Roth IRA conversion 作为退休后税务管理的手段

来源: laoyangdelp 于 2015-03-21 12:20:15 [] [博客] [旧帖] [给我悄悄话] 阅读数 : (967 bytes)

昨晚碰巧看了PBS Ed Slott 的退休讲座，虽然没听完，觉得有启发。Ed 是个税务专家，他认为前30年是积累 investment 阶段，到50岁以后就是 tax management 阶段了。

从我听到的那部分来看，Roth 和 life insurance 是退休后避税的2个手段。我想先讨论一下Roth. 几年前当Roth Conversion 开始不受收入限制时，很多人jumped in for it. 我们当时的会计师给我们计算了一下，因为收入高，转Roth 要付很重的税，他建议我们不转，Ed 说，59 1/2 到70岁是 manage IRA 的最好时间，没有罚款，也没有社保收入（假定70岁领），那我们是不是应该在那段时间陆续的将 T-IRA 转入 Roth 呢？

如果每年转 5 万，10年可以转50万，也不少。以后开始拿社保时，可以少交税：T-IRA总量减少，每年的RMD少，税也就少了。

希望大家讨论一下。

所有跟帖： 

• Roth conversion -ZhangZhouDaTou- ♀ 给 ZhangZhouDaTou 发送悄悄话 ZhangZhouDaTou 的博客首页 (108 bytes) () 03/21/2015 postreply 12:55:05

• traditional ira 转Roth Ira 有可能要补交税 -commonsense888- ♂ 给 commonsense888 发送悄悄话 (0 bytes) () 03/21/2015 postreply 12:59:27

• 如果是税前T-IRA（deductible T-IRA, or 401K rolled over T-IRA) 肯定要交税，因为 -laoyangdelp- ♀ 给 laoyangdelp 发送悄悄话 laoyangdelp 的博客首页 (0 bytes) () 03/21/2015 postreply 13:16:07

• 我的初步计划是, 从退休那一年开始转, -西木人- ♂ 给 西木人 发送悄悄话 (318 bytes) () 03/21/2015 postreply 14:04:43

• 谢谢。那我们今年就开始转。 -laoyangdelp- ♀ 给 laoyangdelp 发送悄悄话 laoyangdelp 的博客首页 (63 bytes) () 03/21/2015 postreply 13:14:31

• 这个loophole不知将来是否被取消。我每次转之前都要和brokerage确认一下。 -易木- ♂ 给 易木 发送悄悄话 易木 的博客首页 (0 bytes) () 03/21/2015 postreply 13:41:42

• tax planning and management几乎是一辈子的事儿，建议研究一下Self directed IRA，也许很 -瞎问瞎说- ♂ 给 瞎问瞎说 发送悄悄话 瞎问瞎说 的博客首页 (185 bytes) () 03/21/2015 postreply 13:16:38

• 其实这笔帐很难算 -若拙- ♀ 给 若拙 发送悄悄话 (588 bytes) () 03/21/2015 postreply 13:31:40

• 赞同你的考虑，将来估计税只高不低，应该考虑在关门前转掉：） -瞎问瞎说- ♂ 给 瞎问瞎说 发送悄悄话 瞎问瞎说 的博客首页 (49 bytes) () 03/21/2015 postreply 13:35:51

• 错。 虽然数额小，如果你不转的话，这小钱实际可以滚成大钱（如果你投资成功的话）； 交了的话，这大钱就没了，不等于交了税了？ 仔细 -tina0- ♂ 给 tina0 发送悄悄话 (0 bytes) () 03/22/2015 postreply 13:07:58

• BSO 收入高. -TangGuoGuo- ♀ 给 TangGuoGuo 发送悄悄话 (0 bytes) () 03/21/2015 postreply 15:01:04

• 没搞明白既然Traditional ira 转Roth Ira 要交税, 拿出来就是了，为什么还要转？ -huntridge- ♂ 给 huntridge 发送悄悄话 huntridge 的博客首页 (0 bytes) () 03/21/2015 postreply 20:01:48

• 普通IRA转Roth，是因为现在不用这笔钱，转了Roth以后，让钱继续增长， -laoyangdelp- ♀ 给 laoyangdelp 发送悄悄话 laoyangdelp 的博客首页 (115 bytes) () 03/21/2015 postreply 20:18:25

• I fully agree! Ed Slott is an expert in tax and retirment planni -北京老乡- ♀ 给 北京老乡 发送悄悄话 北京老乡 的博客首页 (452 bytes) () 03/23/2015 postreply 09:42:40

• traditional IRA 最大的优势是tax defer, 但这也是最大缺点 -北京老乡- ♀ 给 北京老乡 发送悄悄话 北京老乡 的博客首页 (404 bytes) () 03/23/2015 postreply 13:22:10

• 你这个看法有两个假定 -Hommer- ♂ 给 Hommer 发送悄悄话 (419 bytes) () 03/31/2015 postreply 11:33:17

• test -qiangzima- ♀ 给 qiangzima 发送悄悄话 (15 bytes) () 12/23/2015 postreply 14:38:26

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