不值，附计算

假设你40岁（当然你可能只有20岁了），30年之后可以拿Traditional IRA里的钱。（假设你不打算中间杀鸡取卵。）
假设你每年投入4000元。（2008年之后5000元，不影响比较结论。）
假设你投资每年8%收入。假设你的现在的税率是37%。假设Traditional IRA里的钱的投资收益和外面的现钱一样（事实上会低一些，因为灵活性）。

如果你不投Traditional IRA，每年收入8%，除去税后5%（如果不经常交易，不需要每年交收入部分的税，except dividents，还会好一点）。每年4000，30年后26万多，本金的两倍多。

如果你每年投4000，每年收入8%，30年后45万，其中33万收入。你分若干年拿出（一次拿出税率太高），假设交11万的税，你有34万到手。

区别：30年的辛苦耕耘，得到7万美金的区别。同时30年不能动。30年很长了。香港的制度到时候都要变了。（你要是更年轻，更要多等。）加上通货膨胀等因素，费这么半天劲得到7万块，不值得吧。你要是能保证每年8%以上，差别会大一些。不过每年8%已经挺好的了。

所有跟帖： 

• 更明白的比喻：一个年息3%的免税账户 -边走边瞧- ♂ (236 bytes) () 10/07/2007 postreply 17:59:24

• 谢谢. 但为什么要一直等到70.5岁? 不是59.5岁吗? -金色风铃- ♀ (0 bytes) () 10/08/2007 postreply 07:13:50

• T.IRA 70.5岁, Roth IRA & 401K 59.5岁. 所以T.IRA很烦 -边走边瞧- ♂ (0 bytes) () 10/08/2007 postreply 08:07:24

• 不是的. T. IRA也是59.5岁开始. 所有的tax-deferred IRA -金色风铃- ♀ (238 bytes) () 10/08/2007 postreply 09:02:21

• 哦，你是对的。早10年，同样少一些收益（20年多挣3、4万），还是不值。 -边走边瞧- ♂ (0 bytes) () 10/08/2007 postreply 10:19:13

• 我愿意。别忘了她是不能买ROTH IRA的 - 所以她日常不缺那$4000 -老周- ♂ (0 bytes) () 10/07/2007 postreply 20:56:03

• 她日常不缺那$4000，但可以用它投资。再说4000刀太少，不值得费那个劲 -边走边瞧- ♂ (0 bytes) () 10/08/2007 postreply 08:08:35