干货，529全网最全指南，包括到底要不要存529，买哪个州的529以及529 dynasty

来源: QuantFields 于 2024-10-15 07:41:43 [] [博客] [旧帖] [给我悄悄话] 阅读数 : (894 bytes)
本帖于 2025-02-02 11:48:54 时间, 由普通用户 QuantFields 编辑

Update：出了视频版，529 for college savings，到底要不要存以及存哪个州的529:
https://www.youtube.com/watch?v=0CX5JCkEd2A

以后会做一期视频，但还没排上号。但已经有文字稿了：
https://quantxu.blogspot.com/2024/01/529-plan.html


这应该是全网最全最实用的529指南了，包含到底要不要存529，存哪个州的529，以及529 dynasty


加州的小伙伴要投资标普500指数基金，费用最低的应该是伊利诺伊州的529；如果投large cap growth index fund，费用最低的应该是密歇根州的529。

 

所有跟帖： 

• 529免遗产税，是避遗产税以及家庭财富代际传承的工具，这点roth ira都比不上。 -QuantFields- ♂ 给 QuantFields 发送悄悄话 QuantFields 的博客首页 (0 bytes) () 10/15/2024 postreply 07:46:02

• 受益人自己可以更改为孙辈受益人吗？假设父母100年后不在了。 -bobpainting- ♀ 给 bobpainting 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/15/2024 postreply 07:48:48

• 可以。但收益人有gift tax。最好一开始就设成家庭中最小的那个，以后往上或同辈改没事，往下改有gift tax -QuantFields- ♂ 给 QuantFields 发送悄悄话 QuantFields 的博客首页 (19 bytes) () 10/15/2024 postreply 07:54:42

• 谢谢！那还不如等以后孙辈出生存 -bobpainting- ♀ 给 bobpainting 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/15/2024 postreply 07:58:26

• 对，家庭代际财富传承，推荐给最小的那一辈存。同辈和上面辈分的也都能用上。 -QuantFields- ♂ 给 QuantFields 发送悄悄话 QuantFields 的博客首页 (0 bytes) () 10/15/2024 postreply 08:04:37

• 可以superfund, 利用five-year gift tax averaging -QuantFields- ♂ 给 QuantFields 发送悄悄话 QuantFields 的博客首页 (0 bytes) () 10/15/2024 postreply 08:24:54

• 这样理解吗？如100万没用，每年1.8万免税。取9万给其他人，分成5年用免税额度。那剩的钱税也是gift 利率啊。复杂 -bobpainting- ♀ 给 bobpainting 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/15/2024 postreply 08:43:25

• 就是把今后5年的钱提前到第一年都存完。太多了确实superfund也不行。 -QuantFields- ♂ 给 QuantFields 发送悄悄话 QuantFields 的博客首页 (0 bytes) () 10/15/2024 postreply 09:52:46

• 有个疑问，孩子大学毕业了还可以存529 吗？当作孩子未来的资产传承下去 -stop-loss- ♂ 给 stop-loss 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/15/2024 postreply 07:49:00

• 可以。但以后往下一辈改受益人需要考虑gift tax以及GSTT -QuantFields- ♂ 给 QuantFields 发送悄悄话 QuantFields 的博客首页 (0 bytes) () 10/15/2024 postreply 07:52:37

• 大学毕业就考虑GIFT TAX?那打算读研究生的呢？ -bobpainting- ♀ 给 bobpainting 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/15/2024 postreply 07:55:14

• 我意思是：如果孩子一直都用不上，以后转给孙子用时，孩子要考虑gift tax -QuantFields- ♂ 给 QuantFields 发送悄悄话 QuantFields 的博客首页 (0 bytes) () 10/15/2024 postreply 07:57:18

• 谢谢！ -bobpainting- ♀ 给 bobpainting 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/15/2024 postreply 07:59:36

• 孩子大学毕业了，等有孙辈了，给孙辈存，多少没关系，重要的是时间长 -dogmom2019- ♀ 给 dogmom2019 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/15/2024 postreply 08:02:20

• 你可以给自己存 -start2020- ♀ 给 start2020 发送悄悄话 start2020 的博客首页 (0 bytes) () 10/15/2024 postreply 08:04:36

• 给自己存？行吗？以后改名字，那有GIFT TAX呀 -bobpainting- ♀ 给 bobpainting 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/15/2024 postreply 08:06:55

• 可以给自己存。但以后改名字，确实有gift tax。所以还是存最低辈分的，随时可以往上改。 -QuantFields- ♂ 给 QuantFields 发送悄悄话 QuantFields 的博客首页 (0 bytes) () 10/15/2024 postreply 08:13:07

• 谢谢！ -Girlsmom92- ♀ 给 Girlsmom92 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/15/2024 postreply 08:05:09

• Gift tax 税率高吗？主要是现在529的钱孩子估计用不完，还在一直存，看是不是剩下的给再下一代 -littleflake- ♂ 给 littleflake 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/15/2024 postreply 08:07:01

• 每对夫妻一年有3万6的gift 免税给每个孩子，积少成多 -dogmom2019- ♀ 给 dogmom2019 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/15/2024 postreply 08:17:28

• 大赞文章稿！是看到过的最全面清晰的529策略 -未知- ♂ 给 未知 发送悄悄话 未知 的博客首页 (293 bytes) () 10/15/2024 postreply 10:31:56

• 大赞！ -HappyWed- ♀ 给 HappyWed 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/15/2024 postreply 10:33:08

• 赞分享！ -yuanshangdu- ♂ 给 yuanshangdu 发送悄悄话 yuanshangdu 的博客首页 (0 bytes) () 10/15/2024 postreply 11:46:16

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