今天投坛满屏的谈529，有兴趣的可以去看一看，也许用得着，哈哈

来源: BrightLine 于 2024-10-15 16:01:59 [] [旧帖] [给我悄悄话] 阅读数 : (3031 bytes)
本帖于 2024-10-15 17:00:46 时间, 由普通用户 BrightLine 编辑
 

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以后会做一期视频，但还没排上号。但已经有文字稿了：

https://quantxu.blogspot.com/2024/01/529-plan.html

 

这应该是全网最全最实用的529指南了，包含到底要不要存529，存哪个州的529，以及529 dynasty

加州的小伙伴要投资标普500指数基金，费用最低的应该是伊利诺伊州的529；如果投large cap growth index fund，费用最低的应该是密歇根州的529。

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全网最全529指南：

https://quantxu.blogspot.com/2024/01/529-plan.html

 

两点速成总结给不读文章的网友：

 

第一，Roth IRA first，先把父母以及子女的Roth IRA都充满，backdoor和mega backdoor有的统统上。在Roth IRA没充满前不要考虑529，除非你要州税抵减。

第二，529免遗产税，没有RMD，可以用作家族代际财富传承，是最简单的避遗产税的工具之一。不清楚的网友要么读我写的文章，要么自己谷歌搜索 529 dynasty。这个功能已经超出了给子女付大学学费的作用。

联邦遗产税税率是40%。529取出来用于其他目的，交资本利得税外加10%的罚金。

哈哈

所有跟帖： 

• 给个总结？ -Bailey4321- ♀ 给 Bailey4321 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/15/2024 postreply 16:04:52

• 在下面，有一个链接比较详细的解释529 -BrightLine- ♂ 给 BrightLine 发送悄悄话 (3608 bytes) () 10/15/2024 postreply 16:20:21

• 就看到没有孙孙，存再多都白瞎 -oryzivore- ♂ 给 oryzivore 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/15/2024 postreply 16:05:04

• 人都没有，要钱何用，哈哈 -BrightLine- ♂ 给 BrightLine 发送悄悄话 (167 bytes) () 10/15/2024 postreply 16:19:28

• 总结：链接如下，拷贝完整了 -BrightLine- ♂ 给 BrightLine 发送悄悄话 (2148 bytes) () 10/15/2024 postreply 16:05:15

• 遗产税现在是不是还是十几米啊？紫檀人需要担心吗？lol -Bailey4321- ♀ 给 Bailey4321 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/15/2024 postreply 16:08:34

• 不代表我观点啊，随手贴过来啊，哈哈，能用则用，读歪了，首先是付学费啊 -BrightLine- ♂ 给 BrightLine 发送悄悄话 (167 bytes) () 10/15/2024 postreply 16:09:54

• 我同事和我解释是遗产税的州税起征点有可能很低。她最近遇到了，继承uncle的遗产 -wd6- ♀ 给 wd6 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/15/2024 postreply 16:17:09

• 投坛大多是有钱大佬哈。个人建议，中产先投Roth IRA, 再投pretax 401K，有余钱再考虑529 -成功的兔- ♀ 给 成功的兔 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/15/2024 postreply 16:09:59

• 有道理啊，哈哈 -BrightLine- ♂ 给 BrightLine 发送悄悄话 (167 bytes) () 10/15/2024 postreply 16:13:10

• 问题是很多中产已经不能投Roth IRA了，如果公司不提供backdoor plan的话。 -kxl- ♀ 给 kxl 发送悄悄话 kxl 的博客首页 (0 bytes) () 10/15/2024 postreply 16:23:33

• 确实。并且这些网友肯定拿不到补助，就得考虑529了 -BrightLine- ♂ 给 BrightLine 发送悄悄话 (167 bytes) () 10/15/2024 postreply 16:26:29

• 五十岁以下，230K+46K=276K。五十岁以上，230K+61K=291K。老实说，恭喜，不是中产，该买点529？ -成功的兔- ♀ 给 成功的兔 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/15/2024 postreply 17:56:07

• 啥意思？反应迟钝，没看懂。。。sorry -kxl- ♀ 给 kxl 发送悄悄话 kxl 的博客首页 (0 bytes) () 10/15/2024 postreply 19:38:28

• 学到了一个： Roth IRA first -青裁- ♂ 给 青裁 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/15/2024 postreply 16:45:00

• 说一下我最近研究的关于529转 roth ira: 必须当年有 erned income 才可以转 -就是劳碌命- ♂ 给 就是劳碌命 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/15/2024 postreply 17:41:00

• 投什么fund的费率不是那么重要，关键是要投529。作为过来人的，奉劝大家一定要早投多受益 -benlao- ♂ 给 benlao 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/15/2024 postreply 17:50:00

• 好多朋友都说529是自己最好的投资。 -benlao- ♂ 给 benlao 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/15/2024 postreply 17:52:00

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