投资理财--2011年总结

2011年在投资理财上是比较具有挑战性的。本人因重仓金融和mid-cap基金，表现不如SP500 Index。这是从fidelity网站上找来的数据（都是YTD)：SP500指数基金：+2.06%；Extended Market Index Fund:-3.80%。这两个指数基金是我一直用来作比较用的。我自己拥有的Leveraged Company Stock Fund:-10.6%；Bank Portfolio：-13.31%；Brokeage Portfolio:-22.84%。我另外持有的几个基金，象Contra Fund今年的表现也不如SP500 指数基金。而Low-priced Stock Fund表现虽比Extended Market Index好，但Value Fund就差了不少。所以，今年持有的大多数fund的表现都不如对应的指数基金。

我自己管理的portfolio的回报是-3.23%。这个数据看起来比我上面列出来的基金表现要好得多，怎么回事呢？这要多谢投坛的兄弟姐妹们。俺今年也加入了炒股大军，在股市今年最高点前后抛掉了几个基金：和Value，Contra fund再见了。Value去年换了manager，换上来的新的managers没有任何起色，自然要抛弃；Contra其实是fidelity里一直表现不错的基金，但看到它前几年的盈利的大部分来自Google/Apple，俺有点担心Bill Miller的结局，就换成SP500指数基金了。这几次进去让俺有大约一万块的赢利，所以，今年我自己管理的portfolio比SP500 指数基金只落后5%左右。

全部退休账户，包括不在我管理范围的pension账户的YTD return是+1%；包括房子等不动产在内的total asset（Net Worth)的增长是： 7.5％。

今年在投资理财上最令人心慰的是付清了女儿的大学学费。女儿明年走出校门时的student loan将不会超出一万块。这是我几年来计划的结果。完成了这件大事，下面几年的理财重点将转移到付清房贷和儿子大学费用的准备上。而在股市投资上，2012的重点将是由Active-managed的基金转向ETF。这个转变2011年作了一半。剩下的一半将在2012完成。

投资理财还是有一个目标和计划比较好，这样人不容易迷失方向。过去几年的股市投资回报比我预计的要低，但我一直在input上比我原计划的多一些，弥补了投资回报低的不足。目前我的退休计划实际达到的位置比我预计的超前三年多。所以，60岁前退休的梦想还是可能的。

 

最后祝投坛的各位新年快乐。2012更上一层楼！

（二0一一年十二月三十一日）

所有跟帖： 

• 做得好！顶！ -如山- ♂ (0 bytes) () 12/31/2011 postreply 12:08:22

• 2011投资回报远远不如Sp500呢。：（。 -Morning3evening4- ♂ (85 bytes) () 12/31/2011 postreply 12:14:35

• 谢谢分享，祝2012 年福星高照，财源广进！ -qiaoshe- ♀ (0 bytes) () 12/31/2011 postreply 12:08:42

• 多谢多谢。也祝你新年快乐，万事如意！ -Morning3evening4- ♂ (0 bytes) () 12/31/2011 postreply 12:15:28

• 恭喜阿猫，60岁前退休的梦想有可能实现。 不过 -HenryLi- ♂ (52 bytes) () 12/31/2011 postreply 12:11:20

• 工作可以多样化么。钓鱼种菜也是工作的一个部分。：）。 -Morning3evening4- ♂ (165 bytes) () 12/31/2011 postreply 12:19:08

• 钓鱼钓上来分一半给我， 那敢情好， -HenryLi- ♂ (118 bytes) () 12/31/2011 postreply 13:33:07

• 嗯，你就等着我退休后找你。：）。 -Morning3evening4- ♂ (0 bytes) () 12/31/2011 postreply 15:13:06

• 恭喜阿猫，黑皮牛也。 -JR98- ♂ (0 bytes) () 12/31/2011 postreply 12:22:01

• Haha, Happy New Year! -Morning3evening4- ♂ (0 bytes) () 12/31/2011 postreply 12:24:18

• Happy New Year! -hc29- ♀ (0 bytes) () 12/31/2011 postreply 12:50:36

• Happy New Year to you, too! -Morning3evening4- ♂ (0 bytes) () 12/31/2011 postreply 15:01:47

• hehe, next year be M5E6... -jy101- ♂ (0 bytes) () 12/31/2011 postreply 13:51:48

• 哈哈，还是朝三暮四好啊。 -Morning3evening4- ♂ (59 bytes) () 12/31/2011 postreply 15:03:17

• 恭喜老大把闺女供出来了。不过我怎么觉得这年头退休计划远远赶不上变化呀？ -laota- ♀ (236 bytes) () 12/31/2011 postreply 13:53:39

• 计划的目的就是怕小车倒呀。 -Morning3evening4- ♂ (88 bytes) () 12/31/2011 postreply 15:06:37

• 是啊。所以我也会时不时琢磨琢磨，否则就不会来这里了。 -laota- ♀ (146 bytes) () 12/31/2011 postreply 18:19:34

• 新年好，做得不错。：） -laoyangdelp- ♀ (47 bytes) () 12/31/2011 postreply 13:54:41

• 你是钱多得数不过来了吧？:). -Morning3evening4- ♂ (47 bytes) () 12/31/2011 postreply 15:07:50

• 请问，有多少存款或钱就可以退休？ -laomaodi- ♀ (0 bytes) () 12/31/2011 postreply 13:57:29

• 这个没有标准答案吧。 -Morning3evening4- ♂ (97 bytes) () 12/31/2011 postreply 15:09:30

• Happy New Year!! -小心翼翼的小地主- ♀ (0 bytes) () 12/31/2011 postreply 14:18:40

• 祝老乡新年快乐！ -Morning3evening4- ♂ (0 bytes) () 12/31/2011 postreply 15:10:13

• 老乡还记得我啊，谢谢！ -小心翼翼的小地主- ♀ (185 bytes) () 12/31/2011 postreply 16:38:27

• 恭喜阿猫，新年快乐！ -美蓝海- ♀ (0 bytes) () 12/31/2011 postreply 19:35:27

• 写的好，我的是一本糊涂账，我大部分放在指数基金，又没有调整。 -melody2010- ♀ (187 bytes) () 12/31/2011 postreply 19:41:21