没看懂，你用135K的合同去跟银行谈判，还是没拿合同跟银行谈？我只知道lender处理short sale的流程，第一次

听到reverse mortgage short sale。以前听说RM能贷出的数额不大，还有一种是按月支付，付到老人去世，这种情况就没有贷款的具体数目，也就没有“short " 的数目，只有short的时间---老人活着的年份, 所以，我估计我理解错了。

如果没有合同，通常银行不会跟你谈（因为要先有房主同意卖的签字），如果已有合同，银行为何会自愿减价29K---因为已经是short了（低于贷款额），银行收到的钱都是自己的（不需给第三方）。

 

所有跟帖： 

• 其实我也出乎意料。我以为会按合同的135k 交易。结果直接变成104k -不声不响- ♂ (0 bytes) () 03/06/2025 postreply 08:01:00

• 如果是这样，我有个猜测，就是RM跟老人之间有合同，老人未去世卖房RM所得数目，便是这104K。完全不懂，仅为猜测。 -守月- ♀ (0 bytes) () 03/06/2025 postreply 08:21:23

• 如果我的猜测正确，那么RM给你的数字仅为一部分，类似quit claim，那么，在过户时，你还需付29K给卖家。 -守月- ♀ (63 bytes) () 03/06/2025 postreply 08:26:10

• 合同就改为104k了。 -不声不响- ♂ (0 bytes) () 03/06/2025 postreply 08:28:00

• 卖房签字权在有产权的人手里，若RM公司签字即可过户，看来做reverse mortgage时，就要转title. -守月- ♀ (0 bytes) () 03/06/2025 postreply 08:32:44

• 你再查一下RM的合同里加了什么，给你什么deed，我估计就是quit claim deed,即所有欠债与RM无关， -守月- ♀ (75 bytes) () 03/06/2025 postreply 08:43:25

• RM起始有数目还款是用房子的净值。RM多是non recourse, 银行不能单因资不抵债收回，只有等老人搬出出售。 -IEbird- ♀ (0 bytes) () 03/06/2025 postreply 08:36:57

• 银行很快找到高于135K买家不应是难事，还是选择了现有可靠买家止损。 -IEbird- ♀ (0 bytes) () 03/06/2025 postreply 08:41:01

• 这正是我看不懂的原因，因为合同已签是135K，是可靠买家，而且是short sale. -守月- ♀ (0 bytes) () 03/06/2025 postreply 08:46:27

• 银行问过是否愿意加价，聪明的买家没说退缩继续沟通挽救了deal。对银行损失是可接受的。 -IEbird- ♀ (0 bytes) () 03/06/2025 postreply 08:57:10

• 我看到的是，是否愿意在135K加价，买家不同意。我的意思是，看不懂银行为何会自动减价，从135到104，第一次看到这种事 -守月- ♀ (0 bytes) () 03/06/2025 postreply 09:25:51

• 银行做了估价老人的房子大概表面一塌糊涂。多数投资客会狮子大张口，银行可能吃不准嫌麻烦。 -IEbird- ♀ (0 bytes) () 03/06/2025 postreply 09:36:39

• 有可能。我对投资比较谨慎，见到的坑也比较多。通常对反常的事会多问几个为什么，而不是只往好的方面想。思维习惯。哈哈 -守月- ♀ (0 bytes) () 03/06/2025 postreply 09:48:06

• 这个要赞！买过一个短售买家放弃放回市场第一天接手。 -IEbird- ♀ (0 bytes) () 03/06/2025 postreply 09:55:35

• 有可能。经纪人问我有没有认识的contractor, 评估一下维修费用。我用自己的contractor 公司出了一份建议。LoL -不声不响- ♂ (0 bytes) () 03/06/2025 postreply 10:06:00

• 这样的团队很给力！ -IEbird- ♀ (0 bytes) () 03/06/2025 postreply 10:31:29

• 这种情况在short sale是有的，因为估值是$104K, 如果现在的买家楼主退出，银行重新上市很大的可能就是按 -寻得- ♂ (93 bytes) () 03/06/2025 postreply 20:00:38