Roth conversion可以直接把ETF，股票，bond搬过去吗？还是必须先卖掉再转现金过去重新买？

比如说需要convert到Roth的年份正逢熊市，卖掉很亏。如果convert过程要好多天，再买入也许就不是卖价了。

我记得企业的401K如果换了trustee，一般会直接把portfolio的各种fund做in-kind transfer，而不需要卖。个人的Roth conversion可以这样操作吗？我在Schwab试了一下从Traditional IRA 转 Roth IRA，好像唯一可转的只有cash。

所有跟帖： 

• 这不对吧？一个用会计师作为网名的，来投坛问这问题？ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 12/26/2025 postreply 15:49:29

• 我做审计20多年，也没做过税务和financial planning啊。而且不是不理解原理，只是问实际操作细节 -CPA- ♀ (0 bytes) () 12/26/2025 postreply 15:56:04

• 我在Fidelity 平台上做的，In kind 毫无问题，然而价格是当天下午四点钟的收盘价 -dudaan- ♂ (140 bytes) () 12/26/2025 postreply 16:00:42

• 看来大家都用Fidelity，没有Schwab的 -CPA- ♀ (0 bytes) () 12/26/2025 postreply 16:36:51

• 富达基金能做的，嘉信理财也一定能做。 -hhtt- ♂ (0 bytes) () 12/26/2025 postreply 17:08:57

• 在Fidelity可以. 比如50股QQQ, 一萬塊VOO, 或現金. -tj81- ♂ (0 bytes) () 12/26/2025 postreply 16:01:56

• 我今天刚打电话给Fidelity关于Roth conversion， 不知道我的情形是否和你的一样： -BigMountain6- ♂ (178 bytes) () 12/26/2025 postreply 16:06:49

• 谢谢，你是从401K想直接转Roth IRA，我是想从Traditional转Roth。 -CPA- ♀ (0 bytes) () 12/26/2025 postreply 16:36:14

• 说说我的理解 -好心态- ♀ (295 bytes) () 12/26/2025 postreply 17:39:08

• 对的 -螺丝螺帽- ♀ (0 bytes) () 12/26/2025 postreply 17:42:45

• Fidelity, Interactive brokers 都可以做in-kind transfer。 Schwab应该 -双簧管- ♀ (130 bytes) () 12/26/2025 postreply 16:38:51

• Etrade 也可以直接从Traditional IRA 转到Roth IRA -TuanMom- ♀ (0 bytes) () 12/26/2025 postreply 16:46:00

• 进来看看 -好心态- ♀ (485 bytes) () 12/26/2025 postreply 16:47:50

• 谢谢，我在手机app没找到，但在网页上找到了，有cash或position的选项！搞定了！ -CPA- ♀ (0 bytes) () 12/26/2025 postreply 16:55:58

• 不客气。 -好心态- ♀ (0 bytes) () 12/26/2025 postreply 17:25:25

• 请问您是convert之后马上缴税？比方说按24%缴税。还是年底拿到1099报税单以后再缴税？ 谢谢 -麻你- ♂ (77 bytes) () 12/26/2025 postreply 17:40:16

• 年底收到1099 表，报税的时候算在收入里面，所以是算总账。我每次股票跌的时候，就convert。哪个跌的多，就转哪个 -好心态- ♀ (99 bytes) () 12/26/2025 postreply 17:50:26

• 非常感谢。 俺等退休后就按您说的操作 -麻你- ♂ (0 bytes) () 12/26/2025 postreply 20:00:09

• 我401k 到ira；roth 401k 到roth， 全变成现金转， 都在fidelity。ira到roth， 股票， -螺丝螺帽- ♀ (250 bytes) () 12/26/2025 postreply 17:20:07

• convert的时候，可以选择in kind transfer,就不用卖个股，转成现金后再transfer -好心态- ♀ (0 bytes) () 12/26/2025 postreply 17:29:01

• 我当时问过， 不可以。这人说， 股票1对1转有条件， 我不满足 -螺丝螺帽- ♀ (0 bytes) () 12/26/2025 postreply 17:40:46

• 那就按人家的说法为准吧。这种事是胳膊拧不过大腿的 -好心态- ♀ (0 bytes) () 12/26/2025 postreply 18:02:38

• 你们通常每年转多少，还是怎样操作比较好？假如转多的话，一开始会交很高的税，可能不一定合算 -TPHS- ♂ (0 bytes) () 12/26/2025 postreply 17:37:30

• 我是在退休后，把401K转到券商的Rollover IRA，然后每年把转的额度控制在一定的数。目的是不要交太多的税， -hhtt- ♂ (0 bytes) () 12/26/2025 postreply 17:41:36

• 同时也别让IRA账户里的额积累太多，到RMD时就不用一下提取太多。 -hhtt- ♂ (0 bytes) () 12/26/2025 postreply 17:43:13

• 假如夫妻共有2米以上的要转，每年转20万，市场好的话，好多年都转不完，感觉有点烦，呵呵 -TPHS- ♂ (0 bytes) () 12/26/2025 postreply 17:46:20

• 2米，小事一桩！为什么要转20万一年，就算RMD，2米第一年也就要你提取8万。 -hhtt- ♂ (0 bytes) () 12/26/2025 postreply 17:50:28

• 是不是要考虑Roth IRA里涨的不要交税了，但是普通现金账户里的涨的要交税，所以要尽快转吗？没有具体算过，感觉蛮复杂 -TPHS- ♂ (0 bytes) () 12/26/2025 postreply 17:59:48

• 复杂的事，简单地考虑。不用着急转那么多，有个大致计划。最好每年转的数量加上当年收入，别超过你目前的tax bracket -好心态- ♀ (0 bytes) () 12/26/2025 postreply 18:07:52

• 理论上是这样！实际操作时，要看住每个税率等级，根据每年的收入，要灵活决定转多少钱，就是要别让税率跳到下一个高的等级。 -hhtt- ♂ (0 bytes) () 12/26/2025 postreply 18:09:46

• 我个人觉得，每家情况不一样，转多少没有一刀切的具体数字。我一般都是在股票跌的时候，转。我很阿Q，跌了，转了，以后就赚了 -好心态- ♀ (0 bytes) () 12/26/2025 postreply 17:45:13

• 股市跌，多转；股市涨，少转？每年转的额，不变？ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 12/26/2025 postreply 17:51:49

• 握手！ -好心态- ♀ (0 bytes) () 12/26/2025 postreply 18:00:44

• 我和老公开始都找亏的转， 税交了。在roth里， 人家继续亏啊。。。也算被上课了。今年我转现金 -螺丝螺帽- ♀ (60 bytes) () 12/27/2025 postreply 12:13:34

• 大跌的时候转 -start2020- ♀ (0 bytes) () 12/26/2025 postreply 20:04:55

• 从401K转出，基本都要变现，因为多数401K里的基金在外面没有的，即使是相同的基金，它们的等级不同，所以也要变现。 -hhtt- ♂ (168 bytes) () 12/26/2025 postreply 17:38:27

• Indeed -dudaan- ♂ (0 bytes) () 12/26/2025 postreply 17:55:50

• 可以的 -绿野仙踪24- ♂ (0 bytes) () 12/26/2025 postreply 18:00:11