请教退休投资和RMD

最近一两年在投坦学习,受益良多,感谢各位大佬的无私奉献。这几天又学到RMD,发现我们也会面临这个问题。 我们离退休还有十多年,目前还喜欢自己的工作,没有计划提前退休。我们俩都有pension,退休后可以拿到退休前工资的80%。 现在每年pension和403B的contribution超过20%,那么退休后拿到的pension和退休前的收入大致差不多。403B的投资面临RMD, 该如何提前布局想向各位请教。

第一个问题是否继续投满403B?我提议每年少投一点,外出旅行可以公务舱,不过这个建议被否决了。那么是否可以少投一点403B,买一点房地产?我们就一套自己住的房,等儿子大学毕业去上医学院的时候,买套房给他住,支援他一点,同时也会少一点RMD。没有计划做房东。

第二个问题是如果继续投满403B, 该投什么?以前乱投了一堆mutual funds to diversify, large cap, mid cap, small cap, high tech, healthcare, pharma/biotech, real estate, emerging market 都投了,就是没有投S&P500 or Nasdaq index fund。最近一年逐步换成index fund (FXAIX和FNCMX),保留了FSELX (因为表现不错)。考虑到以后pension是固定的和通胀的问题,是不是应该投一些bond和分红的基金来弥补一下pension的贬值?

第三个问题是怎么把403B转入Roth?能在退休前就开始在不提高tax rate的前提下慢慢蚂蚁搬家地转?还是有别的办法?我们离RMD还有二十几年。

谢谢各位,请不吝赐教。

所有跟帖: 

少存点钱,抓紧花钱享受人生吧 -QKA- 给 QKA 发送悄悄话 (0 bytes) () 11/17/2024 postreply 09:06:08

离退休还那么多年,根本不用担心 --隔三岔五来逛逛-- 给 -隔三岔五来逛逛- 发送悄悄话 (180 bytes) () 11/17/2024 postreply 09:16:19

有钱人的焦虑 -雪狗2014- 给 雪狗2014 发送悄悄话 雪狗2014 的博客首页 (0 bytes) () 11/17/2024 postreply 09:27:01

看我做的这期十分钟讲清楚美国退休账户的视频 -QuantFields- 给 QuantFields 发送悄悄话 QuantFields 的博客首页 (243 bytes) () 11/17/2024 postreply 10:23:30

is this your voice? Good video. -BrightLine- 给 BrightLine 发送悄悄话 (0 bytes) () 11/17/2024 postreply 10:29:57

你可以将你的403B全额直接转入到你的Roth。我转过,但是是离职后转的。你为何转?对portfolio不满? -牛霸- 给 牛霸 发送悄悄话 (0 bytes) () 11/17/2024 postreply 11:54:00

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