在chatgpt上得到的答案。

来源: 守月 于 2025-02-14 09:22:14 [] [旧帖] [给我悄悄话] 阅读数 : (18588 bytes)
回答: 请教，报税还是卡在1099-R上 由 守月 于 2025-02-14 08:09:20
我从IRA账户withdraw了一笔钱，把它rollover到另一个IRA账户，我想我犯了个错，填表时错误选择了"withdraw"，现在收到1099-R,但事实上我是直接rollover。现在报税，有没有补救的办法？谢谢
ChatGPT said:

你可以通过在报税时正确申报这笔资金为免税的 rollover 来纠正这个错误，即使你收到了 1099-R 表格。这里是你可以采取的补救步骤：

1. 检查 1099-R 表格

  • Box 1（Gross distribution）：显示取款的总金额
  • Box 2a（Taxable amount）：可能会显示为 0 或者与 Box 1 相同
  • Box 7（Distribution code）：如果是正常分配，可能会是 1（早期分配） 或 7（正常分配），但不会标明 rollover

如果 1099-R 没有正确反映 rollover，你需要在报税时手动调整。

2. 在 1040 表格上正确报告

当你申报税务时：

  • 在 1040 表格第 4a 行（IRA distributions） 填写 1099-R Box 1 的金额
  • 在 1040 表格第 4b 行（Taxable amount） 填写 $0（如果全部 rollover）
  • 在 4b 行旁边写 "ROLLOVER"，以表明这是一个免税的 rollover，而不是普通取款

3. 解释 & 记录

虽然 IRS 可能不会主动质疑你的申报，但如果他们审核你的税务，你应该保留相关记录，例如：

  • 你的银行或 IRA 管理机构的转账记录（证明资金直接进入新的 IRA 账户）
  • 你收到的 1099-R
  • 你在新的 IRA 账户收到的 5498 表格（IRA 提供的确认 rollover 记录，通常在 5 月份发出）

4. 如果 IRS 以后有疑问

如果 IRS 未来向你询问，你可以提供你的 rollover 记录，并解释 1099-R 上的信息错误。

5. 更正 1099-R（可选）

如果你愿意，也可以联系你的 IRA 机构，看看他们是否可以提供更正后的 1099-R，但这不是必须的，只要你正确申报，IRS 通常不会额外征税。

总结

在1040表格上正确申报（报告为 rollover）
保留转账记录和 5498 表格（以备审核）
可以联系 IRA 机构请求更正 1099-R，但不是必须的

这样，你就可以在报税时避免被 IRS 误认为是应税取款，而正确享受 rollover 的免税待遇！

 
You said:
明白了，多谢。我用turbotax online自己报税，但我经验很少，请你研究一下，我该具体怎么操作，谢谢！
ChatGPT said:

在使用 TurboTax 在线版报税时，您可以按照以下步骤正确报告您的 IRA 资金转移（rollover）：

  1. 登录并开始报税：

    • 登录您的 TurboTax 在线账户，打开或继续您的报税流程。

  2. 导航至 1099-R 表格输入部分：

    • 在主界面，点击“联邦”（Federal）标签。
    • 选择“收入和支出”（Income & Expenses）。
    • 在收入列表中，找到“退休计划和社会保障”（Retirement Plans and Social Security）部分。
    • 点击“IRA、401(k)、养老金计划取款（1099-R）”（IRA, 401(k), Pension Plan Withdrawals (1099-R)）旁边的“开始”或“继续”按钮。

  3. 输入 1099-R 表格信息：

    • 当被问及是否收到 1099-R 表格时，选择“是”（Yes）。
    • 您可以选择导入 1099-R 表格，或者手动输入表格信息。
    • 确保准确输入表格中的各项数据，特别是：
      • 第 1 框（Box 1，Gross Distribution）：总分配金额。
      • 第 2a 框（Box 2a，Taxable Amount）：应税金额。
      • 第 7 框（Box 7，Distribution Code）：分配代码（例如，代码 1 表示提前分配，代码 7 表示正常分配）。

  4. 回答有关资金用途的问题：

    • 在输入完 1099-R 表格信息后，TurboTax 会询问您如何处理这笔资金。
    • 当看到“告诉我们您是否通过 rollover 或转换转移了这笔资金”（Tell us if you moved the money through a rollover or conversion）的问题时：
      • 选择“我在规定时间内将部分或全部资金转移到了 IRA 或其他退休账户”（I rolled over some or all of it to an IRA or other retirement account within the time limits (normally 60 days)）。
      • 点击“继续”（Continue）。

  5. 指定 rollover 金额：

    • TurboTax 将询问您转移了多少资金。
    • 输入您实际进行了 rollover 的金额。
    • 如果您将全部资金进行了 rollover，请输入总金额。

  6. 完成剩余的报税流程：

    • 继续按照 TurboTax 的指引完成其他收入和扣除项的输入。
    • 在报税过程的最后，建议您预览您的 1040 表格，确保：
      • 第 4a 行（IRA distributions）：显示总分配金额。
      • 第 4b 行（Taxable amount）：显示 $0，并在旁边注明“ROLLOVER”，表示这是一笔免税的资金转移。

通过以上步骤，您可以在 TurboTax 在线版中正确报告您的 IRA 资金转移，确保您的报税信息准确无误。

 

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