误买校友推荐年金咨询投诉建议

来源: Westeastever 于 2026-04-10 14:20:50 [] [旧帖] [给我悄悄话] 阅读数 : (1441 bytes)
本帖于 2026-04-10 14:23:11 时间, 由普通用户 Westeastever 编辑

两年前通过一位校友买了一份指数年金。当时对方反复强调bonus匹配并在说明书中展示与股市相关的预计收益（5%以上）及各种其他优势，因为是校友加上对方身份背景，我相信并购买。

但实际情况是，这两年股市整体大涨，而这个产品年回报只有0.x%，几乎原地不动。第一年我提出疑问并考虑部分退出，对方说是短期市场原因，并帮我调整了策略，让我继续持有。但第二年结果依然如此。继续追问后还是强调优势，我要求对方解释在满足市场条件下为何预期收益和实际收益为何差异巨大，及具体计算逻辑时，对方回避也不能解释产品本身收益计算细节，而讲宏观市场。等于是我买了在符合条件的情况下依然和实际预期差别巨大，校友作为经济也对很多产品特性和规则不了解的产品，很多信息没有提前披露或被扭曲，他自己解释不了，而我不主动提出还会被引入更大损失。

想请教大家：
这种纸面预期和实际收益严重不一致 + 销售无法解释的情况能怎么处理？是否有人有类似经历，是否有向监管机构投诉或通过律师解决的经历？也希望给其他人一些警示。

所有跟帖： 

• 这校友在买年金之前是陌生人/熟人/朋友？ -老留伍哥- ♂ 给 老留伍哥 发送悄悄话 老留伍哥 的博客首页 (0 bytes) () 04/10/2026 postreply 14:34:23

• 之前已认识但是不熟悉 -Westeastever- ♂ 给 Westeastever 发送悄悄话 (0 bytes) () 04/10/2026 postreply 14:48:55

• 购买或投资协议有白纸黑字说了收益率或如何和市场挂钩吗？如果只是口头或营销册子上说的那你没办法 -CatcherInTheRye- ♂ 给 CatcherInTheRye 发送悄悄话 (0 bytes) () 04/10/2026 postreply 14:36:33

• 产品说明有展示预期曲线，他集中固定解释每个阶段的具体收益，这是信息披露问题i。而我发现问题的后无法解释差别。 -Westeastever- ♂ 给 Westeastever 发送悄悄话 (0 bytes) () 04/10/2026 postreply 15:00:11

• 我们前一段也有被银行推荐，后来因为没有保证本金（(not FDIC insured), 后来还是放到CD 里。 -铁观音黄金桂- ♂ 给 铁观音黄金桂 发送悄悄话 (0 bytes) () 04/10/2026 postreply 15:06:51

• 因为这个年金收益我自己细看了一下，加上销售校友的行为，我觉得是毫无疑问是比其他亏很多的。 -Westeastever- ♂ 给 Westeastever 发送悄悄话 (0 bytes) () 04/10/2026 postreply 15:09:51

• 银行推荐的叫雅典娜，应该回报不错，但是没有本金保证，所以就不做。退休了要安全第一。 -铁观音黄金桂- ♂ 给 铁观音黄金桂 发送悄悄话 (0 bytes) () 04/10/2026 postreply 15:14:17

• 年金看你選的fund 或者cap,每一个季度，都有statement 我最近买的5年都漲100%以上，原因 -BBL123- ♀ 给 BBL123 发送悄悄话 BBL123 的博客首页 (62 bytes) () 04/10/2026 postreply 15:12:02

• 我这个入场两年几乎原地踏步，而正好赶上市场这么好，我要求解释原因及什么情况能达到预期，对方解释不了。 -Westeastever- ♂ 给 Westeastever 发送悄悄话 (0 bytes) () 04/10/2026 postreply 15:16:03

• 你的问题是Protection 选的越高，牛市时回報越不好， cap 选的又太低 你选5%? -BBL123- ♀ 给 BBL123 发送悄悄话 BBL123 的博客首页 (64 bytes) () 04/10/2026 postreply 15:48:15

• 这个规则非常复杂，销售人员自己都理解不了，但他们在夸赞，cap,5%这些的感觉不是收益的保证 -Westeastever- ♂ 给 Westeastever 发送悄悄话 (186 bytes) () 04/10/2026 postreply 16:03:17

• Cap选5%只有在小熊市才好，这两年大牛市，选pretection 低好 -BBL123- ♀ 给 BBL123 发送悄悄话 BBL123 的博客首页 (66 bytes) () 04/10/2026 postreply 16:12:10

• 真逗，能准确知道哪年牛市熊市的人还需要买年金吗？ -gossipgirl8- ♀ 给 gossipgirl8 发送悄悄话 gossipgirl8 的博客首页 (0 bytes) () 04/10/2026 postreply 17:38:32

• 你买了年金应该有签合同。依照合同规定执行。坛子里的人 -gossipgirl8- ♀ 给 gossipgirl8 发送悄悄话 gossipgirl8 的博客首页 (65 bytes) () 04/10/2026 postreply 15:20:02

• 是的，如果投入不多，壮士断骨。拿回本金 -longnv- ♀ 给 longnv 发送悄悄话 (0 bytes) () 04/10/2026 postreply 15:22:33

• 谢谢。觉得这无奈也是值得的，第一年我就想至少撤出一部分了，但他推销都不知道这个撤出也有过期而且是用其他理由把我拦住了。 -Westeastever- ♂ 给 Westeastever 发送悄悄话 (0 bytes) () 04/10/2026 postreply 15:30:40

• 谢谢，这类销售应有Disclosure Obligation？及代理人有自己的规范和监管规则吧。 -Westeastever- ♂ 给 Westeastever 发送悄悄话 (0 bytes) () 04/10/2026 postreply 15:26:52

• 出个馊主意， 问律师，或者告诉卖你的人你打算去小额诉讼 -gossipgirl8- ♀ 给 gossipgirl8 发送悄悄话 gossipgirl8 的博客首页 (80 bytes) () 04/10/2026 postreply 15:58:32

• 谢谢，是在考虑诉讼，估计炒股小额官司 -Westeastever- ♂ 给 Westeastever 发送悄悄话 (0 bytes) () 04/10/2026 postreply 19:56:17

• 年金前几年都没收益，因为先要付sales big commissions first -越王剑- ♂ 给 越王剑 发送悄悄话 越王剑 的博客首页 (42 bytes) () 04/10/2026 postreply 15:38:19

• 是的，我到希望是这样哪怕前期亏点，但我后来发现并非如此, 是以后大概率远远低于预期 -Westeastever- ♂ 给 Westeastever 发送悄悄话 (150 bytes) () 04/10/2026 postreply 15:43:59

• 有熟人A做年金，给我推销过，我：没有闲钱啊。公司的401K都是专门公司管的。 -longnv- ♀ 给 longnv 发送悄悄话 (121 bytes) () 04/10/2026 postreply 15:47:11

• 因为校友和其比较特殊的背景，我仔细问了也仔细解释了，还是用仔细认真的解释让我误判了。 -Westeastever- ♂ 给 Westeastever 发送悄悄话 (0 bytes) () 04/10/2026 postreply 15:51:02

• 又一个上当受骗的！以前不来投坛吗？现在只能认倒霉，赶紧退出，越快越好 -未知- ♂ 给 未知 发送悄悄话 未知 的博客首页 (230 bytes) () 04/10/2026 postreply 15:41:01

• 我有同事买长期护理保险，也买了什么保险，说是长得很好，推给我。 -longnv- ♀ 给 longnv 发送悄悄话 (0 bytes) () 04/10/2026 postreply 15:48:43

• 沒这么绝对吧！年金同選股一样，选cap高些就好 -BBL123- ♀ 给 BBL123 发送悄悄话 BBL123 的博客首页 (0 bytes) () 04/10/2026 postreply 15:56:44

• 确实！年金是千奇百怪五花八门，都是保险公司自己设计出来的产品，以此来赚不能或不想承受股市风险人的钱，并收取巨额隐性费用。 -hhtt- ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 04/10/2026 postreply 16:17:13

• 看你投入多少，投入不多就当diversify portfolio 了 -rainydayy- ♀ 给 rainydayy 发送悄悄话 (0 bytes) () 04/10/2026 postreply 15:46:00

• 是的，我开始也是这么想，但发现实际不早离开这个思路也是越陷越深。所以我也想同时提醒大家 -Westeastever- ♂ 给 Westeastever 发送悄悄话 (0 bytes) () 04/10/2026 postreply 15:52:35

• 这种想要退出来的想法一旦在你的心里种下了，它就会时时刻刻的长大，占满你的脑海，让你不安宁。你还是退出算了。当然， -桃花源里人家- ♂ 给 桃花源里人家 发送悄悄话 桃花源里人家 的博客首页 (0 bytes) () 04/10/2026 postreply 16:20:10

• 你需要对自己管理自己的钱有信心和能力才好。否则还不如交给人家管。它们这种产品就是对这个群体的。 -桃花源里人家- ♂ 给 桃花源里人家 发送悄悄话 桃花源里人家 的博客首页 (0 bytes) () 04/10/2026 postreply 16:21:02

• 本来想法是不想动尽管收益低，但现在是连续收益接近零，代理还在夸赞这个这个产品好。 -Westeastever- ♂ 给 Westeastever 发送悄悄话 (66 bytes) () 04/10/2026 postreply 17:25:29

• 好！我一直在投坦说，如果能承受一些股市的风险的，还是不要买年金！现在来了个忆苦的网友，如果肯听大家的话，下次来就思甜？ -hhtt- ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 04/10/2026 postreply 16:08:23

• 现在最主要的是搞清，这年金有没有退出的罚款？如果可以退出，我建议退出自己买VOO或者VTI。 -hhtt- ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 04/10/2026 postreply 16:12:16

• 罚款退出但规则代理人也不完全清楚。年金的的退休收入是股市没有的卖点。但这个年金的收入会远低于预期。 -Westeastever- ♂ 给 Westeastever 发送悄悄话 (0 bytes) () 04/10/2026 postreply 17:33:15

• 谁都不要相信，只买SPY。 -只关心中股- ♂ 给 只关心中股 发送悄悄话 (167 bytes) () 04/10/2026 postreply 16:18:09

• 你付款那一刻，校友拿走30%作为佣金 -lu439- ♂ 给 lu439 发送悄悄话 (0 bytes) () 04/10/2026 postreply 17:46:43

• 有这么高？ -Hope2022- ♂ 给 Hope2022 发送悄悄话 (0 bytes) () 04/10/2026 postreply 17:54:00

• 补充提醒年金问题 -Westeastever- ♂ 给 Westeastever 发送悄悄话 (813 bytes) () 04/10/2026 postreply 17:52:29

• 没看懂。呵呵 -bobpainting- ♀ 给 bobpainting 发送悄悄话 (0 bytes) () 04/10/2026 postreply 18:11:58

• 年金一个最隐蔽坑人的地方就是 -未知- ♂ 给 未知 发送悄悄话 未知 的博客首页 (350 bytes) () 04/10/2026 postreply 19:49:20

• 我觉得更糟糕的是预期收益，你预计1000每月，可能只拿300，因为净值积累猫腻多 -Westeastever- ♂ 给 Westeastever 发送悄悄话 (0 bytes) () 04/10/2026 postreply 20:01:26

• 你买了什么？ 少的话也徐就当CD来。太多当然要取出来 -bei22000- ♀ 给 bei22000 发送悄悄话 bei22000 的博客首页 (0 bytes) () 04/10/2026 postreply 19:16:00

• 一个大公司的年金产品，出问题了才发现投诉非常多，都是信息披露和预期差别巨大，增长接近0 -Westeastever- ♂ 给 Westeastever 发送悄悄话 (0 bytes) () 04/10/2026 postreply 19:54:46

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