我比较同意晓炎的看法 投资必须考虑个人的实际情况 另外QQQI我认为不算衍生产品

不过过度纠结没啥特别意义，真要较真QQQ或指数ETF也是衍生产品，你又不是直接买股票，还要收费，长期也跑不赢UNDERLINE STOCK（扣除手续费）。QQQi有税方面优势，考虑这个是很适合某些个人家庭情况的。

另外，在美国，基本有执照的理财顾问，或是医生，是不可以不了解个人家庭财务情况或个人身体情况下，很笼统的就为一群人推荐某个理财或药物，那些小红书，YOUTUBE，论坛里的推荐个股或ETF的，如果是有执照的，执照是要吊销的，金融投资是非常个人化的东西，论坛看看就行，一定要结合自己情况。

所有跟帖： 

• well said. 一个人必须了解自己的金融状况来合理投资。 -薄利多收- ♂ (107 bytes) () 12/14/2025 postreply 09:03:44

• 你说的很对。我们自己每个季度都是得和理财顾问面谈的，所以 -晓炎- ♀ (191 bytes) () 12/14/2025 postreply 09:04:55

• 用了ai帮忙做了financial planning, 查漏补缺很有效，包括自雇的401k降AGI。就是不知道是否要找第三方真人 -泽西叟- ♂ (0 bytes) () 12/14/2025 postreply 20:03:00

• 理财顾问的水平各不相同，好的理财顾问一如好的专科医生， -晓炎- ♀ (752 bytes) () 12/15/2025 postreply 05:53:56