45岁投资组合怎样合理

45, 一个人,年收入12,3万,退休账号40万,股票账号里15万,一套自住房不值钱。现在股票账号里乱买一气,收益欠妥。我该如何分配股票,国债的投资?现在长短期国债利率都上来了。看到大家说60岁的买长期国债躺平,我的资金还不够多,无法躺平,买多少比例国债合适?

自己工作平时很忙,无法天天盯盘。搞房子自己不handy,只能考虑一些稳妥收益还好的。不想暴富,但是希望能在十年内有还可以的回报。想早点退休。

大家能给些意见么?可以考虑再买一套小房自主,现在的租出去。但是对出租房子真没自信,不善于和人打交道

所有跟帖: 

如果过去十年你的股票收益不如大盘,那就分批全部换成大盘,具体步骤参考糊涂熊的破唱片。目标放长远,二十年为目标,你这么年轻不要考虑 -ljty1- 给 ljty1 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/08/2023 postreply 18:05:00

你这么年轻不要考虑国债,接下来的十年定投大盘,努力工作争取加薪成家,结果不会差 -ljty1- 给 ljty1 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/08/2023 postreply 18:07:00

要是接下来的十年大盘也躺平呢?不是没有发生过。 -2008VGirl- 给 2008VGirl 发送悄悄话 2008VGirl 的博客首页 (0 bytes) () 10/08/2023 postreply 18:50:41

那就没辙了,所以让他把目光放远一点,二十年,可能会好一点,以后的事情谁也说不准,尽人事知天命 -ljty1- 给 ljty1 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/08/2023 postreply 19:11:21

楼主有个20年的投资期限,就算股市10年躺平,还有10年,那个10年就可能是反弹的10年,照样把55万翻成2米! -hhtt- 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 10/08/2023 postreply 19:22:39

谢谢鼓励。我是想购买spy,但是现在高位,大家也定投么?购买的比例是多少?全换成spy么? -何时归故里- 给 何时归故里 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/08/2023 postreply 19:16:32

这个让糊涂熊来给你解释吧 -ljty1- 给 ljty1 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/08/2023 postreply 20:52:00

现在不是买投资房的好时候,你不喜欢的话不要勉强自己,有空可以来看看大家的讨论,万一以后有好机会买投资房也未可知,建宁买了很多投资 -ljty1- 给 ljty1 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/08/2023 postreply 18:09:00

建宁买了很多投资房他一个都没见过,所以也是可以work的 -ljty1- 给 ljty1 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/08/2023 postreply 18:10:00

谢谢,看了不少大家的帖子,很佩服各位。会继续学习的。 -何时归故里- 给 何时归故里 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/08/2023 postreply 19:20:04

唉。。。我真羡慕你!年轻真好!什么都来得及!45岁离退休还有20年,55万资产好好投资,到65岁可以有个2.5米左右! -hhtt- 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 10/08/2023 postreply 18:19:28

到时可以有被动年收入10万,加上4万社保金,比你现在工资都高!而且投资账户的本金一分没动,还是2.5米,也许更高! -hhtt- 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 10/08/2023 postreply 18:23:22

大师描绘梦想太好了,会继续学习行动 -何时归故里- 给 何时归故里 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/08/2023 postreply 19:22:28

具体说说55万怎么20年里变2.5米? -加州阳光123- 给 加州阳光123 发送悄悄话 加州阳光123 的博客首页 (0 bytes) () 10/08/2023 postreply 18:39:50

不止55万.他有个房子.要是付清了,还可以弄出钱来投资,钱能生钱 -wu7788- 给 wu7788 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/08/2023 postreply 18:45:31

看她说的,我不觉得她敢从房子里贷出点钱再投资 :)所以想问怎么样能钱生钱,55万20年变到2.5米? :) -加州阳光123- 给 加州阳光123 发送悄悄话 加州阳光123 的博客首页 (0 bytes) () 10/08/2023 postreply 18:48:24

自住房不算可投资的资产,因为自住房不会产生现金流! -hhtt- 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 10/08/2023 postreply 18:51:48

毛主席曾对江青同志说,文化大革命,过七、八年再来一次。实际是说美国股市,过七、八年翻倍一次! -hhtt- 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 10/08/2023 postreply 18:48:00

她不是说没时间打理股票房子嘛?她想稳妥赚钱 :) -加州阳光123- 给 加州阳光123 发送悄悄话 加州阳光123 的博客首页 (0 bytes) () 10/08/2023 postreply 18:49:22

一般工薪阶层,根本不用去投什么出租房!只要坚持投股市大盘!根据股市大盘历史平均年回报10%,大盘每七到八年翻一倍! -hhtt- 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 10/08/2023 postreply 18:57:22

55万,8年后,110万;再8年后,220万;再8年后,440万!这是24年后,我说2.5米,还算保守的估计?应该在3米 -hhtt- 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 10/08/2023 postreply 19:05:47

对.这是保守估计,还没算每年新投入的401k几万$参与滚动 -wu7788- 给 wu7788 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/08/2023 postreply 19:20:32

对!我就在等谁会指出来?50岁前,楼主可以投5年总数11万多;50岁后,15年总数45万;自己投入的钱有56万!不得了! -hhtt- 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 10/08/2023 postreply 19:28:22

Paycheck拿不了20年 -何时归故里- 给 何时归故里 发送悄悄话 (144 bytes) () 10/08/2023 postreply 19:40:55

好!我们就算15年?你有大把时间把自己的钱理顺了,到时用2年过度到62岁,就可以拿社保金,少些,但应该有个3万一年。 -hhtt- 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 10/08/2023 postreply 19:47:24

好。大师鼓励62就拿退休金 -何时归故里- 给 何时归故里 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/08/2023 postreply 19:52:07

就是。我也这么替楼主想的。也许10年后她的工作被AI给替代了呢?也许不想干了呢。啥20年啊。 -Yu-Yuan17- 给 Yu-Yuan17 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/10/2023 postreply 07:49:14

你这个投是不是指401K里放SP500 和target 指数? -加州阳光123- 给 加州阳光123 发送悄悄话 加州阳光123 的博客首页 (0 bytes) () 10/08/2023 postreply 20:01:48

我们讨论时,就是根据楼主的55万算,没有把她以后的15或者20年的投401K的钱算进去。 -hhtt- 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 10/08/2023 postreply 20:07:30

我比较笨, -加州阳光123- 给 加州阳光123 发送悄悄话 加州阳光123 的博客首页 (98 bytes) () 10/08/2023 postreply 19:57:29

这55万是在楼主的401K和券商的投资账户里的,我们不知道她投了什么?我是用假如这55万都投在SPY里说的七八年翻一倍。 -hhtt- 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 10/08/2023 postreply 20:10:01

2000年那会儿买的股票,有些再也没有爬起来过,有些见外婆了,不能只想好的不想坏的。现在我已经想不明白一颗红心要有几种准 -2008VGirl- 给 2008VGirl 发送悄悄话 2008VGirl 的博客首页 (18 bytes) () 10/08/2023 postreply 18:53:28

破唱片再放一次,股市风险管理至关重要。风险的排列从大到小,个股(TLT) > 行业系统股(QQQ) >标普指数(SPY) -hhtt- 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 10/08/2023 postreply 19:03:06

楼主的组合里不需要考虑债券吗? -2008VGirl- 给 2008VGirl 发送悄悄话 2008VGirl 的博客首页 (0 bytes) () 10/08/2023 postreply 19:23:46

当然要! -hhtt- 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 10/08/2023 postreply 19:31:29

这些不同的项目有具体的比例么? -何时归故里- 给 何时归故里 发送悄悄话 (184 bytes) () 10/08/2023 postreply 19:36:39

我看来是瞎起劲了? 你对投资是很懂的!你居然知道把有利息的放在退休账户里,把有Capital Gain的放在投资账户里! -hhtt- 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 10/08/2023 postreply 19:51:22

这个我还是知道的。头两年买了个高分红个股,分红都被收税,很心疼。所以研究了一下 -何时归故里- 给 何时归故里 发送悄悄话 (132 bytes) () 10/08/2023 postreply 19:58:06

72 -柠檬椰子汁- 给 柠檬椰子汁 发送悄悄话 柠檬椰子汁 的博客首页 (366 bytes) () 10/08/2023 postreply 19:02:18

柠檬算的好。如果有7%的二十年国债我就买了,然后把发的利息再投资才能达到复利 -何时归故里- 给 何时归故里 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/08/2023 postreply 19:45:05

谢谢指点! -加州阳光123- 给 加州阳光123 发送悄悄话 加州阳光123 的博客首页 (0 bytes) () 10/08/2023 postreply 19:59:49

糊涂熊你就把你的破唱片搬出来给他放一次吧! -ljty1- 给 ljty1 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/08/2023 postreply 18:26:00

我破唱片实在是太多了,你要我放哪张? -hhtt- 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 10/08/2023 postreply 19:06:40

哎呀,你看哪张合适就给他放哪张,指数,定投,定投,定投…… -ljty1- 给 ljty1 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/08/2023 postreply 19:12:50

好!听你的!破唱片再放一次?投坛同志们都要谨记胡总书记的话,“不动摇,不懈怠,不折腾”。 -hhtt- 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (300 bytes) () 10/08/2023 postreply 19:16:48

糊涂大师,对您的破唱片有几个问题 -何时归故里- 给 何时归故里 发送悄悄话 (412 bytes) () 10/08/2023 postreply 19:32:58

就看你这些问题,我是掉坑里了。 -hhtt- 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (2164 bytes) () 10/08/2023 postreply 19:54:42

多谢大师 -何时归故里- 给 何时归故里 发送悄悄话 (42 bytes) () 10/08/2023 postreply 19:59:26

谢谢!先去拜读你以前的博文 :) -加州阳光123- 给 加州阳光123 发送悄悄话 加州阳光123 的博客首页 (0 bytes) () 10/08/2023 postreply 20:22:19

谢谢!希望能给你提供一些信息。 -hhtt- 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 10/08/2023 postreply 20:29:36

读过了大师的博文,很详尽 -何时归故里- 给 何时归故里 发送悄悄话 (163 bytes) () 10/09/2023 postreply 15:33:30

看来离小目标百万应该很近了.一个人能有啥负担?先冲过百万.后面翻滚就快了 -wu7788- 给 wu7788 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/08/2023 postreply 18:40:44

对,第一个米最难 -米奇的厨房- 给 米奇的厨房 发送悄悄话 米奇的厨房 的博客首页 (0 bytes) () 10/08/2023 postreply 19:10:16

谢谢鼓励 -何时归故里- 给 何时归故里 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/08/2023 postreply 19:20:31

四十五岁在本坦成了年轻人了?我们需要发展年轻人加入! -绿园紫竹- 给 绿园紫竹 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/08/2023 postreply 19:52:00

年轻土豪新贵们都在一亩三分地 -何时归故里- 给 何时归故里 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/08/2023 postreply 20:01:20

投资组合约简单越好,比如一般标普500,一半纳斯达克;这样的组合,拿一辈子都不用调整 -stop-loss- 给 stop-loss 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/08/2023 postreply 20:37:00

参考我的投资组合:50% 标普500指数基金,50% 纳斯达克基金或者信息科技基金。 -硅谷居士- 给 硅谷居士 发送悄悄话 硅谷居士 的博客首页 (122 bytes) () 10/08/2023 postreply 20:43:43

我站这个,不能全都SPY,你这么年轻风险承受能力强,来一半 QQQ -ljty1- 给 ljty1 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/08/2023 postreply 21:05:00

我也站这里,双职工家庭的40岁以前及时行乐,40岁后再照此投资都来得及。 -鲤鱼洲- 给 鲤鱼洲 发送悄悄话 鲤鱼洲 的博客首页 (0 bytes) () 10/09/2023 postreply 10:30:03

S&P500过去10年的平均年回报12%+,高于65年的平均年回报10%+。Mean revert 今后的收益可能会低。 -小河下- 给 小河下 发送悄悄话 (86 bytes) () 10/08/2023 postreply 20:45:17

楼主和我同岁,我也在德州,加油! 坚持定投SP500基金或/和QQQ,未来可期! -dfwoneth_wxc- 给 dfwoneth_wxc 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/09/2023 postreply 13:55:41

贴主更新 -何时归故里- 给 何时归故里 发送悄悄话 (637 bytes) () 10/09/2023 postreply 15:29:48

这么年轻投这么多债券?我们同岁,只放了1% -dfwoneth_wxc- 给 dfwoneth_wxc 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/09/2023 postreply 16:08:41

根据大师们的公式equity 120-age -何时归故里- 给 何时归故里 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/09/2023 postreply 16:39:13

你这么年轻,不需要债券! -ljty1- 给 ljty1 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/09/2023 postreply 20:03:00

保本儿啊。大师何出此言啊,啥时候开始买债券? -何时归故里- 给 何时归故里 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/09/2023 postreply 20:25:08

涨得很快,5年前我退休金也不过只有40多万。现在已经1。2 米了。 -攀登2022- 给 攀登2022 发送悄悄话 攀登2022 的博客首页 (0 bytes) () 10/09/2023 postreply 17:20:52

大师介绍一下都买的啥,这么快 -何时归故里- 给 何时归故里 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/09/2023 postreply 17:25:50

我一直往里面投钱。不光是股市涨得,还有我自己投入得钱。所以也不算很快。我平常花钱很少。 -攀登2022- 给 攀登2022 发送悄悄话 攀登2022 的博客首页 (0 bytes) () 10/09/2023 postreply 17:36:02

你大方向买的是啥,个股,sp500,还是什么别的 -何时归故里- 给 何时归故里 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/09/2023 postreply 17:53:20

都是大盘股。随着钱越来越多,胆子越来越大,买的风险越来越高。但是从不碰个股。因为没时间研究。 -攀登2022- 给 攀登2022 发送悄悄话 攀登2022 的博客首页 (0 bytes) () 10/09/2023 postreply 18:15:17

多谢回复 -何时归故里- 给 何时归故里 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/09/2023 postreply 18:16:48

45岁投资组合怎样合理 -平平谈谈- 给 平平谈谈 发送悄悄话 (106 bytes) () 10/10/2023 postreply 00:33:44

我也是45岁 -阿尘- 给 阿尘 发送悄悄话 阿尘 的博客首页 (186 bytes) () 10/10/2023 postreply 10:04:54

mark 参考 -春树- 给 春树 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/15/2023 postreply 01:03:00

我现在只相信房地产。基本拒绝股市。房地产有很多种,例如融资multi-family.也可以考虑比特币 -blondiedoggy- 给 blondiedoggy 发送悄悄话 (87 bytes) () 11/07/2023 postreply 19:47:58

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