我家两种pre-tax accounts到Roth的conversion情况

看了这两天的讨论，对这个conversion还有很多争论和误解。我说说我家正在考虑的两种情况吧。

第一种是儿子的情况：他去年年中失业后，今年只有一个月拿失业金，然后会有十个礼拜的intern。今年收入不高，大约两万左右。他前面工作的时候，有大约两万在税前的401K里。所以，今年是他做conversion的好时候：收入少税率就低；年青以后投资时间长，也就是gain多，转Roth后以后gain就不用交税了。

第二种是我们两老的情况：我两中西部传统行业，工资不高。早年工作不稳定也预期退休账户不会太多，走的都是税前的退休账户，很少Roth。以前一直数着工资，按15%的税率交；川爷的税改就按12%交。多出来的收入自然就进了税前退休账户。这些年也积累了十倍的工资了。想退休后还保持这个税率，就要提前准备了。看了一下能作的就是两老一个退休一个工作的年份，一个人的收入就是不存税前退休账户也不会跨越12%的margin tax线，一个人的收入也足够两老日常开销了。这个时候每年convert一部分，直到12% tax rate的上限。。。或者更激进一点，工作的那个放满税前退休账户，不工作的那个从税前账户里拿出来更多一点，一部分convert,一部分补贴家用，这样还能省点州税--我们州对退休收入不征税。

conversion并不是富人的专利。我们穷人精打细算过日子，也是需要未雨绸缪的。。。

所有跟帖： 

• 这个可行，实用。当某一年收入低，税率低时转一小部分是值得的 -gccard- ♀ (0 bytes) () 05/22/2024 postreply 06:35:21

• 请教个问题。 -沉默是嘛!- ♂ (380 bytes) () 05/22/2024 postreply 09:53:30