply 19:40:36

• 这种状况建房用贷款那建好后还是贷款吗？假如是，要计算每个月的现金流是否足够。另外，6.2%假如指的是建筑贷款利率，实际 -如山- ♂ (237 bytes) () 09/01/2025 postreply 18:26:56

• 谢谢提醒！ -Oaktrees98- ♀ (0 bytes) () 09/01/2025 postreply 19:41:04

• 這種情況以穩為主，定投在10年以上風險小收益大，如果10年內沒有什麼大支出，可以考慮配置一部分資產作定投 -invest_2024dec- ♂ (33 bytes) () 09/01/2025 postreply 19:37:02

• 好的 谢谢 -Oaktrees98- ♀ (0 bytes) () 09/01/2025 postreply 19:41:57

• 我想我会不贷款，等利息下来再做cash out refinancing -start2020- ♀ (0 bytes) () 09/01/2025 postreply 20:33:20

• 6% 的利息以后也许会是常态了， 新馆是的3%的利率估计一去不会了。 我97年买第一个房7%的利息还觉得很低了 -dogmom2019- ♀ (0 bytes) () 09/01/2025 postreply 20:46:14

• 我也是98年7%or7.5%的。后来再贷投资房，起起伏伏包括arm,都在4%-6%，一直到新冠才都换成2+%,以后不好说 -start2020- ♀ (0 bytes) () 09/01/2025 postreply 21:05:11

• 我们在2012年买投资房， 2.85%利息， 空手套白狼的那种， 3年不到，投资房清空。将那钱还了。 -螺丝螺帽- ♀ (39 bytes) () 09/02/2025 postreply 07:10:02

• 我1989年买房时的利率是11%，以后慢慢地跌到3%，36年只换过一次房，从来没有付清过房贷！现在还是一屁股债！ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 09/02/2025 postreply 08:33:28

• 你对自己投资有信心， 嘿嘿！我们2001年买房是6.8%， 15年期 -螺丝螺帽- ♀ (97 bytes) () 09/02/2025 postreply 08:57:44

• 我也在考虑慢慢把投资房清空，小孩不会接的，不过自住才2+%太低了，留到换房吧 -start2020- ♀ (0 bytes) () 09/02/2025 postreply 11:47:24