资产到了一定的程度，不应该全部投在股市或债市里，这投资太集中，而且风险增大。到那时，不用去找什么基金经理，而是财富管理。

所有跟帖： 

• FA。。小资产也需要平衡回报和风险啊 -老夏新生- ♂ (102 bytes) () 08/12/2025 postreply 18:12:56

• 没错！投资除了要赚钱，还有个和赚钱一样重要的，就是风险管理。以前有60/40%的退休后的投资方式。现在要改一下了？ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 08/12/2025 postreply 18:26:31

• 60/40%是给以前62岁退休，70岁去见上帝的投资组合。现在62岁退休，还有个40年要用钱，我觉得要稍微冒险一些？ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 08/12/2025 postreply 18:30:37

• 头头李阿贵！ -上海大男人- ♂ (0 bytes) () 08/12/2025 postreply 18:59:46

• 他们不仅是提供投资建议，还有让你投资一些散户接触不到的投资。他们的服务包括，投资，税务，信托，遗产规划等。 -hhtt- ♂ (0 bytes) () 08/12/2025 postreply 18:16:41

• 一般的工薪阶层，好好存个税前的401K，退休后有个3到5米的，没有必要交年费给理财师！自己留个3到5年的开销在现金里。 -hhtt- ♂ (0 bytes) () 08/12/2025 postreply 18:19:00

• 余下的就投70到80%VTI，30到20%投债券，分红股，或者优先股等风险小一些的投资。 -hhtt- ♂ (0 bytes) () 08/12/2025 postreply 18:23:17

• 别小瞧VTI 我去年听了你的5/1 买了准备每个月定投结果后面越来越高，就买了一次，今天看28% return. -吃货99- ♀ (0 bytes) () 08/12/2025 postreply 18:56:37

• 糊涂兄：敢情你就是我们的理财顾问啊！ -than- ♂ (0 bytes) () 08/12/2025 postreply 19:39:20

• 我现在是在实际操作以前积累的各种理财知识。投资组合，什么时候拿社保金，而且还模拟如果股市跌50%，我的投资组合会怎样？ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 08/12/2025 postreply 19:46:36

• 是的，一些朋友疑问我为何请理财顾问，买卖股票只是一部分，还有其它的理财，包括信托和遗产处理。 -上海大男人- ♂ (0 bytes) () 08/12/2025 postreply 18:57:14

• 财富管理和基金经理一回事儿吧，只是叫财富管理名字太豪，不想这么叫。服务包括投资税务信托遗产规划。 -Oona- ♀ (0 bytes) () 08/13/2025 postreply 02:12:22