经常看到关于有多少钱可以退休以及退休之后的收入的讨论。我离退休年龄还远,但是,经过这么多年的个人投资经历,我自己总结出一些可行的退休之后创造收入的办法:
1. 收房租。投坛以地主居多,这个就不详细说了。
2. 股票红利以及债券红利。我的投资组合里几乎没有债券,因为还不够老,而且不抗通胀,这点我不喜欢。但是,当人年纪老到一定阶段,债券是需要出现在投资组合里的,因为债券是固定收益的,而且是被动收入。债券的收益率和债券发行者的信用好坏成反比,这点也很容易理解。年纪大的人更在乎投资的安全性和被动性,所以即使债券收益率低,很多年长者也会买债券。比起债券,我更喜欢发股息的股票。很多好公司除了股价稳步上涨之外,还有股息,例如一些大药厂,银行,大的半导体公司,苹果,微软等等。这些公司几乎没有破产的风险,股票虽然有起伏,但是只要基本面不变,长期还是看涨。
3. REIT。REIT良莠不齐,有好有坏,选择REIT之前自己先做做功课。有些 REIT是每月发股息的,等于租金收入,最重要是不用操心。好的 REIT这几年的涨幅也很惊人,例如一些工业地产和自助式仓储的 REIT。
4. 期权权利金。一个人如果从年轻开始就定投指数基金, 例如 SPY, VOO等等,到了60岁退休的时候,有200万的指数基金是一点不难的。如果会最基本的 covered call option 操作,假如是以最保守的方法去卖 call,一年只有5% 的权利金收入,那也有10万了。对于大部分退休人士而言,10万够用一年了吧? 这还没算指数的涨幅。除了covered call,另外一个相对风险不大的卖期权的办法是卖 cash covered put。例如,最近 Adobe因为对未来的展望没达标,股票大跌。其实,在我看来,Adobe是一个很好的公司,股票大跌是市场过度反应。今天的收盘价是$564, 明年9月到期的行权价在$450的 put option 可以卖到 $20, 也就是9个月有4.4%的收益率,年化收益是5.9%,好过银行定存,好过大部分的债券收益率。而且,如果 Adobe 真的跌到$450,我也很乐意以这个价格买下来。有一定功力的话,还可以靠做 vertical spread 等等期权手段来赚钱。多说一句,期权有一定难度,先花功夫练练手再做。
5. 短期借贷。这个也说来话长。简单说说,就是把钱借给资深的操盘人,这里的操盘人包括不良债券,旧房翻新等等。自己先用小钱试试,和这些人先建立关系。借贷一般以一年为最长。虽然理论上说是有一定风险,但是如果操盘人在业界做了很长时间了,实际风险并不高。我自己试过几次,没有一次出现意外的。
能想到的就是这些,等以后有了更多点子再来分享。总之,退休的收入可以有很多来源,重要的是保持一个开放的心态,活到老学到老,还有就是要身体健康,平平安安。祝各位节日愉快。