关于购房down payment资金的问题

关于购房down payment资金的问题

贷款买房，reached mutual agreement, inspection, appraisal都没问题，就等着closing了。没想到关于贷款首付出了点麻烦。

一个月前申请贷款时声明我的30% down payment(约$100,000)从以下账户中出：

$13,000 -- from checking
$31,000 -- from saving
$29,000 -- 1st stock trading account
$31,000 -- 2st stock trading account

同时我也show了他们我Vanguard 401K acccount的statement($145,000),但我不想动用这笔钱(因为有10% penalty加税).

结果lender出了以下错：
1.漏看了我2st stock trading account的钱,因而认为我首付的现金不够
2.因此(误)以为我要从401k取钱付首付

之后我父母得知我要买房，又赞助我$50,000。Wire transfer $50,000到我的checking account. 形势一片大好，我以为这下连股票账户的钱都不用转了。

结果lender打电话给我说，我父母给我的五万不能用。因为我申请贷款时没有提这个5万gift。钱由于是从国外转进来，补办这个gift手继会很麻烦。另外，由于他们在我申请时missed了我的第二个stock trading account的钱，现在就算我提供第二个stock trading account过去几个月的statement, 我第二个stock trading account的钱也不能用作首付。因为所有用于首付的资金都必须recored and traced.

跟lender check以前的e-mail, 终于确认我申请时给过他们我第二个stock trading account的statement. 原始贷款申请表上也声明我现有资金股票总价值是$60,000 (是他们的错)。之后lender说们们会update这些，试试看行不行，后面会再给我打电话。结果再也没有给我打电话。给他们打也不接。

我现在的问题是：

1. 到底是谁有这么严格的关于首付资金的要求(申请时没有声明，没有记录就不能用)？是lender itself, 是escrow company还是美国政府？

2. 若lender一定非要我从401K取钱付首付，我想换lender算了。假定seller同意我换lender, closing date是11月30日，我这种情况现在贷款还不得及不？我信用分过去两年一直在740+, 过去7年一直在这一行业工作，目前年薪约100K。房价约330K, 仍预计30% down payment(贷230K)。

谢谢各位老大们的解答。

所有跟帖： 

• 没有中间的loan broker.我是直接跟lender发生关系。网上找的lender(他们的rate不错) -福大命大- ♂ (0 bytes) () 11/04/2012 postreply 11:13:09

• 当时我也是很cheap,想着borker要多收点中介费，直接找lender算了。结果出这个麻烦. -福大命大- ♂ (0 bytes) () 11/04/2012 postreply 11:24:10

• loan broker还是要收中介费的 -福大命大- ♂ (0 bytes) () 11/04/2012 postreply 11:38:32

• 换lender得重新Appraisal? -福大命大- ♂ (0 bytes) () 11/04/2012 postreply 11:52:51

• No way the lender will return your appraisal fee, unless it is -PineRock- ♂ (23 bytes) () 11/04/2012 postreply 12:41:21

• yes, other lender can use the appraisal with 4 month. -PineRock- ♂ (156 bytes) () 11/04/2012 postreply 13:07:01

• Now I got you. Just see your another post. -PineRock- ♂ (192 bytes) () 11/04/2012 postreply 13:24:29

• 有眼不识泰山。 失敬，失敬。 -PineRock- ♂ (0 bytes) () 11/04/2012 postreply 13:36:49

• down payment的钱如果不是从savings checking来的 -微雨新晴- ♀ (196 bytes) () 11/04/2012 postreply 11:10:17

• can you take a 401k loan and pay back with your own fund -gqc- ♀ (87 bytes) () 11/04/2012 postreply 11:19:39

• Then it is going another loan besides the existing 70% loan. The -福大命大- ♂ (214 bytes) () 11/04/2012 postreply 11:22:59

• 刚才网上找了一下，关于首付资金的要求有这么个规定:HUD 4155.1-Acceptable Sources of Borrow -福大命大- ♂ (147 bytes) () 11/04/2012 postreply 11:20:17

• 我觉着你没有准备好. -wooddiy- ♂ (186 bytes) () 11/04/2012 postreply 12:12:03

• 开两个Stock Trading trading account是想试着不同的trading策略，一个checking, 一个s -福大命大- ♂ (324 bytes) () 11/04/2012 postreply 12:19:36

• No problem with two trading accounts, as long as they are yours. -PineRock- ♂ (393 bytes) () 11/04/2012 postreply 12:30:37

• 我父母往我checking账户上存了5万，是不是为了避免麻烦我checking账户上原先1万3也最好不用于down paymen -福大命大- ♂ (199 bytes) () 11/04/2012 postreply 12:38:29

• Correct, you have to explain why somebody deposited 50K to your -PineRock- ♂ (277 bytes) () 11/04/2012 postreply 12:47:45

• 我的问题是我原先在checking账户里的$13,000也因我父母往里面存了5万而不能用了? -福大命大- ♂ (0 bytes) () 11/04/2012 postreply 13:05:06

• here is the problem: -PineRock- ♂ (411 bytes) () 11/04/2012 postreply 13:14:31

• 我已经提供给他们最新的bank statement(包括我父母给的钱)了。既然是lender审核，不明白怎么这么麻烦。 -福大命大- ♂ (377 bytes) () 11/04/2012 postreply 13:29:54

• The current lending practice is absurd. Sometime you -PineRock- ♂ (109 bytes) () 11/04/2012 postreply 13:33:39

• what the lender is asking is quite common now. -PineRock- ♂ (0 bytes) () 11/04/2012 postreply 12:23:29

• I had same experince as you got now. CITI bank helped me got the -helga- ♀ (288 bytes) () 11/04/2012 postreply 13:54:09

• 谢谢回覆。我可去查查如何借401K并在60天内返还。 Go to directly lender like citi bank -福大命大- ♂ (210 bytes) () 11/04/2012 postreply 14:16:45