你那个要4万块的朋友是敲诈你.除非你资产千万上亿.

去网上找找,一般设立一个living will and trust 只要几千元.

关于遗产规划怎么省税,一个例子是我说的夫妻双方有一方是非美国公民的事情.如果两人都入籍,自然不存在这个问题.但我认识很多朋友都只有一方是公民,另一方保留中国国籍,说是留条后路.

再举一个例子,假设夫妻共有财产2000万,按去年联邦遗产免税500万算(今年是不是降回100万不清楚).如果丈夫现在去世.他的名下1000万,如果设立trust, 把500万放进去,受益人是孩子和妻子.另外500万直接给妻子.以后妻子去世,她的名下一共1500万资产里面,又可以有500万免税.这样孩子一共要为剩下的1000万交55%遗产税,550万.

如果不设立trust,丈夫现在去世,所有财产自动转到妻子名下,共2000万.如果妻子去世,孩子一共要为剩下的(2000-500=1500万)交55%遗产税,825万.多交了275万税.这还是用邦遗产免税500万来算.如果只有100万,还有各州更低的额度.差别就大了.

这只是简单例子.实际上操作无比复杂.例如人寿保险,放弃ownership,让trust来作owner等等.所以还是要找律师.

所有跟帖： 

• 你确定今年又改成一百万了？ -lakeviewredhouse- ♀ (31 bytes) () 02/07/2013 postreply 10:48:44

• 人寿受益者也是一个个排名！把孩子放上就会按比列（或其它的翘翘谁有名就谁受益。用不着信托。。 -MrsKwok- ♀ (0 bytes) () 02/07/2013 postreply 10:50:16

• 详细说说， -jessefan- ♀ (0 bytes) () 02/07/2013 postreply 11:44:16

• 五百万是每个人一生唯一一次的免税额，如果夫妻同时死亡，就是一千万。 -风中的烛火- ♂ (462 bytes) () 02/07/2013 postreply 16:41:24

• 那放在他TRUST里的500万就不用交税了? 孩子可以直接用-----没税的问题了? -遍野无尘- ♀ (0 bytes) () 02/07/2013 postreply 18:20:12

• 唉，说半天我白费口舌了。进了trust的钱当然不再交遗产和收入税，否则设立它干啥？ 但投资利息还要交税 -风中的烛火- ♂ (0 bytes) () 02/07/2013 postreply 20:02:38

• 好像新遗产税把夫妻一方先过世的500w免税额自动传给配偶了，也就是如果一方先去世，500w没有给孩子，自动给了配偶，配偶 -818nr- ♀ (139 bytes) () 02/09/2013 postreply 05:56:37

• 你说得对。但我只举了一个例子，其实trust 有很多种，还可以指定孩子怎么用钱，而不是胡乱花掉 -风中的烛火- ♂ (0 bytes) () 02/09/2013 postreply 06:54:08